БЕСПЛАТНАЯ юридическая консультация. Звоните!
Москва и область +7 (499) 703-43-52
Санкт-Петербург и область +7 (812) 309-57-61
Регионы: 8 (800) 333-45-16 доб. 530

Главная » Ипотека » Валютная ипотека » Реструктуризация валютной ипотеки

Как проводится реструктуризация валютной ипотеки

На данный момент большое количество граждан осуществили оформление именно валютной ипотеки. Но в связи с изменением курса доллара, снижением уровня заработной платы необходимо провести реструктуризацию. Процедура данная имеет свои особенности и некоторые существенные нюансы.

Общие положения

С недавнего времени многие граждане оформили на себя ипотечные кредиты. Причем в иностранной валюте. Определенный период времени подобного рода продукты были достаточно выгодны.

Но относительно недавно курс рубля по отношению к доллару и иным валютам существенно ослабился. Как следствие – ухудшение ипотечных условий.

Относительно недавно в Государственной Думе рассматривался законопроект о реструктуризации валютных ипотечных кредитов. Но по достаточно объективным причинам он был отклонен.

Основная причина тому – недостаток бюджетных средств, которые планировалось выделить в качестве финансовой поддержке гражданам. На данный момент валютные ипотеки оформили на себя также родители с 2 и большим количествам детей.

 

Лицам, решившим осуществить реструктуризацию валютной ипотеки, необходимо будет рассмотреть следующие вопросы:

  1. Что это такое?
  2. Кто может претендовать?
  3. Куда обращаться?

Также по возможности стоит ознакомиться с судебной практикой по реструктуризации валютной ипотеки. Так можно будет избежать множества различных сложностей, проблем.

Что это такое

Под термином «реструктуризация» подразумевается изменение условий ранее оформленного займа. В первую очередь целью подобного действия является именно облегчение обслуживания кредита.

Например, за счет увеличения срока выплат снижение размера ежемесячного платежа. Для многих клиентов подобного рода процедура является возможностью облегчить свое финансовое положение, стать более финансово свободными.

Но при этом следует помнить о большом количестве различных особенностей, связанных непосредственно с самой реструктуризацией.

Обычно в случае снижения величины выплаты за счет увеличения продолжительности займа суммарное количество переплат также увеличивается в разы. Этот момент стоит учитывать.

Саму процедуру реструктуризации можно будет осуществить различным образом. Но в любом случае необходимо будет обратиться в банк.

Кто может претендовать

По общим правилам на реструктуризацию долга может претендовать лишь лицо, которое является плательщиком по данному займу. Но имеются некоторые нюансы.

Сегодня допускается заключать договор одновременно на двух лиц – заемщика и созаемщика. В таком случае в обязательном порядке потребуется согласие третьего участника договора (помимо банка и заемщика).

Аналогичным образом обстоят дела в ситуации, когда имеется поручитель. Реструктуризация долга, иные изменения условий кредитования возможны только лишь в случае наличия согласия выступающего в качестве поручителя.

Также относительно недавно были разработаны специальные программы реструктуризации долга, распространяющиеся только лишь на взявших ипотеку в валюте. Многие банки решили пойти на встречу своим клиентам.

Но главной особенностью подобного рода новых программ является отсутствие особой выгоды. Так как перерасчет осуществляется не по прежнему, а по новому курсу. Соответственно, переплата порой составляет 20-30%.

Что поставило валютных заемщиков в крайне невыгодное положение. Именно это является одной из причин, по которой планировалось оказать помощь на государственном уровне.

Куда обращаться

Сегодня реструктуризация долга осуществляется при обращении в банковское учреждение, его выдающее. При этом можно обращаться:

Показатели Описание
Непосредственно в выдавший заем банк
В другой банк предлагающий более выгодные условия

 

При выборе определенного учреждения следует учитывать не только конечные условия перекредитования, но также все возможные сопутствующие расходы. Почти всегда они выше именно в сторонних банках, предлагающих подобного рода услуги.

