Покупка квартиры по льготной ипотечной программе – реальная возможность для военнослужащего и членов его семьи приобрести собственную жилплощадь. Однако не все застройщики работают в такой системе — чтобы получить возможность, нужна государственная аккредитация в программе и согласие банка.
Основные моменты
Благодаря реализации госпрограммы НИС купить собственное жилье военнослужащий может в любом уголке РФ. Не всегда оправдано приобретение квартиры в том же регионе, где проходит служба.
Многие военные выбирают другой путь — приобретают жилье в Москве, чтобы сдавать его в аренду и таким образом погашать задолженность.
Именно съемное московское жилье, несмотря на кризис, остается востребованным. Специалисты видят в приобретении московских квартир неплохое вложение средств, так как рыночная стоимость жилья – одна из наиболее стабильных финансовых констант.
Поэтому покупка квартиры у застройщика через десяток лет может превратиться в неплохой актив.
Другой вопрос, что цены на жилье в Москве довольно высоки, поэтому заемщику наверняка придется добавлять на погашение кредита собственные деньги.
Между тем, квартиры в новостройках продолжают радовать доступностью по сравнению с жильем в престижных районах столицы.
Ликвидность новых квартир высока, поэтому при сдаче в аренду бремя обслуживания ипотечного кредит будет совершено незначительным.
Не все застройщики работают с военной ипотекой, поэтому для приобретения квадратных метров в Москве и Подмосковье придется обращаться в избранные компании, которые охотно предлагают как новые, не имевшее владельцев квартиры, так и жилье в стадии строительства.
Опасаться недостроев вряд ли целесообразно, так как квартиры дополнительно страхуются от рисков государственным учреждением Росвоенипотека – организацией, которая занимается практической реализацией программы накопительно-ипотечной системы для военнослужащих.
К тому же для многих застройщиков, получивших аккредитацию АИЖК и банков, работающих с военной ипотекой, невыгодно терять свою репутацию.
Поэтому они максимально лояльны по отношению к покупателям и считают данное направление одним из самых приоритетных. Вопрос в объеме жилья, которое предлагается на ипотечном рынке в целях реализации НИС.
Что это такое
Понятие военной ипотеки появилось десять лет назад, когда государство всерьез занялось проблемой обеспечения военных собственным жильем.
Поначалу была внедрена схема расселения офицеров и их семей в специально построенное для этих целей жилье после выхода на пенсию.
Однако очень скоро из-за невысоких темпов строительства и образовавшейся многолетней очереди данная схема была свернута.
На смену ей пришла система кредитования военнослужащих для приобретения собственного жилья через льготную ипотеку. Что понимается под льготами?
Несколько позиций:
| Показатели | Описание |
| Государство обеспечивает военному первоначальный кредит | в течение трех лет начисляя ему на личный счет некую сумму денег |
| При оформлении кредита через банк | военный получает деньги под меньший процент, нежели обычный гражданский заемщик |
| Погашение кредита также производится государством | деньги на обслуживание ипотеки ежемесячно переводятся военнослужащему, получившему свидетельство участника НИС |
Все финансовые и организационные операции проводятся под контролем Росвоенипотеки. Патронаж государства снижает риски как заемщика, так и банка.
В свою очередь, застройщик имеет возможность реализовать на рынке первичного жилья все построенные дома.
В связи с кризисом 2014 года часть военнослужащих потеряла возможность купить квартиру в ипотеку, так как многие банки прекратили работу с программой военной ипотеки.
Кроем того, сумма максимального кредит оказалась невысока, что не прибавило энтузиазма финансистам. В 2017 году ситуация несколько выровнялась, и теперь по военной ипотеке кредиты выдаются в трех крупных финансовых учреждениях.
Это расширило и интересы застройщиков, которые вновь получили возможность продавать военным готовое или строящееся жилье. Количество предложений на рынке Москвы по-прежнему невелико, но положительные тенденции все же есть.
Во всяком случае, многие строительные компании нацелены именно на то, чтобы реализовать аппетиты военнослужащих в плане приобретения квартир.
Учитываются основные значимые факторы:
- метраж;
- ценовой предел (лимит по государственной программе сегодня составляет 2,4 млн рублей);
- район;
- инфраструктура.
Если учесть, что для многих военнослужащих НИС – единственная возможность обзавестись собственными стенами, не стоит удивляться ни популярности программы, ни взаимному интересу к ней со стороны всех участников схемы.
Кто может рассчитывать
Купить с помощью государства собственное жилье могут офицеры, заключившие контракт на несение военной службы, а также некоторые категории солдат и младшего состава ВС.
При этом часть военнослужащих включается в программу в обязательном порядке, а часть – добровольно.
Поскольку реализация программы началась в 2006 году, то для большинства военных имеет большое значение срок службы и дата — 1 января 2005 года.
