Стоимость жилой недвижимости на территории РФ на данный момент достаточно существенна, потому приобрести за собственные средства подобного рода имущество будет достаточно проблематично. Именно поэтому все банки одним из обязательных условий оформления кредита рассматриваемого типа сделали заключение страхового договора. Для заключения соглашения о страховании необходимо наличие определенных документов.
Основные моменты
Ипотечное кредитование с каждым днем становится все более доступным. Так как подобного рода продукты выгодны обеим сторонам договора.
Даже при отсутствии достаточной для приобретения подобного имущества суммы становится возможным покупка собственного жилья.
В то же время банки всегда заинтересованы в увеличении оборота кредитных средств. Так как подобного рода кредитование является одной из основных статей дохода.
При этом следует помнить, что для оформления ипотечного займа строго обязательно выполнение некоторых существенных условий. Это касается не только требований, предъявляемых самим банком к заемщику.
Кредитная компания различным образом стремится минимизировать величину риска не возврата средств. Одним из самых действенных является страхование. За подобного рода услугу придется доплатить именно заемщику.
Обычно стоимость такого «страхового полиса» на случай возникновения обстоятельств, делающих возврат займа невозможным, составляет 1% от всей суммы займа плюс 10% от стоимости залоговой недвижимости.
Непосредственно сам процесс страхования имеет большое количество самых разных нюансов, особенностей.
К наиболее существенным вопросам, рассмотреть которые необходимо будет заранее, перед приобретение страховки, стоит отнести следующее:
- Что это такое?
- Кто может обратиться?
- Куда следует идти.
Что это такое
Во избежание различного рода проблем при возникновении страхового случая, а также в иных ситуациях стоит заранее разобраться что же именно представляет собой страхование ипотечного кредита, самой квартиры.
Фактически, принцип работы страхования ипотеки ничем не отличается от процедуры страхования чего-либо иного.
Составляется специальный договор, в нем отражается перечень страховых случаев – при наступлении которых погашением долга будет заниматься именно страховщик.
При этом важно помнить, что страхование обычно предлагается банковским учреждением, которое оформляет заем. Фактически, заемщик совсем не обязан принимать подобные условия и оплачивать страховые взносы.
Подобное является навязанной услугой. Но в случае отказа заявителя на заключение страхового соглашения будет скорее всего получен отказ. Так как банк всегда старается минимизировать вероятность возникновения просрочек.
Существует большое количество различных видов страхования. По умолчанию банк предлагает комплексное страхование. При этом сам заемщик не имеет права на выборе страховой компании.
В то же время всегда имеется возможность осуществить дополнительное страхование, по собственной инициативе.
Сегодня практически все страховые компании предлагают услуги ипотечного страхования. Таким образом возможно получить двойную защиту на случай возникновения непредвиденных обстоятельств.
При самостоятельном страховании возможно будет включить в соглашение какие-либо страховые случаи, которые по различным причинам попросту не могут быть отражены в стандартном банковском страховании.
Но использовать подобного рода услугу имеет смысл только лишь в случае, когда в этом действительно имеется необходимость. Так как стоимость подобного рода страхового полиса составляет достаточно существенную сумму денег.
Кто может обратиться
Сегодня для обращения в страховую компанию для заключения договора на страхования от определенного рода рисков возможно будет обратиться следующим лицам:
| Показатели | Описание |
| В случае обычного ипотечного займа | все граждане, которые заключили с банком договор на получение целевого кредитного займа |
| Страхование росвоенипотеки | подобная услуга предоставляется только лишь для лиц, пользующихся государственным субсидированием для покупки недвижимости (участники накопительной ипотечной системы) |
При этом страховые компании каких-либо особых требований к своим клиентам не предъявляют – в отличие от банков.
Достаточно лишь подписать соответствующий договор. В нем отражаются все наиболее существенные условия, связанные со страхованием ипотечной квартиры.
Прежде, чем приступить к подписанию данного документа, необходимо будет обязательно его внимательно изучить. При возможности проконсультироваться с юристом.
Грамотно подобранная страховая программа позволит избежать большого количества различных неприятностей, связанных с различными нештатными ситуациями.
И избежать ущерба, потери имущества. Что особенно важно в случае, когда жилье приобретено на последние средства.
При этом альтернативного места проживания попросту не имеется. Существует большое количество плюсов использования дополнительного ипотечного страхования.
Куда следует идти
Сегодня для страхования через банковское учреждение нет необходимости посещать какое-либо место помимо офиса самого банка. Все необходимые операции будут осуществляться прямо в момент подписания кредитного договора.
Обычно в него по умолчанию включен пункт о страховании. В некоторых же банках предлагают заключить дополнительное соглашение.
