БЕСПЛАТНАЯ юридическая консультация. Звоните!
Москва и область +7 (499) 703-43-52
Санкт-Петербург и область +7 (812) 309-57-61
Регионы: 8 (800) 333-45-16 доб. 530

Главная » Ипотека » Ипотека без первоначального взноса

Как предоставляется ипотека без первоначального взноса

У каждого банка существует ряд требований, которые он предъявляет при оформлении ипотечного кредита потенциальному заемщику. Одним из них является внесение неких денежных средств отчисляемых в процентах от рыночной стоимости покупаемого жилья в качестве первоначального взноса.

Как правило, их размер колеблется от 15 до 20 процентов в зависимости от программы кредитования конкретного банка.

Основные моменты

В последние годы ипотечное кредитование стало пользоваться большой популярностью среди населения страны. Явление связано с введением государством различных социальных программ по обеспечению российских граждан собственным жильем.

 

Большинство граждан категории среднего класса волнует вопрос, как получить помощь от государства для покупки жилья.

В целом по стране действует программа «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан России».

Она была запущенная в действие более 10 лет назад, что позволило многим российским семьям за прошедшие годы разрешить вопрос приобретения жилья.

 

Под словосочетанием «ипотечное кредитование» подразумевается предоставление кредитором долгосрочного кредита гражданам под залог недвижимости.

Как правило, в качестве предмета залога выступает покупаемое гражданами жилье. Но можно предоставить и другую недвижимость, которая имеется в заемщика на праве собственности.

В целом по стране на рынке ипотечного кредитования успешно ведут деятельность около 100 банков, которые зарегистрированы в городе Москва.

 

Они на протяжении многих лет предоставляют ипотечный кредит российским гражданам.

Наибольшую известность соответственно статическим данным органа «Росипотека» получили банки:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ-24.
  3. Газпромбанк.
  4. Дельтакредит.

Программы ипотечного кредитования реализовываются банками под контролем государства, что позволяет гражданам получать кредит под низкие процентные ставки.

В среднем она в банках варьируется в пределах 12-15%, что позволяет купить россиянам относительно дешевое жилье с невысокой стоимостью.

Ипотечный кредит относится к целевому продукту, поэтому граждане лишены возможности использовать его на реализацию других потребностей.

Погашение долга по кредиту осуществляется в виде ежемесячной оплаты основного долга и процентных начислений по методу аннуитета. Он предполагает совершение выплаты равными долями на протяжении установленного срока кредитования.

 

При этом граждане переплачивают некоторую сумму банку, которая является их основной прибылью, получаемой в ходе банковской операции.

Банк выставляет заемщику требования, которые он должен соблюсти. Например, заемщик не должен нарушать график погашения долга, подтвердить документально свой доход либо источник дохода.

Что это такое

Под термином «ипотека» понимается одна из форм залога, которая должна относиться к категории недвижимого имущества. Банк выдает ипотечный кредит на исключительно условиях заложения приобретаемого жилья.

Оно находится во владении в заемщика, но он лишается права распоряжения жильем до полного погашения взятых в долг кредитных средств.

Вопросы предоставления ипотечного кредита регулируются нормативами законодательных актов. В них дано определение ипотеки как залога, носящего публичный характер.

При осуществлении регистрации приобретенного на средства ипотечного кредита жилья делается соответствующая отметка об установлении на него обременения. Оно выступает в качестве гаранта возврата кредитных средств.

Если долг перед банком полностью погашен,то обременение снимается и заемщик становится полноправным хозяином купленного им жилья. Банк предоставляет не всю сумму, в которую оценена стоимость жилья.

Как правило, заемщик должен оплатить некую ее часть из личных сбережений, что является одним из основных правил предоставления ипотечного кредита.

Кто может рассчитывать

Правом получения ипотечного кредита наделены граждане, имеющие российское подданство в возрасте от 22 до 45 лет.

Они должны достигнуть указанного возраста ко дню подачи заявления на предоставление кредитных средств на покупку жилья.

Кроме того, граждане должны быть официально трудоустроены и иметь трудовой стаж не менее полугода на последнем рабочем месте.

 

При этом общий трудовой стаж должен быть 5 годам вне зависимости от работы на одном предприятии, то есть засчитывается в стаж трудовая деятельность на разных предприятиях.

Заемщик подтверждает наличие постоянного источника дохода справкой о доходах, налоговой декларацией.

 

На получение ипотечного кредита могут претендовать все российские граждане без исключения, отвечающие критериям:

Показатели Описание
Нуждаемости в улучшении жилищных условий
Достаточности доходов подтверждающая платежеспособность

 

Например, многодетные либо малообеспеченные, молодые семьи. Граждане из неполных семей интересуются, можно ли им получить ипотечный кредит.

 

Социальная программа, содействующая в обретении собственного жилья, распространяется на неполные семьи. К ним причисляется семья, состоящая из единственного родителя и детей и семьи с усыновленными детьми.