Относительно этой даты и производится включение в НИС следующих категорий военнослужащих:
| Показатели | Описание |
| Офицеры | заключившие с государством военный контракт не ранее указанной даты |
| Выпускники профессиональных военных вузов и колледжей | получившие свой первый офицерский чин по время учебы и подписали контракт до названной даты |
| Мичманы, а также прапорщики | не менее трех лет с 2005 года прослужившие на контактной основе |
| Младший военный состав (сержанты, матросы, старшины, солдаты) | которые подписали военный контракт после указанного числа |
Если основание для включения в программу есть, то военный может подать рапорт о включении его в НИС.
Куда обращаться
Квартира в новостройке сегодня представляет собой для военного и его семьи реальную возможность получить жилье в Москве.
Благодаря отлаженной схеме взаимодействия между Росвоенипотекой, банками и застройщиками из числа партнеров преимуществ множество:
| Показатели | Описание |
| Быстрое оформление нужных бумаг | — |
| Небольшой их пакет | по сравнению с документами гражданских покупателей-заемщиков |
| Финансовая выгода | для всех участников купли-продажи |
При этом для приобретения жилья в ипотеку военнослужащий должен обратиться в несколько организаций и учреждений для инициации и завершений процедуры приобретения квартиры в новостройке:
| Показатели | Описание |
| Росвоенипотека | за получением свидетельства участника НИС (основной документ, имеющий принципиальное значение для банка) |
| Банк-кредитор | за одобрением кредита |
| Застройщик | за получением технических документов, необходимых для утверждения кредита в банке |
При этом банк-кредитор должен быть партнером Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).
В 2017 году с военной ипотекой работает всего три банка:
- Сбербанк.
- Связь Банк.
- ВТБ 24.
Как для банков, так и для застройщиков кредитование и продажа жилья через схему НИМ выгодно, а потому отказов в выдаче кредита и продаже квартир нет.
Преимущества госпрограммы очевидны:
| Показатели | Описание |
| Отсутствует риск просрочки | или непогашения займа |
| Выкуп квартиры гарантирован | — |
Особенность в том, что застройщики учитывают бюджетный подход государства к решению проблемы и невысокий (по сравнению с коммерческим жильем) денежный лимит от государства.
Для военных, как правило, отстраиваются квартиры небольшого метража (не более 55 м) и явного эконом-класса. Наибольшим спросом пользуются однокомнатные и двухкомнатные квартиры.
Чтобы купить жилье побольше либо улучшенной планировки в коммерческих многоэтажках, военнослужащий может использовать собственные средства в виде личных сбережений, материнского капитала и пр.
Застройщики, работающие с военной ипотекой
Возможность реализовать посредством военной ипотеки квартиры в строящихся домах появилась благодаря действующему законодательству.
Чтобы банк дал согласие на сделку, застройщик должен иметь специальную аккредитацию, позволяющую ему работать с государственными жилищными программами. В противном случае банк выдачу кредита не одобрит.
Чтобы получить аккредитацию, застройщик обязан соответствовать следующим требованиям:
| Показатели | Описание |
| Пройти тщательную проверку | в государственном органе Росвоенипотеки |
| Не иметь ни одного отрицательного либо сомнительного эпизода | нарушения, мошенничество и т.п.) на протяжении всего периода официальной деятельности |
| Руководствоваться нормами федерального закона №214 | запрещающего продление сроков сдачи жилищных объектов |
Если застройщик, которому разрешено участвовать в реализации госпрограммы, нарушает сроки сдачи жилых строений, аккредитация банка отзывается. Купить по военной ипотеке квартиры от застройщика с отозванной аккредитацией невозможно.
Все это означает на практике, что очень немногие строительные компании имеют возможность продавать жилье через данную госпрограмму для военных.
Деятельность подобного рода – прерогатива только очень надежных, проверенных, обладающих высокой репутацией застройщиков. Именно поэтому выбор на рынке первичной недвижимости по льготному кредитованию военных ограничен.
Суть программы
Военная ипотека – это действующая эффективная программа обеспечения военнослужащих жильем за счет государственного федерального бюджета.
Чтобы стать участником программы, военный должен быть внесен в специальный госреестр ее участников. Ему должен быть присвоен регистрационный номер, на основании которого открывается накопительный счет.
Именно на именном счете накапливаются государственные деньги, которые станут суммой первого ипотечного взноса.
Суть в том, чтобы на протяжении трех лет копить на счете ежемесячные выплаты, размер которых утверждается и индексируется в рамках федерального бюджета на следующий год.
К началу четвертого года скапливается сумма, достаточная для оформления ипотечного кредита.
Военнослужащий не обязан использовать средства сразу же по истечении трех лет. Он может и дальше копить деньги, не снимая их со счета и не приобретая квартиру.
Однако важно понимать — субсидирование такого рода является полностью целевым. Госсредства нельзя будет потратить на какие-то иные нужды, кроме как для покупки жилья.
Необходимые условия
Военнослужащий может участвовать в программе на следующих условиях:
| Показатели | Описание |
| Минимальный период обслуживания кредита | три года (на меньший срок ипотека не оформляется) |
| Срок займа | не может быть больше 25 лет |
| Существует ограничение по возрасту для заемщика | поскольку военные выходят на пенсию в 45 лет, то кредит выдается гражданам до 42 лет включительно (за три года до выхода на пенсию, чтобы военнослужащий гарантированно смог рассчитаться с банком) |
Чтобы оформить военную ипотеку на льготных условиях, он должен участвовать в программе не менее трех лет до момента покупки жилья.
