БЕСПЛАТНАЯ юридическая консультация. Звоните!
Москва и область +7 (499) 703-43-52
Санкт-Петербург и область +7 (812) 309-57-61
Регионы: 8 (800) 333-45-16 доб. 530

Главная » Гражданский брак » Ипотека в гражданском браке

Как выплачивается ипотека в гражданском браке

Сегодня стоимость жилой недвижимости обычно достаточно велика. Именно поэтому единственным способом обзавестись собственной квартирой или же домом является оформление ипотеки. Но для использования подобного банковского продукта в гражданском браке необходимо помнить о некоторых важных нюансах.

Основные моменты

Ипотечное кредитование сегодня – один из наиболее простых и быстрых способов купить собственную жилую недвижимость при отсутствии достаточного количества средств. Но при этом существует множество различных нюансов приобретения.

Наиболее существенные имеют место в случае наличия официально зарегистрированного брака. Причем перечень особенностей оформления в первую очередь зависит именно от банка, в котором конкретная услуга оформляется.

 

К наиболее важным вопросам, рассмотреть которые нужно будет заранее, стоит отнести:

  1. Что это такое?
  2. Кто попадает под категорию.
  3. Куда обращаться?

Что это такое

В первую очередь необходимо знать о том, что же собой представляет гражданский брак. Многие граждане по причине юридической неграмотности подразумевают под данным термином банальное сожительство.

Но гражданский брак означает заключение союза между мужчиной и женщиной на законном, юридическом уровне, в органах гражданского состояния. При этом существует достаточно большое количество самых разных нюансов.

Ипотека же представляет собой одну из форм залога. В рассматриваемом случае клиент банка приобретает на заемные средства жилье, которое выступает в качестве залога на весь период выплаты займа.

В случае если будет иметь место невыплата долга банку недвижимость будет реализована. Полученная в результате сумма будет использована для погашения процентов и основного тела долга.

Важно помнить о различии ипотеки и ипотечного кредита. Под первой понимается также использование в качестве залога недвижимости. Но при этом она уже должна на момент оформления договора быть в собственности обратившегося заемщика.

Прежде, чем подписать соглашение, нужно будет обязательно внимательно ознакомиться с условиями кредитования. Так можно будет избежать сложностей.

Кто попадает под категорию

Сегодня под лицами, которые подпадают под определение муж и жена, понимаются лица, которые заключили брак в органах регистрации гражданского состояния.

Также данное учреждение обозначается аббревиатурой ЗАГС. Необходимо помнить, что под данную категорию не подпадают лица, которые являются просто сожителями.

Основным подтверждением наличия официально зарегистрированного брака является свидетельство о регистрации брака.

Оно также выдается в ЗАГС. Большинство банков требуют подобный документ в случае, если соответствующий раздел в паспорте заполнен.

 

Также может понадобиться свидетельство о расторжении брака – если подобное имеет место. Максимально подробно данный вопрос раскрывается в специальном нормативном документе Семейном кодексе РФ.

 

При этом стоит помнить что некоторые лица попросту не имеют право заключать брак. В отдельных случаях брак может быть признан недействительным.

Максимально подробно все вопросы, связанные с браком двух граждан РФ, раскрываются в следующих разделах СК РФ:

Статья Описание
Ст.№14 СК РФ какие обстоятельства препятствуют заключению брака
Ст.№13 СК РФ какой возраст допустим для заключения брака
Ст.№27 СК РФ в каком случае брак признается недействительным
Ст.№15 СК РФ медицинское обследование граждан, которые желают заключить официальный брак
Ст.№28 СК РФ какие лица имеют право требовать признания брака недействительным

 

Не могут являться мужем и женой следующие лица:

Показатели Описание
Если уже имеет место заключение брака одним из лиц с иным гражданином/гражданкой
Родственниками, которые являются близкими по восходящей линии
  • дети и родители;
  • бабушки и дедушки с внуками;
  • полнородными и неполноводными братьями/сестрами (имеющими общих родителей – одного или же двух)
Усыновители и усыновленные
Если какое-либо лицо является и признано в соответствии с законодательными нормами недееспособным по причине наличия психического расстройства или же какой-либо иной

 

 

С браком связано большое количество различных нюансов. Почти всегда банки интересуются этим моментом.

