Стоимость жилья на данный момент на рынке в Российской Федерации достаточно велика. Именно поэтому самостоятельно приобрести его достаточно проблематично. Одним из способом свести к минимуму затраты является использование специальной беспроцентной ипотеки – но при этом необходимо обязательное выполнение особых требований.
Общие понятия
На данный момент самостоятельно купить в личную собственность жилую недвижимость достаточно проблематично. Потому практически все без исключения граждане осуществляют приобретение жилья именно кредит.
Для этого требуется заключить специальное соглашение с банком – он предоставляет целевой заем.
Такого рода договора имеют большое количество различных особенностей и называются ипотечными. Со всеми особенностями и различиями необходимо разобраться заблаговременно.
В первую очередь важно понять разницу между ипотекой и ипотечным кредитом. Ипотекой называется выдача займа под залог недвижимости, которую в собственность приобретает заемщик.
При этом под ипотечным кредитом понимается выдача средств под залог недвижимости которая уже имеется в собственности конкретного заемщика-клиента.
Сегодня ипотечный заем имеет большое количество различных достоинств. Но также имеет недостатки.
Самым важным минусом ипотечного кредита является необходимость оплачивать годовые проценты по займу. Причем чем больше сумма займа и срок кредитования, тем существеннее проценты.
Порой переплата равна взятой в долг сумме. Но существует большое количество разнообразных способов снизить стоимость кредитного займа или же вовсе избежать необходимости оплачивать проценты.
Прежде, чем обратиться в соответствующие органы для получения одобрения по подобного рода беспроцентной ипотеке, следует разобрать максимально внимательно следующие основополагающие вопросы:
- Что это такое?
- На кого распространяется?
- Куда следует обратиться?
Что это такое
На данный момент ипотека всегда предполагает необходимость выплачивать не только задолженность по средствам, выделенным на приобретение жилья, но и по процентам.
Ипотека представляет собой самый обычный кредит с некоторыми важными особенностями:
| Показатели | Описание |
| Выдается на определенные цели | покупка квартиры, земли, жилого дома |
| Процентная ставка по ипотеке | относительно невелика |
| Требования к заемщику отличаются от требований | выполнение которых обязательно в случае подачи заявки на обычный потребительский кредит |
| Сам процесс оформления рассматриваемого типа займа имеет свои особенности и нюансы | отличается от алгоритма оформления обычного потребительского кредита |
При этом существуют законодательные нормы, которые позволяют заемщику избежать необходимости оплачивать проценты по ипотечному займу. Важно лишь помнить, что право подобное имеется у достаточно ограниченного количества лиц.
Кроме того, должны быть выполнены некоторые специальные условия. Они существенно отличаются в зависимости разновидности льготной программы, а также статуса заемщика. С ними стоит ознакомиться заблаговременно.
Чаще всего ставка по ипотечному кредитованию составляет от 10% до 16%. Данный параметр зависит от большого количества самых разных факторов.
При этом помощь от государства в погашении процентом по ипотечному займу может быть различной:
| Показатели | Описание |
| Долг погашается |
|
На кого распространяется
На данный момент перечень лиц, имеющих право на получение беспроцентной ипотеки, достаточно обширен.
Но важно помнить, что для каждой категории лиц разработан отдельный специальный федеральный закон, который позволяет погасить частично или же полностью долг по процентам ипотеки.
Сегодня подобного рода программы распространяются на следующие категории граждан:
- молодые семьи;
- многодетные семьи;
- пенсионеры;
- квалифицированные специалисты;
- работники бюджетных учреждений;
- имеющие право на получение материнского капитала.
В каждом отдельном случае необходимо будет выполнение некоторых существенных условий.
Например, для лиц, которые желают погасить за счет государства проценты, необходимо выполнение следующих условий:
| Показатели | Описание |
| Возраст заемщика | не более 35 лет |
| Имеет место установленная нуждаемость семьи | в улучшении жилищных условий |
| Заемщик должен иметь достаточно хорошую кредитную историю | — |
Также имеются некоторые требования к количеству детей.
Например, если семья является многодетной (3 и более детей), то можно получить льготу в размере погашения всех 100% начисленных процентов по ипотечному займу. Этот момент установлен на законодательном уровне.
Но главным условием участия в специализированных государственных программах является наличие документа, который подтверждает факт необходимости в жилье или же расширении имеющейся жилищной площади.
Куда следует обратиться
Сегодня в первую очередь следует озаботиться выбором банка, который сотрудничает в государством в данном направлении, когда осуществляется субсидирование ипотек определенным категориям лиц.
Наиболее надежными компаниями сегодня являются следующие:
- «Сбербанк».
- «Россельхозбанк».
- «ВТБ 24».
- «Газпромбанк».
Другие банковские учреждения также ведут сотрудничество с государством в данном направлении. Но при этом следует помнить о множестве различных нюансов.
После того, как оптимальный вариант с кредитной компанией был выбран, потребуется собрать все необходимые в данном случае документы. Перечень их обширный и различается в зависимости от статуса самого заемщика.