Если же заемщик желает оформить дополнительный договор, ему необходимо будет обратиться в одну из страховых, которые предлагают подобного рода услуги.
На данный момент наиболее популярными и надежными являются следующие СК:
- «РЕССО Гарантия»;
- «Ингосстрах»;
- «ВТБ Страхование»;
- «Ренессанс»;
- «ВСК».
Для заключения договоренности необходимо будет обратиться в офис компании. При этом некоторые СК предлагают своим клиентам воспользоваться специальным личным кабинетом.
Через него возможно будет оформить полис, подать предварительную заявку и получить всю необходимую информацию. Именно поэтому стоит зарегистрировать удаленно.
Если по какой-то причине возникают сложности с подбором оптимального тарифного плана для страхования ипотеки, необходимо будет обратиться к брокеру. Он подберет оптимальный тарифный план.
Так можно будет избежать различных сложностей, связанных с оформлением. В интернете можно найти пошаговую инструкцию.
Документы для страхования квартиры по ипотеке предоставляются в зависимости от выбранной программы.
При этом следует помнить, что в некоторых случаях страховая компания может потребовать предоставления каких-либо документов из банка, оформившего кредитный заем конкретному физическому лицу.
Для получения подобных документов необходимо посетить офис. В то же время некоторые документы возможно будет оформить удаленно, через интернет.
Порядок оформления
Порядок оформления страхового договора относительно ипотечного жилья является стандартным. Именно поэтому можно заблаговременно изучить его. При этом существует множество особенностей, связанных с процедурой оформления документа.
К наиболее существенным вопросам, ознакомиться с которыми следует перед обращением в страховую, можно отнести следующее:
- Необходимые условия.
- Виды страхования.
- Требуемые документы.
- Цена вопроса.
Необходимые условия
Сегодня каждая страховая компания в обязательном порядке формирует специальные правила страхования.
Данный документ содержит в себе основные моменты, которые связаны с заключением соглашения, а также последующим исполнением обязательств.
Правила страхования практически для всех компаний являются идентичными. Различия незначительные.
Именно в них отражаются основные условия, выполнение которых обязательно для заключения соответствующего соглашения. В первую очередь жилье обязательно должно соответствовать некоторым требованиям.
Сегодня может быть застраховано следующее имущество, приобретенное в ипотеку:
| Показатели | Описание |
| Различные земельные участки | они могут находиться в государственной или же муниципальной собственности |
| Жилые дома | расположенные на частной территории |
| Квартиры в многоквартирных домах | — |
Перечень требований к жилью полностью аналогичен требованиям, предъявляемым банком.
Перечень условий:
| Показатели | Описание |
| Обязательно наличие цементного или же кирпичного фундамента | — |
| Все перекрытия между этажами или же под крышей (в зависимости от этажности) | должны быть выполнены из железобетона или металла |
| Отсутствует статус аварийности | — |
| Износ различных конструкций | инженерных коммуникаций составляет не более 70% |
| Строительство дома | было завершено не ранее 1957 года |
| Если дом является пятиэтажным и возраст его более 30 лет | страховая компания на основании этого может отказать в предоставлении услуг |
Обязательным условием является осмотр специалистами страховой компании перед заключением договора. Таким образом, компании желают сократить вероятность возникновения необходимости выплаты по договору.
Так как нередко владельцы аварийных домов пытаются таким образом получить средства на переезд в другое жилье.
Сам ипотечный заемщик также обязательно должен соответствовать некоторым критериям:
- возраст – более 18 лет;
- полная дееспособность;
- наличие права собственности на жилье;
- является ответственным заемщиком.
При заключении страхового соглашения понадобится представить вместе с остальными документами ипотечный договор. Выполнение данного условия строго обязательно.
Обычно подобный документ составляется в двух экземплярах. Но при этом заемщик имеет право потребовать от своего заимодавца изготовления ещё одной копии.
На ней в обязательном порядке должна присутствовать надпись «копия верна» с соответствующей печатью.
Виды страхования
Отдельное внимание необходимо будет уделить именно видам страхования, которые будут включены непосредственно в страховой полис. Следует помнить, что подобного рода соглашение имеет большое количество различного рода нюансов.
На сегодняшний день страхования компания «РЕСО» предлагает застраховаться от следующих нештатных ситуаций:
| Показатели | Описание |
| Жизнь и здоровье самого заемщика | — |
| Самого имущества от |
|
При возможности стоит приобретать полис комплексного страхования. Так можно будет минимализировать всевозможные расходы при возникновении различных нештатных ситуаций или же вовсе избежать их.