Почти всегда более выгодно осуществить реструктуризацию валютного долга именно в своем «родном» банке, который ранее этот валютный кредит оформил. По возможности стоит заранее проконсультироваться с незаинтересованным специалистом.

Реструктуризация валютной ипотеки в России

Согласно последним новостям, реструктуризация валютной ипотеки в Российской Федерации с каждым днем становится более выгодна относительно прошлых предложений.

Основной причиной тому является снижение курса доллара более чем на 15 рублей. Но в то же время следует помнить, перекредитование таким образом почти всегда также невыгодно, как выплата в валюте.

Прежде, чем обратиться в банковское учреждение с соответствующим запросом, необходимо будет рассмотреть следующие нюансы:

  1. На какие кредиты распространяется?
  2. Необходимые условия.

На какие кредиты распространяется

Относительно недавно курс доллара был относительно низок. И многие банки буквально навязывали различные кредитные услуги в валюте. Потому очень большое количество граждан стало жертвой острого роста курса доллара.

Сегодня возможно осуществить реструктуризацию следующих банковских продуктов:

По каждому продукту банки предлагают свои, специальные условия конвертирования долга в валюте в рубли. Важно учитывать множество самых разных нюансов и особенностей.

Наибольшей популярностью пользуется именно реструктуризация ипотечного займа. Так как переплаты по таким банковским продуктам по понятным причинам наиболее существенны.

По остальным же продуктам реструктуризация также возможна, но осуществить её достаточно проблематично. По ипотечным валютным займам банки в большинстве случаев вынуждены проводить реструктуризацию.

Так как одновременно давление оказывают сразу два фактора — в некоторых случаях невозможность погашения долга и рекомендации Центрального банка РФ.

В очень многих случаях имеет место отказ с просьбой о реструктуризации. Так как банкам невыгодно осуществлять конвертацию валюты в рассматриваемом случае.

В таком случае возможно будет обратиться в другой банк. Порой это не очень удобно, но иногда какой-либо альтернативы попросту нет.

Необходимые условия

Для проведения реструктуризации валютной ипотеки необходимо выполнение некоторых обязательных условий.

В перечень таких сегодня входит следующее:

Показатели Описание
Отсутствие просрочек задолженностей по платежам
Выплачено более половины долга
Наличие положительной кредитной истории
Ранее реструктуризация долга конвертация из валюты в валюту не осуществлялась
Возраст заемщика составляет менее 70 лет
Наличие обеспечения

 

Но в некоторых банках даже при наличии просрочек, негативной кредитной истории возможно осуществить реструктуризацию.

В последствии необходимо будет выполнять все обязательства перед банком. Иногда же заимодавец попросту отказывает в случае неблагонадежного заемщика.

Если будет иметь место просрочка, то многие виды услуг будут попросту недоступны для заемщика. Реструктуризация в том числе.

Порядок оформления

Порядок оформления реструктуризации в различных учреждениях может существенно отличаться. Но при этом существуют основные общие для всех банков этапы.

Ознакомиться с алгоритмом проведения реструктуризации стоит обязательно заранее. Так можно будет избежать различных сложностей, спорных ситуаций.

Наиболее существенными вопросами, рассмотреть которые следует заранее, являются:

  1. Составление заявления.
  2. Прилагаемые документы.

Составление заявления

Основанием для проведения перерасчета, реструктуризации ипотечного займа является соответствующим образом оформленное заявление. Образец его заполнения можно найти в интернете.

При этом стоит помнить — некоторые банки требуют использования именно заранее установленного образца.

Обычно подобного типа заявление включает в себя следующие основные данные:

Показатели Описание
Номер/дата составления конкретного кредитного договора
Сумма предоставляемого займа в валюте
Дата/способ выполнения первого платежа по займу
Величина выплаченной суммы по задолженности по кредиту величина оставшегося долга
Когда именно была свершена последняя выплата
Причина по которой дальнейшие выплаты неудобны для клиента/невозможны
Какова величина ежемесячного платежа возможна к выплате на момент написания заявления
Проставляется дата а так же подпись заявителя
Обозначаются паспортные данные

 

Чаще всего бланк самого заявления можно получить непосредственно в отделении банка уже в распечатанном виде. Достаточно будет лишь заполнить необходимые поля.

