БЕСПЛАТНАЯ юридическая консультация. Звоните!
Москва и область +7 (499) 703-43-52
Санкт-Петербург и область +7 (812) 309-57-61
Регионы: 8 (800) 333-45-16 доб. 530

Главная » Ипотека » Какие документы нужны для ипотеки

Какие документы будут нужны для ипотеки

Одной из насущных проблем российских граждан является разрешения вопроса, связанного с жильем. Соответственно статистических данных на рынке недвижимости более половины сделок осуществляется с помощью ипотечного кредитования. По условиям действующих социальных программ стало возможно приобретение жилья любого типа, принятия участия в долевом строительстве, покупки жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости.

Общие понятия

По определению законодательных актов социальная ипотека является комплексом государственных программ, способствующих улучшению жилищных условий российских граждан.

В целом по Федерации действуют различные государственные программы по ипотечному кредитованию. Они позволяют приобрести собственное жилье социально незащищенным слоям населения.

Социальные программы, по которым предоставляется целевой ипотечный кредит населению страны:

Показатели Описание
«Доступное и комфортное жилье — гражданам России» является проектом национального уровня
«Материнский капитал» предоставляется семьям, в которых родился второй либо очередной ребенок. Гражданам предоставлено право его использования для приобретения жилья
«Ипотека с господдержкой» вступившая в действие с 15 марта прошлого года. По ней российские граждане могут приобрести жилую площадь заключив договор с застройщиком во вновь строящихся зданиях либо купить жилое помещение в сданных к эксплуатации новостройках

 

 

Отдельные граждане задают вопрос, какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом при покупке жилья.

Вопросы относительно его использования разъяснены в постановлении Правительства:

Номер Описание
Опубликованное 12 декабря 2007 года за номером 862 «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий»

 

Сообразно его положениям граждане лишены возможности обналичить материнский капитал, потому он носит целевой характер.

Его можно использовать для оплаты первоначального взноса либо погашения некой части основного долга и уплаты процентов по кредитным средствам, израсходованным для приобретения жилья.

Что это такое

Понятие «ипотека» означает одну из форм залога, когда недвижимость закладывается в качестве гарантии учреждению, предоставляющему кредитные средства в заем.

При этом предмет залога остается во владении у залогодателя без права распоряжения им. Чтобы провести какую-либо сделку с недвижимостью заемщик должен получить разрешение банка.

Кредитор наделяется преимущественным правом получения удовлетворения требований за счет предмета залога, если заемщик не исполняет свои обязательства.

В крайнем случае, воспользовавшись своим правом,банк может реализовать недвижимость, находящуюся в залоге. Вырученные от ее продажи денежные средства расходуются на погашение долга по ипотечному кредиту.

Недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения ипотечного кредита, являющегося одной из составляющих ипотечной системы.

Как правило, средства, выданные в качестве ипотечного кредита, носят целевой характер. На них можно приобрести жилую площадь для постоянного проживания либо другую недвижимость для использования в предпринимательской деятельности.

Кем предоставляется

Граждане для получения кредитных средств по программе ипотечного кредитования должны обратиться с заявлением в соответствующие образования.

Кредитные учреждения в лице банка, Агентство ипотечного жилищного кредитования уполномочены государством на оказание гражданам услуги по выдаче кредитных средств, используемых для покупки жилья.

Куда следует обращаться

Чтобы оформить ипотечный кредит гражданам надлежит обратиться в банк, Агентство ипотечного жилищного кредитования.

Оформление ипотечного кредита осуществляется в заявительной форме. Также граждане должны представить перечень документов, утвержденный законодателем вместе с заявлением.

Как оформить ипотеку

Граждане при принятии решения об оформлении ипотечного кредита должны быть готовы к тому, что им предстоит собрать пакет документов. Чем полнее он будет, тем большая вероятность предоставления кредитных средств.

Но нужно заметить, что число потребных документов зависит от условий кредитования банка и конкретной программы, поэтому они отличаются. Хотя перечень обязательных документов остается неизменным для всех банков.

Необходимые условия

По условиям программ ипотечного кредитования правом получения ипотечного кредита наделяются граждане, имеющие российское подданство.

Их возраст должен быть равен:

Пол Возраст
Для лиц женского пола 22-45 лет
Для лиц мужского пола 27-50 лет

 

 

Граждане должны быть официально зарегистрированы по местожительству либо местонахождению.

Одним из непременных условий является наличие постоянного источника дохода, что возможно при постоянном трудоустройстве.

