БЕСПЛАТНАЯ юридическая консультация. Звоните!
Москва и область +7 (499) 703-43-52
Санкт-Петербург и область +7 (812) 309-57-61
Регионы: 8 (800) 333-45-16 доб. 530

Главная » Ипотека » Ипотека для молодой семьи

Ипотека для молодой семьи

Государство при помощи социальных программ способствует приобретению жилья российским гражданам. Оно помогает улучшить жилищные условия малообеспеченным, многодетным и молодым семьям. Программы за время действия было одобрено многими гражданами. Действующие программы приобрели широкую популярность среди населения, отнесенного к среднему классу с невысоким заработком.

Общие положения

Для молодых семей в целом по стране действует ряд социальных программ, как федеральных, так и региональных, позволяющих им приобрести собственное жилье.

На основе предписаний законодательных актов отдельные банки разработали и ввели в действие свои проекты для молодых семей.

Государство в целях поддержки молодых семей ввело в действие целевую программу «Жилище», куда входит специально разработанная для них подпрограмма «Обеспечение жильем молодых семей».

Одной из подпрограмм, входящих в число социальной программы является «Молодые учителя» содействует приобретению жилья молодым специалистам, которые трудятся в образовательных заведениях страны.

 

Программу разработало Агентство ипотечного жилищного строительства. При предоставлении ипотечного кредита предпочтение отдается семье молодых учителей.

На ипотечный кредит устанавливается процентная ставка по начислениям в размере 8,5 годовых. Такое послабление для молодых семей очень кстати, потому что многие их нуждается в содействии.

Программа «Ипотека для военнослужащих» позволяет купить жилье молодым выпускникам военных училищ, которые завели семью, но не имеют собственное жилье.

 

Ее участниками могут стать служащие воинских подразделений при наличии срока военной службы равного трем годам.

Что это такое

Соответственно предписаниям Конституции, указаниям Семейного права основой российского общества является семья. Она находится под охраной и защитой государства.

 

При вступлении в официальный брак у создавших семью граждан образовываются права и обязанности перед обществом, друг другом.

Права и обязанности супругов оберегаются нормами законодательных актов, о чем отмечено в статьях СК:

Статья Описание
31 равенство супругов в семье
32 право выбора супругами фамилии

 

Молодая семья условно подразделяется на отдельные категории соответственно нормативам законодательных актов, постановлений правительства, в которых освящаются вопросы относительно оказания ей помощи и поддержки.

Как правило, молодой семья считается в первые три месяца после заключения официального брака в установленном законодателем порядке.

Она признается молодой семьей независимо от длительности брака, если супруги имеет ребенка.

 

К ним относится семья:

Показатели Описание
Полная которая имеет детей при условии официальной регистрации брака супругов в органе ЗАГСа
Неполная в составе одного родителя и ребенка либо двоих и более детей. Например, мать либо отец одиночка со своими детьми
Лиц, которые проходят военную службу по призыву
Созданная несовершеннолетними гражданами в официальном порядке то есть брак был зарегистрирован в органе ЗАГСа

 

 

В особую группу отведены семьи, в которых оба супруга причислены к группе социального риска.

Норма закреплена в постановлении правительства РФ:

Номер Описание
Акт был испущен 17 декабря 2010 года за номером 1050 о федеральной целевой программе «Жилище» на 2011-2015 годы»

 

В нем изложены основные принципы осуществления социальных выплат, способы их использования.

Кто попадает под категорию

Сообразно нормативам законодательных актов программа «Ипотека для молодой семьи» предназначена для молодых семей, у которой воспитывается один или более детей.

Отбор в число участников программы делается по определенным критериям, которые установлены законодателем.

К ним относятся:

Показатели Описание
Возраст супружеской пары или единственного родителя из неполной семьи должен быть равен 35 годам
Нуждаемость семьи в улучшении условий для проживания должна быть подтверждена в установленном законодателем порядке
Достаточность дохода семьи на осуществление оплаты кредитных средств, взятых в заем молодой семьей

 

 

Молодая семья должна постоянно проживать на территории страны. Супруги либо единственный родитель должны иметь российское гражданство.