Стоит отражать максимально правдивую и точную информацию. В противном случае возможен отказ, иные неприятности.

Важно обратить внимание на следующие моменты перед и во время заполнения соответствующего заявления:

Показатели Описание
При первых сложностях с осуществлением выплат следует сразу же обратиться в банк удобным способом и узнать о самой возможности предоставления кредитного займа
В случае заполнения заявления дома по установленному банком образцу важно убедиться, что данное заявление соответствует последней редакции – в противном случае придется данный документ составлять заново
При указании причины следует помнить, что существует перечень определенных, при обозначении которых шансы на проведение реструктуризации увеличиваются
Желательно указать конкретный способ проведения реструктуризации

 

 

По возможности необходимо будет максимально подробно обозначить именно причину необходимости проведения реструктуризации.

В первую очередь основанием для отказа или положительного решения будет рассмотрена она. Также в заявлении требуется указать валюту, в которую будет осуществлена конвертация долга по кредитному займу.

Прилагаемые документы

Для подачи заявления и последующего его рассмотрения, реструктуризации необходимо будет приложить перечень обязательных документов.

В такой перечень сегодня входит следующее:

Показатели Описание
Само заявление на проведение реструктуризации
Копия кредитного договора обязательно приложить к нему при наличии дополнительного соглашения/приложения
Справка из выдавшего заем банка о сроках погашения, величине задолженности
Выписка из ЕГРП подтверждающая право собственности на какое-либо недвижимое имущество
Копии паспорта и трудовой книжки самого заемщика, созаемщика (заверенные соответствующим образом)
Если место работы утеряно требуется представить специальную справку, подтверждающую факт постановки на учет в специальной службе занятости населения
Если основанием для реструктуризации является заболевание требуется справка из специального медицинского учреждения
Справка от работодателя если имеет место снижение величины заработной платы

 

Важно помнить — реструктуризация – не помощь банка своему должнику. В первую очередь это именно защитная мера заимодавца от неконтролируемого роста задолженности.

Именно поэтому при обращении со всеми необходимыми документам не стоит ожидать выгодных условий реструктуризации.

Скорее всего переплата увеличится достаточно существенно. Но все же подобного рода меры намного лучше неконтролируемого роста долга.

Перечень необходимых документов может отличаться от обозначенного выше. Перед обращением с просьбой о реструктуризации стоит ознакомиться со списком необходимых.

Лучше всего для этого будет посетить банк. Так можно избежать недоразумений. Также перед обращением стоит изучить судебную практику. По этому вопросу она крайне не однозначна.

Порядок проведения

Порядок проведения самой реструктуризации может несколько различаться в разных банковских учреждениях. Но в целом он достаточно схож.

После оформления соответствующим образом заявления, предоставления всех необходимых документов будут реализованы следующие основные этапы:

  • предварительный расчет;
  • уменьшение суммы;
  • увеличение срока;
  • предоставление временной отсрочки;
  • установление индивидуального графика платежей.

Предварительный расчет

Сразу после подачи всех необходимых документов осуществляется предварительный расчет графика осуществления платежей.

Предварительным он является по причине того, что до момента составления соответствующего дополнения к основному кредитному договору или же формулирования нового условия могут измениться.

После подачи документов осуществляется рассмотрение заявки и формулирование предложения.

Если клиент будет согласен с составляемым договором, будет составлено соглашение. В нем будут отражены все наиболее важные и существенные нюансы, связанные с процедурой реструктуризации.

Также к новому соглашению обязательно прикладывают составленный график осуществления платежей.

Уменьшение суммы

Уменьшение суммы самого долга, размера кредита не предусматривается банками в таком случае в принципе.

Потому для уменьшения финансового бремени будет осуществлено изменение суммы ежемесячного платежа. Обычно подобное делается за счет существенного увеличения времени выплат.