Например, почти всегда необходимо наличие согласия в письменной форме от супруга в случае, если находящийся с ним в браке решил оформить ипотечный заем.

Причем требуется именно нотариально заверенное согласие. С данным моментом связано достаточно большое количество самых разных нюансов и сложностей. Со всеми ними лучше всего ознакомиться заранее.

Куда обращаться

Сегодня ипотечные займы семейным парам выдает достаточно большое количество крупных банковских учреждений.

К таковым сегодня относятся следующие:

  • «Сбербанк»;
  • «ВТБ 24»;
  • «Альфа Банк»;
  • «Русский Стандарт»;
  • «Ренессанс»;
  • «Россельхозбанк»;
  • иные.

Условия в разных банках отличаются незначительно. Ставка может колебаться в пределах 11-20%. Все зависит от финансового статуса самого заемщика, а также от множества других моментов.

В том числе от первоначального взноса, срока и суммы займа. Прежде, чем обратиться в какой-либо конкретный банк, стоит внимательно ознакомиться со всеми предложениями. И только после этого приступать к оформлению.

Вне зависимости от банка, в который имеет место обращение, нужно будет обратиться в достаточно большое количество иных учреждений.

В первую очередь это касается следующих:

Показатели Описание
Место официального трудоустройства для оформления справки, подтверждающей достаточную величину заработной платы
Нотариус для оформления согласия от супруга на получения рассматриваемого типа кредита
Оценочная компания для получения информации о текущей рыночной стоимости жилья

 

 

Нередко возникают ситуации, когда по какой-то причине права заемщика или же его супруга нарушаются. В таком случае следует обратиться в суд.

Если по какой-то причине должных результатов это не принесло, то необходимо обратиться в выше стоящую инстанцию или же прокуратуру.

Важно помнить о большом количестве самых разных нюансов, связанных с обращением в суд. Судебная практика по этому поводу крайне не однозначна.

Нередко возникают сложности с получением согласия от собственного супруга на оформление ипотечного займа. Причем далеко не все банки позволяют оформить ипотеку без подобного рода документа.

В случае отсутствия возможности получения такового возможно решить вопрос следующими методами:

  • попытаться договориться со своим супругом;
  • оформить развод – в таком случае разрешение не будет требоваться;
  • обратиться в другой банк.

Сам вопрос выплаты может быть решен различным образом. Выплачивать можно как самостоятельно, так и вместе со своим супругом.

Существует несколько вариантов. Со всеми ними можно будет ознакомиться непосредственно в банке. Консультант ответит на все интересующие вопросы.

Как взять ипотеку в гражданском браке

Сама процедура ипотечного займа в гражданском браке является стандартной – за исключением одного момента, связанного с необходимостью получить согласие от своего супруга.

Прежде, чем обратиться с соответствующим заявлением в банковское учреждение, необходимо будет внимательно изучить следующие вопросы:

  1. Необходимые условия.
  2. Порядок оформления.
  3. Кто платит в случае развода.
  4. Как себя обезопасить.

Необходимые условия

Для оформления займа рассматриваемого типа требуется в обязательном порядке выполнение некоторых существенных требований, предъявляемых непосредственно к заемщику.

К таковым сегодня относятся следующие:

Показатели Описание
Возраст не менее 23 лет
Наличие постоянного места работы с достаточной большой заработной платой
Гражданство Российской Федерации
Прописка по месту расположения офиса банка
Наличие положительной кредитной истории

 

 

В соответствии с действующим на территории РФ законодательством заключать договора гражданин РФ от своего имени имеет право с 18 лет. Но обычно банки допускают составление соглашения рассматриваемого типа только с 23 лет или же чуть ранее.

Основной причиной тому является необходимость наличия постоянной работы. Обычно она имеется в наличии только лишь после этого возраста.