Куда обращаться

Молодой семье следует встать в очередь на участие в программе «Обеспечение жильем молодых семей». Она должна подать заявление в департамент по жилищным вопросам, входящий в состав администрации исполнительной власти.

Как правило, он ставит в очередь на получение муниципального жилья. Департамент выносит решение о включении молодой семьи в состав участников программы после рассмотрения заявления и представленных документов.

Как взять ипотеку молодой семье

Действующая в целом по стране программа «Обеспечение жильем молодых семей» признана как наиболее выгодная мера финансового содействия российских граждан.

Она позволяет государству решить одну из наболевших социальных проблем, которая во все времена была и осталась актуальной.

Не каждая семья может позволить себе накопить денежные средства для приобретения жилья, особенно это касается недавно образованной семьи.

Необходимые условия

Супруги должны в обязательном порядке зарегистрировать официально свой брак. Если граждане состоят в гражданском браке, то им сообразно нормативам законодательных актов ипотечный кредит не выдается.

Молодая семья должна иметь денежные средства в размере 10-30% от общей стоимости приобретаемого жилья, чтобы оплатить первоначальный взнос.

Как правило, отдельные банки в зависимости от условий предоставления ипотечного кредита просят предъявить дополнительные деловые бумаги, справки, удостоверения.

Льготное кредитование

Отдельные граждане интересуются, что нужно для оформления льготной ипотеки. Она является одной из разновидностей программ ипотечного кредитования, схожая с государственной программой ориентированной на финансовую поддержку.

Программа по льготной ипотеке разработана для семей, которые имеют невысокий доход.

Молодым семьям льготная ипотека предоставляется на определенных условиях. Соответственно условиям предоставления им выдается из средств федерального бюджета некая сумма в размере 35% от стоимости приобретаемого жилья.

Банк увеличивает длительность использования кредитных средств до 35 лет, снизив при этом процентную ставку до 12-14,5%.

Семьи наделяются правом на получение ипотечного кредита для приобретения жилья в рамках вышеуказанной программы.

При этом семье дозволяется приобрести жилье с льготами, установленными на ипотечный кредит, оформить его с дотацией на процентную ставку, получить некие средства для оплаты части стоимости покупаемого жилья.

Субсидирование

Размер предоставляемых государством субсидий обуславливается рыночной стоимостью жилой площади.

 

Например, в городе Москва на семью из двух человек выделяется 48 кв. метров. Если в семье воспитываются дети, то на каждого члена семьи полагается по 18 кв. метров.

Социальная помощь государством молодой семье осуществляется в виде выплаты:

Показатели Описание
Осуществляется семьям, у которых нет детей в размере 35% от стоимости
За рождение ребенка в семье и очередных детей к 35% прибавляется по 5%

 

Чтобы купить собственное жилье молодая семья может внести субсидию в качестве первоначального взноса. Недостающую сумму можно получить в банке, оформив ипотечный кредит.

Требуемые документы

Чтобы получить ипотечный кредит молодая семья совместно с заявлением должна представить в банк перечень обязательных документов.

Он утвержден нормативами законодательных актов, но в отдельных банках могут затребовать дополнительные документы. Заявление составляется в двух экземплярах.

В состав потребных документов входят:

Показатели Описание
Паспорта супругов удостоверяющие их личность
Свидетельства
  • о рождении детей;
  • о заключении брака
Справки о доходах обоих супругов
Справки от обоих супругов формы 2-НДФЛ
Свидетельство СНИЛС информация об ИНН
Трудовая книжка оформленная надлежащим образом
Заключение комиссии по обследованию жилищных условий подтверждающее о нуждаемости семьи в их улучшении
Выписка из домовой книги по местожительству
Свидетельство наделяющее правом на улучшение жилищных условий

 

 

По большей части с документов снимаются копии, которые подшиваются в личное дело семьи, а оригиналы возвращаются гражданам.