В первую очередь следует уделить внимание титульному страхованию – утрата прав собственности.
Нередко подобное происходит если ранее в квартире были прописаны несовершеннолетние. В подобном случае заемщик оказывается в крайне непростом положении.
Также важно осуществлять страхование на случай утраты трудоспособности. Подобное может иметь место в случае присвоения группы инвалидности или в результате иных проблем со здоровьем.
Страхование на случай смерти даст возможность наследникам унаследовать квартиру.
Не менее важными являются виды страхования, подразумевающие нанесения вреда в результате действия сил природы, иных обстоятельств. Это пожар, наводнение.
В таких случаях недвижимость может погибнуть полностью. В большинстве случаев подобные страховые случае наряду с страхованием жизни и здоровья уже включено в стандартный кредитный договор.
Потому приобретать подобные дополнительные услуги в сторонней страховой компании обычно смысла нет.
Требуемые документы
Важно помнить, что для заключения страхового договора необходимо будет в обязательном порядке представить перечень обязательных документов.
Он включает в себя следующее:
| Показатели | Описание |
| Паспорт | самого заемщика |
| Кредитный договор | — |
| Документы, подтверждающий право собственности на жилье | |
| Технический план помещения | из БТИ |
| Кадастровый паспорт | выписки из технического паспорта |
| Отчет об оценке квартиры | — |
| Разрешение органов опеки на осуществления продажи жилья | на площади которого ранее проживал или же проживает несовершеннолетний |
| Копия паспорта бывшего собственника квартиры | — |
| Справки о не постановке на учет | в психоневрологический диспансер, а также наркологический |
Обозначенный выше перечень является базовым. При этом различные страховые компания предъявляются различные требования к перечню обязательных документов. Именно поэтому необходимо будет заранее ознакомиться с данным списком.
Все бумаги стоит обязательно подготовить заблаговременно. После предоставления всех документов формируется персональное предложение.
Такой обширный перечень бумаг требуется для оценки величины риска в конкретном случае с учетом всех факторов.
Цена вопроса
Отдельным и наиболее важным моментом является именно стоимость услуги рассматриваемого типа.
На цену страхового полиса наиболее существенное влияние оказывают следующие факторы:
| Показатели | Описание |
| Перечень страховых случаев | которые он покрывает |
| Срок действия | страхового полиса |
| Сумма максимальной выплаты | — |
| Стоимость имущества | приобретенного в ипотеку |
| Величина процентной ставки | — |
| Состояние жилого помещения | инженерных коммуникаций |
В каждом случае стоимость полиса рассчитывается индивидуально. Универсальной формулы для осуществления подобных вычислений попросту не существует.
Если имеется необходимость узнать предварительную стоимость полиса, то стоит воспользоваться специальным электронным калькулятором.
Сегодня практически все без исключения страховые компании размещают на своих официальных сайтах подобные приложения.
Видео: имущественное ипотечное страхование
Особые нюансы
Важно помнить о большом количестве различных нюансов, связанных непосредственно со страхованием. В первую очередь это касается именно исполнения своих обязательств страховой компанией.
К самым важным относится:
| Показатели | Описание |
| Выплаты не осуществляются в случае | если имеет место умышленное причинение ущерба имуществу, приобретенному в ипотеку |
| Право на заключение подобного рода соглашения | обладает не только заемщик, но также созаемщик |
| Документы возможно будет представить через интернет | — |
Прежде, чем обратиться в какую-либо конкретную компанию за оформлением страхования, стоит ознакомиться с отзывами о ней. Так можно будет избежать большого количества самых разных проблем и затруднений.
Законодательная база
На данный момент сам вопрос ипотечного страхования регламентируется на законодательном уровне.
Основополагающим нормативно-правовым документом является Федеральный закон:
| Номер | Описание |
| №102-ФЗ | «Об ипотеке» |
Данный НПД содержит целую отдельную главу, касающуюся сохранности ипотечной недвижимости, а также её страхования.
Наиболее существенными статьями являются следующие:
| Статья | Описание |
| Ст.№29 | регламентирует порядок пользования имуществом залогодержателем |
| Ст.№31 | обозначается возможность и необходимость страхования заложенного имущества |
| Ст.№32 | регламентирует меры, которые должны приниматься с целью контроля состояния недвижимости |
| Ст.№34 | право банка на проверку состояния приобретенного в ипотеку имущества |
| Ст.№36 | каковы последствия утраты/повреждения заложенного имущества |
Существует большое количество различных особенностей страхования, связанных с ним сложностей.
Со всеми ними необходимо будет обзнакомиться в обязательном порядке заблаговременно. Так можно будет избежать большого количества различных неприятностей.