Предъявляются некоторые требования к стажу по месту официального трудоустройства. На текущем он должен составлять не менее 6 месяцев подряд. Суммарный же трудовой стаж должен быть равен не менее чем 5 лет.

Данное требование обычно является стандартным для всех без исключения банков. Строго обязательно присутствие гражданства РФ. Лицам без гражданства и или же гражданам иных государства ипотечные займы попросту не выдаются.

Аналогичным образом обстоит дело с лицами, у которых отсутствует постоянная прописка. Данное требование строго обязательно для выполнения.

Основной причиной тому является имеющая вероятность необходимости обращения в суд с целью взыскания долга.

В соответствии с действующими законодательными нормами необходимо обращаться в суд именно по месту постоянного проживания.

Кредитная история – один из самых важных факторов, сказывающихся на одобрении ипотечного займа. Сегодня все без исключения кредитные компании отправляют данные с специальное учреждение – БКИ (Бюро кредитных историй).

При наличии просрочек, иных проблем в выплате кредита ранее погашенного или же текущего отрицательным образом сказывается на репутации заемщика. Именно поэтому прежде, чем обратиться в банк, стоит заказать свою кредитную историю к БКИ.

Сегодня банки имеют право отказать в выплате займа без объяснения причин. Наличие на руках кредитной истории почти всегда позволяет решить этот вопрос.

Обычно именно наличие просрочек служит причиной отказа в получении займа. Иногда случается что в БКИ вносятся неверные данные. Например, о наличии просрочки – даже если подобное событие отсутствовало.

Существует несколько различных способов исправить кредитную историю в БКИ. Сделать это можно как самостоятельно, так и путем обращения в специальное учреждение.

Порядок оформления

Непосредственно порядок оформления рассматриваемого типа банковского продукта достаточно прост.

Обычно обратиться в банк можно двумя различными способами:

  1. Через интернет.
  2. Обратившись непосредственно в офис банка.

Почти все без исключения банки сегодня предлагают свои услуги через интернет. Например, в «Сбербанк» можно отправить заявку на приобретение жилья онлайн. Необходимо лишь заполнить специальный бланк на официальном сайте.

В перечень обязательных пунктов входит следующее:

  • фамилия, имя и отчество;
  • паспортные данные полностью (серия и номер, дата и место выдачи);
  • место постоянного проживания и прописки;
  • сумма кредитного займа;
  • телефон для связи;
  • срок.

Помимо обозначенных выше моментов также может требоваться заполнение некоторых иных пунктов. Все зависит от того, в какой банк имеет место обращение.

После заполнение нужно будет специальной кнопкой отправить все введенные данные на рассмотрение. Вне зависимости от принятого по заявке решения работник банка свяжется с клиентом.

Если решение положительное, то необходимо будет собрать полный перечень необходимых документов и пройти в ближайший офис для оформления.

Алгоритм обращения сразу в офис отличается лишь тем, что требуется оформлять заявку в письменной форме. Именно она является основанием для выдачи кредитного займа.

После одобрения заявки необходимо будет реализовать следующие этапы:

Показатели Описание
Сбор документов
Выбор квартиры
Заказ отчета о стоимости недвижимости
Заполнение документов связанных со страхованием недвижимости
Принятие решения по поводу соответствия квартиры определенным стандартам
Подписание всех необходимых документов заключение сделки
Регистрация сделки в специальных органах
Страхование купленной квартиры
Выдача самого кредита обратившемуся заемщику

 

 

После того, как кредит будет выдан, можно будет приступать непосредственно к осуществлению выплат. Важно помнить о необходимости делать это в соответствии с выбранным графиком.

Кто платит в случае разводе

Одним из самых сложных вопросов является оплата ипотеки в случае развода мужа и жены.

В таком случае решающим значением является именно то, на кого именно заключен договор. Например, если соглашение с банком составил муж, то именно он обязан будет осуществлять оплату долга.