Порядок оформления

Молодой семье надлежит встать в очередь в муниципалитете, чтобы у нее появилась возможность получения от государства денежных средств на улучшение жилищных условий.

Оформление осуществляется в заявительной форме, поэтому она подает заявление с приложенными к нему документами в орган местного самоуправления.

Он рассматривает представленные деловые бумаги на протяжении 10 дней, после чего выносит свое решение. Оно может быть как положительным, так и отрицательным.

Орган исполнительной власти проводит проверку сведений, содержащихся в документах. Он уведомляет молодую семью письменно, направив извещение по почте.

Орган исполнительной власти субъекта Федерации выдает молодой семье именное свидетельство, подтверждающее ее включение в состав участников программы «Обеспечение жильем молодой семьи».

Оно выдается на основании решения органа местного самоуправления. Свидетельство наделяет правом получения социальной выплаты из средств регионального бюджета в год его выдачи.

Программы коммерческих банков

В отдельных банках действуют собственные программы ипотечного кредитования, предназначенные для приобретения жилья молодой семье.

Коммерческие банки придерживаются определенных условий при выдаче ипотечного кредита для покупки жилья.

Как правило, все банки предоставляют ипотечный кредит сроком до 30 лет. Каждая семья самостоятельно выбирает длительность его действия.

Например, в Сбербанке для молодых семей введен ряд специальных условий и льгот, которые расширяют программы ипотечного кредитования.

Они распространяются на полные и неполные семьи. Но банк ввел возрастные ограничения для супругов, которым на момент оформления ипотечного кредита должно исполниться не более 35 лет.

Сбербанк предоставляет ипотеку молодым семьям с материнским капиталом по программе, в рамках которой первоначальный взнос либо его некая часть оплачивается по сертификату МК.

 

Условия Сбербанка для получения ипотечного кредита:

Показатели Описание
Требуется оплатить первоначальный взнос в размере 10% от стоимости приобретаемого жилья, если в семье воспитываются дети. Семьи без детей должны оплатить 15% от стоимости квартиры
Устанавливается пониженная процентная ставка равная 9,5-14,0%
Предоставляется возможность привлечения созаемщика

 

Если семья решила воспользоваться программой «Молодая семья», то Сбербанк предоставит особую льготу, соответственно которой она может получить отсрочку на выплату основного долга при рождении в ней ребенка.

Срок отсрочки платежей следует согласовать с банком, который всегда идет навстречу своим клиентам.

Не менее известен банк ВТБ-24 своими программами кредитования, которые предназначены для молодых семей.

При оформлении ипотечного кредита банк ориентируется не только на доход супругов, но и принимает во внимание доход родственников, которые могут помочь семье.

Банк устанавливает невысокую процентную ставку на ипотечный кредит. К тому же погашение кредитных средств, оформление ипотеки производится в облегченном варианте.

Молодой семье предоставляется возможность досрочно погасить кредитные средства. При этом банк не устанавливает комиссионные сборы, штрафы, которые сопровождают такого рода операции.

Многие граждане интересуются — «выдается ли ипотека для молодой семьи без первоначального взноса и на каких условиях?»

Банки практикуют вариант выдачи ипотечного кредита без внесения первоначального взноса, но он сопровождается с установлением высокой процентной ставки.

Длительность ипотечного кредитования составляет до 50 лет по выбору заемщика, что позволяет без ущерба семейного бюджета погашать долг и начисленные к нему суммы.

Молодая семья, имеющая детей должна внести первоначальный взнос в размере 15% от рыночной стоимости жилья, без детей – 20 процентов.

Если возникнет у семьи необходимость в отсрочке платежей по кредитным средствам, то банк предоставляет ее срок равный от 3 до 5 лет.