 

При этом их трудовой стаж должен составлять не менее чем полгода на одном предприятии. А общий трудовой должен быть равен к моменту обращения за ипотечным кредитом не менее пяти лет.

Составление заявления

Заявление о предоставлении ипотечного кредита входит в число обязательных документов, на основе которого банк выдает ипотечный кредит. У каждого банка разработана своя форма.

В нем надлежит указать:

  • цель использования предоставленных средств;
  • сумму, которую клиент желает получить;
  • срок кредитования;
  • способ погашения.

В его содержании излагается информация о заемщике, членах его семьи. Если он желает включить созаемщиника, то его персональные данные.

 

Информация должна отвечать запросам банка. Она должна быть внесена грамотно без помарок и исправлений. Как правило, банк требует указать сведения о финансовом положении, что подтверждается справкой о доходах.

Перечень документов

Все виды требуемых банками документов условно подразделяются на личные документы, в которых содержится информация о заявителе и документы на приобретаемое за счет ипотечного кредита жилье.

В число первых входит:

Показатели Описание
Паспорт заявителя, созаемщика либо поручителя
Свидетельство
  • о заключении брака;
  • о рождении детей
Налоговая декларация составленная на бланке формы 2-НДФЛ
Свидетельство ИНН
Трудовая книжки которая должна быть заверена работодателем
Трудовой договор по совместительству
Официальная бумага удостоверяющая о наличии дополнительного источника дохода
Документ об образовании
Свидетельство права собственности на имеющееся имущество
Официальная бумага подтверждающая обладание ценными бумагами
Акт кредитной истории

 

 

Если потенциальный заемщик занимается предпринимательской деятельностью, то он должен представить в дополнение отдельный пакет документов.

 

Как правило, он состоит из учредительных документов, лицензии на осуществление предпринимательской деятельности, выписки из расчетных счетов о движении денежных средств за последний год, документации по налоговой отчетности, справок об отсутствии задолженностей по уплате в государственный бюджет.

Помимо документов личного характера гражданин должен представить на рассмотрение нижеперечисленные документы на приобретаемое жилье.

К ним относятся:

Показатели Описание
Копия паспорта продавца
Правоустанавливающие документы на приобретаемое жилье включая свидетельство о праве собственности, договор сделки купли-продажи
Технический, кадастровый паспорт
Справка об отсутствии прописанных в покупаемом жилье лиц
Заключение независимого эксперта о результатах оценивания жилья
Разрешение органа опеки и попечительства при наличии несовершеннолетних детей у продавца

 

Чтобы оформить ипотечный кредит на постройку жилого дома в индивидуальном порядке предоставляются:

Показатели Описание
Свидетельство о праве собственности на земельный участок где запланировано строительство
Разрешение
  • на производство индивидуального жилищного строительства на земельном участке;
  • органа архитектуры на строительство дома
Договор на производство строительных работ со строительной компанией с приложенной к нему сметой

 

 

Для оформления ипотечного кредита на участие в долевом строительстве необходимо согласовать с банком вопрос о застройщике.

Как правило, он направляет своих клиентов к аккредитованному в нем застройщику, с которым сотрудничает на основе соглашения. Перечень требуемых банком документов в такой ситуации сводится к предоставлению только личных документов.

Если заемщик предпочитает заключить договор со сторонним застройщиком, то он должен предъявить банку:

Показатели Описание
Договор удостоверяющий принятие участия в долевом строительстве
Копию учредительных документов выбранного застройщика
Копию приказа на совершение сделки купли-продажи жилого помещения
Официальную бумагу о праве застройщика на осуществление строительства здания с последующей продажей жилых помещений

 

Нужно обратить внимание на отдельные программы ипотечного кредитования, представляющего определенный интерес для граждан.

Например, ипотека по двум документам Сбербанка, который имеет особые условия предоставления ипотечного кредита.

Для его получения достаточно предъявить паспорт и любой другой документ, удостоверяющий личность заявителя, например, водительское удостоверение.

 

Перечень требуемых документов можно уточнить непосредственно в банке или на его сайте. В большинстве случаев он выдает кредитные средства с низкими процентными ставками, что выгодно для граждан.

Какие сроки

Ипотечный кредит согласно указаниям законодательных актов предоставляется сроком от 15 до 25 лет. Длительный срок позволяет гражданам без ущерба для семейного бюджета купить собственное жилье.

Как правило, его не могут приобрести на наличные средства граждане с невысоким доходом, которые причислены к категории среднего класса.

Оформление ипотечного кредита продолжается полтора-два месяца, в течение которых осуществляется:

Показатели Описание
Рассмотрение банком заявления и представленных документов
Вынесение решения о предоставлении кредитных средств либо отказе
Открытие расчетного счета на имя берущего кредитные средства лица

 

Как правило, длительность оформления ипотечного кредита обуславливается правилами, действующими в банке.