Также возможны иные варианты:

Показатели Описание
Материнский капитал в ипотеке в гражданском браке использован полностью оплату осуществляет тот, кто заключил договор, но при этом жена и ребенок имеют право на часть недвижимости
Если муж и жена являются созаемщиками то оплата даже после развода должна осуществляться общими силами

 

 

Но всегда имеются различные варианты разрешения подобных ситуаций.

Например, если один из супругов желает оставить квартиру себе, то он может выплатить мужу/жене некоторую сумму денег в счет возмещения средств, затраченных на погашение кредита.

Если же по какой-то причине найти компромисс не удается, то необходимо будет обратиться в суд.

Как себя обезопасить

Нередко возникают ситуации, когда один из супругов принимает решения, которые нарушают права второго или же попросту невыгодны для него.

Подобные ситуации не редкость в судебной практике. Решить этот вопрос один раз и на все время возможно путем составления специального брачного контракта.

На данный момент подобного рода документы не очень распространены на территории РФ. Тем не менее контракт позволяет заранее избежать всевозможных проблем при разделе имущества.

Чтобы сформировать текст подобного рода документа стоит обязательно обратиться к квалифицированному юристу, которые компетентен в подобной сфере. Также строго обязательно нотариальное удостоверение подобного документа.

Только после этой процедуры данный документ будет иметь соответствующую юридическую силу. Следует помнить о необходимости оплаты государственной пошлины за нотариальное удостоверение данного документа.

 

Ещё одним способом обезопасить себя является выступление в качестве созаемщика. Банковский договор может быть составлен таким образом, что даже в случае развода оба супруга будут иметь равные права на купленную в ипотеку недвижимость.

В случае отсутствия брачного договора, банковского договора где оба супруга созаемщики – нужно будет делать копии платежных документов в случае погашения долга совместно.

Видео: ипотека и гражданский брак — кто платит?

Особые нюансы

Существует достаточно большое количество самых разных нюансов, связанных именно с ипотекой в гражданском браке. В первую очередь это касается использования материнского капитала.

Подобного рода выплаты имеют целевое назначение. Если материнский капитал был использован при приобретении жилья рассматриваемым способом, то собственником также будет обязательно являться ребенок.

При этом устанавливаются определенные сроки оформления недвижимости в собственность ребенка.

Если процедура соответствующим образом осуществлена не будет, то в судебном порядке средства у родителей будут изъяты. Судебная по этому поводу достаточно обширна.

Если будет иметь место использование материнского капитала, то следует максимально подробно ознакомиться со всеми законодательными актами, регламентирующими данную государственную льготу.

Законодательная база

Все связанные с ипотекой вопросы достаточно подробно раскрываются в специальном законе.

Таковым является Федеральный закон:

Номер Описание
№102-ФЗ от 16.07.98 г. «Об ипотеке»

 

Данный нормативно-правовой документ включает в себя следующие основные разделы:

Статья Описание
Ст.№1 основания для выдачи ипотечного займа
Ст.№2 перечень обязательств при оформлении ипотеки
Ст.№3 какие требования должны быть обеспечены в случае оформления ипотеки
Ст.№5 какое имущество может выступать в качестве залога по данному кредиту
Ст.№8 основные правила заключения договоренности по ипотечному займу
Ст.№10 обозначается необходимость государственной регистрации ипотечного займа
Ст.№11 раскрывается вопрос обременения в случае оформления ипотеки

 

Тек же немало важными являются главы:

Глава Описание
Гл.№3 закладная, основные вопросы
Гл.№4 как осуществляется государственная регистрация ипотечного займа
Гл.№5 как обеспечивается сохранность имущества
Гл.№6 освещается вопрос перехода прав собственности на приобретенную в ипотеку недвижимость
Гл.№7 следующая ипотека

 

Выплата ипотеки в браке имеет очень большое количество сложностей, особенностей. Со всеми ними нужно будет ознакомиться заранее.

Только так можно будет избежать большого количества самых разных проблем и сложностей. Чаще всего возникают судебные разбирательства именно на почве разногласий по поводу жилой недвижимости.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*