Сегодня для оформления ипотечного займа рассматриваемого типа потребуется обязательно обратиться в следующие учреждения:
| Показатели | Описание |
| По месту работы | для получения справки, подтверждающей доходы |
| В отдел социальной защиты | получить подтверждение факта необходимости расширения жилья |
| Пенсионный фонд РФ | если оформление ипотеки осуществляется пенсионером |
| Военный комиссариат, где прописан конкретный военнослужащий | если требуется оформить ипотечный заем проходящему воинскую службу или же являющемуся военным пенсионером |
Также в ПФР потребуется обратиться в случае, если погашение процентом осуществляется за счет материнского капитала.
Именно это учреждение отвечает за распределение данных средств. Этот момент установлен на законодательном уровне.
Также возможно потребуется взаимодействовать с различного рода другими учреждениями.
Все зависит от статуса самого заемщика, а также законодательного основания, в соответствии с которым у него имеется право на получение подобного рода ипотеки.
Как получить беспроцентную ипотеку
На данный момент алгоритм получения беспроцентной ипотеки имеет большое количество самых разных нюансов и особенностей.
Причем основные этапы оформления в первую очередь зависят именно от категории лиц, к которой относится претендующий на льготу гражданин. Стоит заранее разобраться, кому дается беспроцентная ипотека.
На данный момент существуют законодательные акты, которые позволяют оформить ипотечный заем следующим категориям граждан на рассматриваемых условиях:
| Показатели | Описание |
| Молодая семья | когда один из родителей не достиг возраста 35 лет |
| Многодетная семья | когда в наличии 3 или же более детей (родных или же усыновленных) |
| Пенсионеры | достигшие возраста 55 и 60 лет соответственно |
| Специалисты | квалифицированные работники |
| Бюджетники | работники муниципальных учреждений, в силу невысокой заработной платы не имеющие возможности самостоятельно купить себе квартиру |
| Имеющие право на материнский капитал | — |
Отдельной категорией граждан являются ветераны боевых действий. Беспроцентная ипотека данным гражданам обычно оформляется без каких-либо задержек, иных сложностей.
В то же время молодым семьям и иным категориям лиц приходится порой стоять в очереди не один год для получения соответствующей льготы от государства.
Молодая семья
Для получения беспроцентной ипотеки по данному основанию необходимо будет действовать в соответствии со следующим алгоритмом:
| Показатели | Описание |
| Обратиться в администрацию города | для получения необходимых консультаций |
| Получить соответствующий документ от ФПЦ | подтверждающий необходимость получения соответствующего жилья |
| Собрать все необходимые в данном случае документы |
|
Далее необходимо будет подать все требуемые в таком случае документы в банк. При этом в заявке на ипотеку нужно обозначить использование соответствующих льгот со стороны государства относительно погашения процентов по займу за его счет.
Многодетным
На сегодняшний день многодетным семьям на федеральном уровне рассматриваемого типа льгот не предоставляется.
Но при этом в некоторых регионах действуют специальные программы, в соответствии с которыми часть долга по процентам погашается за счет местного бюджета.
При этом формат получения подобного рода схож с материнским капиталом. Чаще всего выделяется определенная сумма, установлена законодательно. После чего властями проверяется её целевое расходование.
Сам процесс получения такой ипотеки имеет стандартный алгоритм:
- подаются необходимые документы в администрацию или же региональный отдел органов защиты населения для получения соответствующего сертификата;
- осуществляется сбор всех необходимых в конкретном случае документов;
- с банком заключается соответствующее соглашение о ипотечном кредитовании;
- приобретается жилье;
- на счет банка перечисляется необходимое количество средств.
Важно помнить о некоторых особенностях рассматриваемого типа льгот.
К наиболее важным стоит отнести:
| Показатели | Описание |
| Величина первоначального взноса | должна составлять не менее 30% |
| Во многих регионах законодательно допускается оформлять до 6 различных созаемщиков | в таком случае величина финансового бремени будет минимальной |
Со всеми нюансами стоит ознакомиться заблаговременно. Так можно будет избежать большого количества ошибок, спорных моментов.
Пенсионерам
На данный момент каких-либо государственных программ, позволяющих приобрести жилье в ипотеку пенсионерам без процентов, попросту не существует.
Но при этом многие банки позволяют решить вопрос с уплатой процентов при помощи своих собственных специальных программ. Решить этот вопрос возможно будет различными способами.
Например, крайне выгодные условия предлагает банк АИЖК со своей программой «Переезд».
Главной особенностью данной ипотечной программы является то, что заемщик может использовать уже имеющуюся в собственности недвижимость как оплату процентов по займу или же первоначального взноса.
При этом важно помнить, что само залоговое имущество будет реализовано только после окончания срока кредитования.
При этом различного рода ежемесячные платежи попросту отсутствуют. Всю необходимую сумму кредита заемщик вносит непосредственно в конце срока кредитования.
Если суммы после реализации недвижимости не достает для погашения задолженности, то пенсионер осуществляет доплату за счет собственных средств.
Схожие программы кредитования действуют в различных иных банках. Но прежде, чем пенсионеру воспользоваться подобного рода программой, необходимо будет изучить их особенности.