Следствиями подобного действия является:

Показатели Описание
Увеличение годовых процентов
Изменение величины переплаты в большую сторону

 

Увеличение срока

Обычно реструктуризация подобного типа, подразумевающая конвертацию валют, выполняется только с увеличением срока кредитования.

Причины тому следующее:

Показатели Описание
Подобное позволяет сделать посильным погашение задолженности перед банковским учреждением
Дает возможность увеличить финансовую свободу конкретного гражданина за счет относительно небольшого ежемесячного платежа

 

Но при этом следует помнить, что увеличение срока имеет определенные пределы. Продолжительность срока погашения задолженности обычно устанавливается в результате ведения переговоров между непосредственно самим заемщиком и банковским учреждением.

Обычно в своем предложении банк указывает максимально возможный срок и проценты. В свою очередь заемщик соглашается с обозначенными условиями или просит их пересмотреть.

Предоставление временной отсрочки

При наличии достаточных на то оснований возможно получение отсрочки по оплате задолженности по кредиту. Но важно помнить о некоторых особенностях подобного рода «услуги».

Почти всегда она сопровождается следующими факторами:

Показатели Описание
Увеличивается
  • суммарная переплата по долгу;
  • срок погашения долга

 

Важно помнить, что подобного типа шаг на встречу клиенту также является обычной защитой от невыплаты задолженности определенной величины.

Потому использовать подобного рода услугу стоит только лишь при наличии действительно серьезных на то оснований.

Например, если имеются факторы, не позволяющие вовремя осуществить очередной ежемесячный платеж (утрата работы, временная нетрудоспособность, инвалидность).

 

Сама процедура получения временной отсрочки выглядит следующим образом:

Показатели Описание
Следует получить соответствующую информацию о самом факте наличия подобного рода услуги и возможности её получения конкретным клиентом
Подается заявление с просьбой предоставления временной отсрочки
Передача всех необходимых документов

 

Если же требуется отсрочка в случае проблем с финансовым обеспечением необходимо будет придерживаться следующего алгоритма:

Показатели Описание
Формируется пакет документов подтверждающих сам факт отсутствия трудоспособности (это может быть справка 2-НДФЛ, трудовая книжка, справка из органов занятости населения и иное)
Подается заявление по получении отсрочки соответствующей величины
Получение всех необходимых документов, бланков от банка непосредственно связанных с погашением задолженности

 

Установление индивидуального графика платежей

Установление индивидуального графика платежей подразумевается в случае, если будет иметь место проведение реструктуризации. График выплат составляется и обязательно прилагается к новому составленному договору.

Действительным такой график будет только после того, как будет подписан самим заемщиком. Данный момент обязателен. Заемщик ознакамливается под подпись со всеми документами.

Видео: причина отказа банка реструктуризировать

Основные нюансы

Существует достаточно обширный перечень самых разных нюансов связанных с проведением реструктуризации.

Данная процедура имеет следующие особенности:

Показатели Описание
Проведение подобной процедуры почти без исключений подразумевает большую переплату чем осуществление платежей на прежних условиях
Если ипотека получена под поручительство или имеется созаемщик наличие подписи третьего участника договора строго обязательно, в противном случае реструктуризация проведена не будет
Предоставление услуги реструктуризации является не обязанностью, а только лишь правом банка потому вероятность отказа по заявке рассматриваемого типа весьма вероятна

 

Существует очень большое количество самых разных особенностей, сложностей связанных с реструктуризацией валютных ипотек.

Именно поэтому необходимо будет обязательно разобраться со всеми особенностями, нюансами. Особое внимание требуется уделить именно составлению дополнительного договора.

Законодательная база

Относительно недавно была попытка принять федеральный закон, касающийся проведения реструктуризации. Но по объективным причинам он не прошел первое чтение.

Потому единственным нормативно-правовым документом, в соответствии с которым будет проводиться реструктуризация, является кредитный договор.

Сегодня процесс реструктуризации валютных ипотечных кредитом имеет очень большое количество самых разных особенностей и нюансов. Именно поэтому необходимо заранее ознакомиться со всеми ними. Это позволит избежать переплат.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*