На официальных сайтах банков, предоставляющих ипотечный кредит молодым семьям, размещается перечень требуемых документов. Граждане могут уточнить их список непосредственно в банке, на его сайте.

Отдельные банки просят представить оригиналы документов, с которых сами снимают копии. Решение о выдаче кредитных средств зачастую зависит от полноты сведений представленных документов.

Видео: ипотека молодой семье

Основные нюансы

Государство оказывает поддержку молодым семьям, которые хотят приобрести первое собственное жилье либо ей необходимо улучшить свои условия для проживания.

Например, жилищные условия не соответствуют государственным стандартам и установленным им нормативам.

Срок его действия равен двум месяцам, отсчитываемого со дня выдачи свидетельства. Если молодая семья не использовала его, то она может воспользоваться свидетельством в последующее время.

Оно предоставляется банку, в котором оформляется ипотечный кредит. Банк открывает именно счет, куда перечисляется субсидия. Приобретенное в ипотеку жилье становится предметом залога, находясь во владении молодой семьи.

 

Совокупный доход членов семьи должен быть подтвержден соответствующими документами. Семья должна самостоятельно оплатить не достающуюся сумму за купленное жилье.

При ее отсутствии молодая семья может взять ипотечный кредит в банке на выгодных для нее условиях с последующим внесением ежемесячных платежей.

Приобретаемое за счет кредитных средств жилье должно соответствовать по площади установленным законодательными актами нормам.

Каждый субъект предъявляет свои требования к участникам программы «Обеспечение молодой семьи жильем».

К тому же банки выставляют свои условия предоставления ипотечного кредита, поэтому молодой семье надлежит заранее ознакомиться со всеми правилами.

Органы исполнительной власти при реализации государственной программы сотрудничают с банками.

В число требований банков могут входить:

  • факт осуществления прописки по местожительству;
  • наличие постоянного места работы:
  • продолжительность трудовой деятельности на одном предприятии;
  • существование трудового стажа;
  • оформление страховки на приобретаемое жилье. В отдельных случаях банк требует оформить страхование жизни и трудоспособности.

 

Если семья обладает другим жильем, которое она занимает по договору социального найма либо на праве собственности, то сообразно указаниям статьи 51 Жилищного кодекса РФ оно учитывается при установлении ее нуждаемости в улучшении условий проживания.

При совершении гражданами действий способствующих признанию семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий они лишаются возможности постановки их в очередь.

Например, молодая семья намеренно ухудшила свои жилищные условия. Данное правило утверждено положениями статьи 53 ЖК РФ. Она может быть поставлена заново в очередь спустя 5 лет со дня, когда семья совершила указанные действия.

Законодательная база

Вопросы относительно предоставления ипотечного кредита регламентируются рядом законодательных актов, которые были испущены в различное время.

Их основная цель заключена в обеспечении жилой площадью граждан, которые причислены к числу социально незащищенного слоя населения.

Постановление Правительства РФ:

Номер Описание
№1050 «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2002 — 2010 годы»

 

Федеральный закон:

Номер Описание
Изданный 7 мая 2013 года за номером 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
Испущенный 30 декабря 2004 года за номером 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»

 

Семейный кодекс:

Статья Описание
31 равенство супругов в семье
32 право выбора супругами фамилии

 

Жилищный кодекс РФ:

Статья Описание
51 основания признания граждан нуждающимися в жилых помещениях, предоставляемых по договорам социального найма
52 принятие на учет граждан в качестве нуждающихся в жилых помещениях
53 последствия намеренного ухудшения гражданами своих жилищных условий

 

И в заключение необходимо заметить, что большинство российских семей категории «молодая семья» сумели решить с помощью государства приобрести собственное жилье.

Государство стремится оказать поддержку молодым семьям, которые нуждаются в повышении уровня благосостояния. При этом оно оказывает содействие в покупке жилья, его строительстве и производстве работ по реконструкции.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*