По истечении срока можно подать рапорт о желании использовать накопившиеся средства целевым образом и запросить о выдаче свидетельства участника НИС.
При оформлении сделки средства с личного счета заемщика переводятся на счет банка-кредитора. Все дальнейшие расчеты производятся между банком и застройщиком.
При этом заемщик обязан вовремя погашать сумму ежемесячного платежа в положенном объеме. Каждый месяц государство будет перечислять некую сумму денег, лимит которой не может превышать 2,4 млн рублей (на 2017 год).
Популярность квартир в новостройках объясняется тем, что банки назначают за них более низкие проценты по сравнению со вторичным жильем.
Ликвидность новых квартир больше, реальная рыночная ценность выше, поэтому люди стремятся оформить договор именно с застройщиком.
Список компаний в Москве
Чтобы строительная компания, участвующая в возведении социального жилья для военнослужащих, имела право продавать свои квартиры через систему военной ипотеки, она должна иметь аккредитацию у банка-партнера Росвоенипотеки.
Проверяется точное следование букве закона, причем как со стороны банка, так и со стороны госорганов. Такой двойной контроль практически исключает риск неполучения жилья.
Льготная ипотека на новостройки или строящиеся объекты весьма популярна как у покупателей, так и у продавцов.
Все дело в государственных гарантиях:
| Показатели | Описание |
| Военнослужащие | которые часто не имеют никаких личных сбережений, благодаря помощи госбюджета могут купить квартиру вообще без всяких вложений |
| Застройщик | со своей стороны, получает гарантию полной выплаты стоимости квартиры, к тому же не будет терять деньги и время на поиск потенциальных клиентов — жилье раскупается мгновенно |
| Банки | имеют свой процент за кредит, пусть не такой высокий, как в гражданской ипотеке или потребительском кредитовании, зато гарантированный государством |
Участвующий в программе застройщик получает дополнительное преимущество в виде роста своей репутации в глазах партнеров и потенциальных клиентов, расширяя, таким образом, рынок сбыта.
Аккредитацию для работы с военной ипотекой имеют следующие застройщики Москвы:
| Показатели | Название |
| Строительная компания | «Мортон» |
| Девелоперская компания | «Кортрос» |
| Инвестиционно-девелоперская компания | «МИЦ» |
| Строительная компания | «Гранель Девелопмент» |
| Строительный концерн | «ЮИТ» |
| Финансово-строительная корпорация | «Лидер» |
| Компания | «Пересвет-Инвест»; |
Чтобы убедиться в том, что застройщик реально является участником программы военной ипотеки, нужно посмотреть информацию на сайте банка-партнера.
Если в списках партнеров компания указана, то можно без сомнений начинать процедуру приобретения жилья.
Видео: легкая ипотека
Важные нюансы
Уникальная возможность, которую дает военным государственная программа приобретения жилья в ипотеку, уже позволила тысячам военных купить собственную квартиру.
Важно, что никаких собственных денег не требуется — все суммы вносит государство, включая ежемесячные платежи для погашения долга перед банком.
При этом размер государственной выплаты не зависит от размера заработной платы военнослужащего — установленные суммы едины для каждого участника НИС.
В 2017 году государством были предприняты шаги по смягчению социальной напряженности, вызванной очередным витком финансового кризиса, и повышению реальных возможностей для приобретения жилья участниками программы.
Обновление затронуло все практические стороны действующей ипотечной схемы:
| Показатели | Описание |
| Сумма лимита по ипотеке | была поднята до 2,4 млн рублей |
| Банк не взимает комиссию | за выдачу кредитных средств |
| Срок регистрации договора купли-продажи | сокращен с тридцати до пяти суток |
| Минимизированы временные потери | на оформление бумаг |
При расчете сумм и сроков кредита банк исходит из конечного допустимого возрастного предела в 45 лет.
Это значит, что при желании каждый военнослужащий может успеть поучаствовать в программе второй раз, если ему удастся быстро погасить первый ипотечный кредит. Сделать это за счет ликвидного жилья в новостройке довольно просто.
Чем регулируется
Основной закон, регулирующий приобретение жилья по военной ипотеке как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости, это Федеральный закон:
| Номер | Описание |
| № 117 | «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» |
Нюансы статуса военнослужащих прописаны в соответствующем Федеральном законе:
| Номер | Описание |
| №76 | «О статусе военнослужащих» |
Приобретение квартиры в новостройке по военной ипотеке допускается при выполнении застройщиков Федерального закона:
| Номер | Описание |
| №214 | «Об участии в долевом строительстве» |
Купить жилье в Москве по программе НИС может оказаться более выгодным шагом, нежели покупка квартиры большей площади в регионах.
Чтобы совершить сделку, следует просмотреть на сайте банка-кредитора, работающего с военной ипотекой, список аккредитованных строительных компаний, которые допущены к возведению жилья для военнослужащих.