Какие банки предоставляют такую возможность в Москве

Нужно отметить, что ипотечный кредит выдается на продолжительный срок, что чревато невозвращением выданных средств.

Но они охотно идут навстречу, если ипотечное кредитование осуществляется в рамках государственных программ.

Сообразно нормам законодательных актов в такой ситуации государство оказывает социальную финансовую помощь гражданам купить жилье.

Ниже приводится перечень некоторых банков, которые предоставляют ипотечный кредит без внесения первоначального взноса на определенных условиях.

В их число входят банки:

Банк Описание
«Сбербанк» входит в число участников государственных программ по обеспечению доступным жильем российских граждан. Без внесения первоначального взноса в Сбербанке оформить ипотечный кредит можно, используя средства материнского капитала
«Открытие» он реализовывает государственные программы «Ипотека с государственной поддержкой», «Ипотека для военнослужащих», кредитуя приобретение жилья вне зависимости от рынка недвижимости. Банк предоставляет кредитные средства под имеющуюся в наличии недвижимость, поручительство сторонних лиц
«ТРАНСКАПИТАЛБАНК» он участвует в нескольких государственных программах, поэтому выдает ипотечный кредит, принимая в качестве предмета залога имеющуюся в наличии у заемщика недвижимость. Хотя ипотечное кредитование осуществляется при внесении 15% от стоимости покупаемого жилья в качестве первоначального взноса
ВТБ-24 активно сотрудничает с государством, содействуя реализации определенных видов программ. Он предоставляет ипотечный кредит под другую недвижимость, которая имеется у заемщика. Также оформляя в нем кредит можно воспользоваться средствами материнского капитала, субсидиями и компенсацией, предоставляемым государством

 

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Отдельные граждане интересуются, где взять ипотеку без первоначального взноса под низкий процент для приобретения собственного жилья.

Как правило, банки предоставляют ипотечный кредит с повышенной процентной ставкой на него, если у заемщика нет возможности оплатить первоначальный взнос в силу невысокой заработной платы.

Гражданам следует собрать потребные документы, после чего подать заявление-анкету вместе с ними в банк. Служба безопасности осуществляет их проверку до принятия решения о выдаче ипотечного кредита.

Если сведения не подтверждаются либо в документах содержится недостоверная информация, то банк в выдаче кредитных средств может отказать.

Необходимые условия

Основные требования к потенциальному заемщику банк выставляет относительно осуществления независимой экспертизы. Она производит обследование приобретаемого жилья для установления рыночной и ликвидной стоимости.

Не менее маловажным является факт заключения договора, предусматривающего страхование жизни, трудоспособности заемщика.

 

Заявление на предоставление ипотечного кредита составляется на бланке банка, оформленного в виде анкеты.

На официальных сайтах банков размещены бланки, которые можно предварительно заполнить. Данная мера предусмотрена для ускорения оформления ипотечного кредита.

На вторичном рынке

Банки охотно предоставляют ипотечный кредит на приобретение жилья, относящегося к вторичному рынку недвижимости. Как правило, такого рода жилье принадлежит продавцу на праве собственности.

Оно отвечает требованиям банка относительно наличия инженерного оборудования, капитальности здания, хотя не всегда отвечает нормам по квадратуре.

Но ипотечный кредит на вторичном рынке может оформить лицо, обладающее высоким и стабильным заработном.

На выдаваемый кредит банки устанавливают высокую процентную ставку в размере 17%, что, безусловно, не всегда выгодно заемщику.

В новостройке

Застройщик не может предоставить ипотечный кредит на приобретение жилья. Но он предоставляет возможность без внесения первоначального взноса приобрести жилье. Застройщик предоставляет рассрочку сроком до одного года.

При этом граждане должны погасить долг периодическими платежами в определенном размере. Что касается ипотечного кредита, то его можно оформить только в банке с процентной ставкой не менее чем 16,5% годовых.

На земельный участок

Не всякий банк предоставляет ипотечный кредит на приобретение земельного участка. Но в отдельных банках он выдается, если клиент возьмет участок у его партнера.

При этом банк при вынесении решения ориентируется на местоположение земельного участка, на развитость инфраструктуры, наличие коммуникаций на участке и возможность ее использования.

Например, для строительства жилого индивидуального дома.

На строительство

Одним из видов ипотечного кредитования является программа по строительству жилья на имеющемся земельном участке. В число построек входит жилой дом, возведение хозяйственных построек, обустройство участка.

Также возможно получить ипотечный кредит на участие в долевом строительстве с последующим приобретением жилого помещения в строящемся здании.

Граждане должны заключить договор с застройщиком, который аккредитован в банке, где они желают оформить ипотечный кредит.

Частный дом

Многие банки выдают ипотечный кредит на покупку частного дома, расположенного на земельном участке. Он тоже является частью приобретаемой недвижимости.