Специалистам
Сегодня некоторые банковские учреждения предлагают специальные условия получения ипотечных кредитов для отдельных видов специалистов.
Например, на данный момент действует достаточно большое количество различного рода программ для молодых выпускников ВУЗов, которые решили работать по специальности в сельской местности.
Сегодня наиболее выгодные программы такого типа имеют место в следующих учреждениях:
- «Россельхозбанк».
- «АИЖК».
Алгоритм получения подобного рода ипотечного займа является полностью стандартным. При этом необходимо будет подготовить стандартный набор документов.
Он включает в себя следующее:
| Показатели | Описание |
| Трудовая книжка | — |
| Паспорт заемщика | удостоверяющий личность |
| Справка с места постоянного трудоустройства | по форме 2-НДФЛ – подтверждает доход |
| Свидетельство о заключении брака | — |
| Справка из паспортного стола |
При этом также требуется представить специальное направление на работу в сельскую местность. Обычно данный документ оформляется в районной администрации муниципального образования где будет осуществляться работа.
Существует большое количество различных нюансов, связанных с оформление подобных программ.
Бюджетникам
Сегодня бюджетникам также, как и многих другим категориям граждан не предоставляется каких-либо специальных условий кредитования.
Но при этом многие банки составляют специальные ипотечные программы, которые позволяют свести количество уплачиваемых процентов к самому минимуму.
Наиболее выгодные условия на данный момент предлагает «Сбербанк». При этом для использования подобного рода программы необходимо будет соответствовать категории «нуждающийся».
К данной категории относятся:
| Показатели | Описание |
| Вся семьям, состоящая из близких родственников | проживает на одной жилищной площади |
| Проживание имеет место в коммунальной квартире | иная жилищная площадь попросту отсутствует |
| Жилье не соответствует требованиям | предъявляемым к нему |
| Имеет место проживание в стесненных условиях | — |
Сам процесс оформления подобного рода ипотеки является стандартным.
С материнским капиталом
На данный момент одной из мер поддержки семей с двумя и большим количеством детьми является выплата материнского капитала. Данная выплата имеет целевое назначение.
При этом использовать её можно по своему усмотрению в рамках законодательства. Одним из допустимых решений является погашение процентов по ипотечному кредиту.
Сделать это можно будет на основании предоставления в банк специального сертификата.
Порядок оформления
Сегодня процесс оформления ипотечного кредита без процентов индивидуален в каждом случае. Но в то же время возможно выделить некоторые основные этапы, которые являются общими для всех случаев.
Наиболее важными вопросами являются:
- Необходимые документы.
- Срок действия в Москве.
Необходимые документы
Перечень документов, необходимых в конкретном случае, включает в себя следующее:
- паспорт гражданина РФ;
- справку о доходах по форме 2-НДФЛ или же по форме банка;
- копия трудовой книжки;
- военный билет;
- ИНН.
В отдельных случаях также может потребоваться следующее:
| Показатели | Описание |
| Свидетельство |
|
Если для использование определенной льготы требует соответствия некоторым условиям, необходимо будет оформить документальное подтверждение наличия определенного статуса. Обычно для этого требуется обратиться в администрацию.
Срок действия в Москве
На данный момент некоторые специальные программы имеют достаточно ограниченный период действия по времени.
Например, для оформления беспроцентной ипотеке молодой семье необходимо, чтобы хотя бы один родитель был в возрасте менее 35 лет.
В противном случае оформить подобного рода программу не удастся. Потому прежде, чем обратиться за оформление соответствующей ипотечной программы, необходимо будет внимательно изучить законодательство.
Видео: беспроцентный заем на квартиру и кредит
Основные нюансы
К наиболее существенным нюансам, связанным с оформлением ипотечного займа рассматриваемого типа, необходимо отнести:
- В каждом случае требуется индивидуальный пакет документов.
- Возможно погашение процентов как полностью за государственный счет, так и частично.
- Обязательно соответствие некоторым требованиям.
Чем регулируется
Сегодня вопрос ипотечного кредитования регламентируется федеральным законодательством.
Наиболее существенным нормативно-правовым документом является Федеральный закон:
| Номер | Описание |
| №102-ФЗ от 16.07.98 г. | «Об ипотеке» |
Он включает в себя следующие основные разделы:
| Статья | Описание |
| Ст.№1 | основания для получения ипотечного займа |
| Ст.№2 | какие обязательства возникают у сторон договора |
| Ст.№3 | какие обеспечиваются требования ипотекой |
| Ст.№5 | что может быть залоговым имуществом по кредиту рассматриваемого типа |
| Ст.№6 | когда возможно отдавать в залог имущество по ипотечному займу |
| Ст.№8 | основные правила заключения договора по ипотечному займу |
| Ст.№10 | обозначается обязательность регистрации государственной ипотеки |
| Ст.№74 | использование данного закона относительно приобретения в ипотеку жилых квартир, домов |
| Ст.№76 | обозначает возможность приобретения в ипотеку строящихся жилых домов |
Сегодня оформление ипотечного кредита без процентов имеет большое количество самых разных нюансов. Изучить их следует заблаговременно. В противном случае возникнет большое количество самых разных затруднений.