Для получения свидетельства на право собственности уходит около двух недель, отсчитываемых со дня подачи заявления с приложенными к нему документами.

Правоустанавливающие документы на приобретенное в ипотеку жилье оформляются в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии.

Она входит в состав Министерства экономического развития РФ в качестве структурного подразделения.

Видео: чем могут помочь ипотечные брокеры 

Основные нюансы

Как правило, процентная ставка на ипотечный кредит невысокая по сравнению с иными видами кредитов. Она обуславливается соотношением размера ипотечного кредита и оценочной стоимостью, ликвидностью покупаемого жилья.

Хотя банки предоставляют заемщикам ипотечный кредит на более гибких условиях, смягчая требования, но проверку доходности все же проводит.

Они предъявляют требования относительно:

  • страхования предмета залога;
  • оценивания приобретаемого жилья;
  • наличия трудового стажа;
  • постоянного источника дохода;
  • платежеспособности заемщика.

Погашение кредитных средств осуществляется аннуитетами, то есть при помощи финансового инструмента, предусматривающего периодические платежи.

Нормативами действующих законодательных актов предусматривается два вида оснований, в силу которых возникает ипотека:

  1. Закона.
  2. Договора.

Первый вид относится к легальной ипотеке, которая возникает при формировании определенных фактов, определенных нормами законодательных актов.

Он не зависит от волеизъявления заинтересованных сторон касательно возникновения ипотеки, вследствие перехода права собственности от одного лица к другому.

Наиболее распространенные случаи перехода:

Показатели Описание
Совершение сделки купли-продажи когда недвижимость приобретается за счет кредитных средств
Долевое строительство зданий и сооружений с использованием предоставленных банками кредитных средств
Реализация недвижимости в кредит
Рента то есть соглашение между покупателем и продавцом
Предмета залога

 

Второй вид образуется на основе договора об ипотеке как залоге недвижимости, который не является самостоятельным обязательством. Он заключается в целях обеспечения обязательства по ипотечному договору.

Отличие двух видов ипотеки заключается в том, что первый вид подлежит автоматической регистрации без заявления заинтересованных сторон. Во втором случае регистрация осуществляется в заявительной форме.

Положениями статьи 5 Федерального закона «Об ипотеке (залоге имущества)» определен предмет ипотеки.

Им могут стать все недвижимые вещи соответственно предписаний статьи 130 ГК РФ. Права на них должны быть зарегистрированы в установленном законодателем порядке.

В их число входят:

Показатели Описание
Земельные участки
Здания, сооружения используемые в предпринимательской деятельности
Предприятия
Жилые здания их части, отдельные жилые помещения в нем, садовые участки, постройки

 

Чем регулируется

Зачастую граждане интересуются, что нужно для оформления ипотечного кредита при принятии решения о покупке жилья.

Вопросы относительно предоставления ипотечного кредита, его оформления регулируются Федеральным законом:

Номер Описание
Его последняя редактура была обнародована 7 мая 2013 года под номером 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

 

Государство стремится урегулировать вопрос об обеспечении жильем российское население рядом законодательных проектов.

Федеральный закон:

Номер Описание
Испущенный 29 декабря 2004 года под номером 188-ФЗ «Жилищный кодекс Российской Федерации»
Изданный 21 июля 1997 года под номером 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»
В исполнение с 30 декабря 2004 года «О кредитных историях»

 

Постановление Правительства:

Номер Описание
Обнародованное 13 мая 2006 года за номером 285 «Об утверждении Правил предоставления молодым семьям субсидий на приобретение жилья в рамках реализации подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы «Жилище» на 2002—2010 годы
Опубликованное 12 декабря 2007 года за номером 862 «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий»

 

В указанных актах отмечено о значимости решения социальной проблемы по обеспечению жильем российских граждан всеми доступными способами.

Данная мера улучшить состояние экономического положения страны, поднимет на качественно новый уровень благосостояние населения страны. Цель государства заключается в обеспечении достойного уровня жизни каждому гражданину РФ.

И в добавление к вышесказанному следует отметить, что отдельные российские граждане сумели с помощью государства приобрести собственное жилье. Они смогли покрыть долги перед банками за полученные от них кредитные средства.

Правительство увеличило размер максимальной финансовой помощи, предоставляемой потерявшим источник дохода заемщикам, взявшим ипотечный кредит. Что, безусловно, стало большим подспорьем для российских граждан.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*