Такие характеристики как наличие фундамента под дом, инженерных коммуникаций, численность комнат являются определяющим фактором для принятия решения.

К тому же дом должен быть пригодным для постоянного проживания в продолжение всего года вне зависимости от сезона.

Порядок оформления

Зачастую не имеющие сбережения для внесения первоначального взноса граждане думают, что невозможно получить ипотечный кредит. Его можно оформить, но нужно представить обеспечение дополнительными гарантиями.

При этом они должны соблюсти требования банка относительно приобретаемого жилья. Заявление и документы подаются в установленном порядке, но граждане должны согласовать с банком предмет залога.

Требуемый пакет документов

Оформление ипотечного кредита осуществляется на основании заявления и представленных клиентом документов.

В конкретном случае возможно предъявление дополнительных документов по требованию банка. Ниже приводится перечень обязательных документов, утвержденный законодателем.

В их число входит:

Показатели Описание
Паспорт или любой заменяющий его документ, включая удостоверяющие документы членов семьи
Свидетельство государственного пенсионного страхования СНИЛС
Удостоверение ИНН подтверждающее осуществление регистрации в налоговой службе по постоянному местожительству
Документ об образовании
Свидетельства о рождении детей
Справка о доходах за последний истекший год
Справка о постановке на регистрационный учет в Федеральной миграционной службе, форма № 9
Трудовая книжка подтверждающая о наличии стажа трудовой деятельности
Пенсионное удостоверение справка ПФР о размере пенсии, если с заемщиком совместно проживает родственник, находящийся на пенсии
Свидетельства права собственности на имеющуюся недвижимость при ее наличии
Выписка из реестра о владении ценными бумагами, если в обладании таковые имеются
Официальная бумага о наличии расчетного счета в банке
Документы, подтверждающие кредитную историю факт своевременного исполнения кредитных обязательств
Справка из наркологического, психоневрологического диспансера
Выписка об оплате коммунальных услуг за последние шесть месяцев

 

 

Лица мужского пола в дополнении предъявляют военный билет. Помимо личных требуется представление правоустанавливающих документов на приобретаемое жилье, включая технический и кадастровый паспорта.

Какие сроки

Как правило, погашение кредитных средств по ипотеке осуществляется по графику. Срок погашения устанавливается банком в зависимости от длительности действия договора, начисляемых на ипотечный кредит процентов.

Сообразно нормативам законодательных актов ипотечный кредит предоставляется сроком от 15 до 30 лет. В исключительных случаях банки предоставляют отсрочку по ежемесячным платежам, если в договоре предусмотрено такое условие.

Видео: ипотека без первоначального взноса

Особые нюансы

Отдельные граждане задают вопрос, выдает банк или нет ипотеку без первоначального взноса с плохой кредитной историей, которая сформировалась ранее.

Гражданам в сложившейся ситуации получить ипотечный кредит затруднительно, потому что банки выставляют потенциальному заемщику более жесткие требования.

К ним относятся:

Показатели Описание
Размер первоначального взноса непомерно высокий
Процентная ставка увеличенная в разы
Сокращенная продолжительность действия договора по ипотеке
Наличие поручителей способных возложить на себя обязательства по кредитным средствам
Официальное трудоустройство со стабильной высокой заработной платой

 

В рамках государственной программы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ» введена новая программа «Жилье для российской семьи».

Она начала действовать с 2014 года вслед за публикацией постановления правительства РФ 5 мая 2014 года, в котором изложены условия программы.

Ее основная цель заключается в оказании поддержки российских граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

К тому же она содействует увеличению объема строящегося в стране жилья. Мера направлена на снижение стоимости одного квадратного метра жилья, чтобы повысить его доступность для простых россиян.

Законодательная база

Вопросы относительно предоставления ипотечного кредита регламентируется отдельными законодательными актами специального назначения.

В них подробно излагаются принципы, правила предоставления кредитных средств, требования, предъявляемые к заемщикам, приводится перечень обязательных документов.

Постановление Правительства РФ:

Номер Описание
№1018. Оно действует в последней редакции, опубликованной 15 декабря 2010 года «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2002 — 2010 годы»

 

Федеральный закон:

Номер Описание
Испущенный 7 мая 2013 года за номером 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
Изданный 30 декабря 2004 года за номером 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»
Испущенный 21 июля 1997 года под номером 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»
№218, принятый в исполнение с 30 декабря 2004 года «О кредитных историях»

 

Постановление Правительства:

Номер Описание
Опубликованное 12 декабря 2007 года за номером 862 «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий»

 

И в заключение необходимо отметить, что государство оказывает помощь населению, принадлежащему к категории среднего класса в обеспечении жильем.

Российские граждане получают ипотечный кредит в рамках действующих в целом по стране социальных программ, на основе которых он предоставляется по сравнительно низким процентным ставкам.

Граждане могут улучшить свои жилищные условия, что, безусловно, способствуют решению задачи государственной важности.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*