Одним из способов приобретения жилья, иной недвижимости на данный момент является оформление специализированного целевого кредита. Данный продукт от кредитных банковских учреждений имеет большое количество самых разных особенностей, нюансов.
Процесс предоставления ипотечного займа в 2017 году максимально прост, является стандартным в различных банковских учреждениях.
На сегодняшний день купить самостоятельно и без кредитов недвижимость сложно по причине относительно высокой её стоимости. Разрешить данный вопрос можно будет путем оформление ипотечного займа, ипотеки.
При этом главной особенностью рассматриваемого типа продукта является наличие возможности оформления ипотеки ИП, юридическими лицами.
Стоит лишь знать о некоторых существенных отличиях подобного рода услуги от стандартного ипотечного кредита.
К наиболее существенным вопросам, которые следует изучить заблаговременно, следует обязательно отнести:
- Что это такое?
- Кто попадает под категорию?
- Куда следует обращаться?
Особый интерес вызывает ипотека для ИП без первоначального взноса.
Но следует помнить, что на подобных условиях оформить договор будет достаточно сложно и только при наличии имущества, которое выступит в качестве залога. Также возможно заключить подобное соглашение под иное обеспечение.
Что это такое
Прежде, чем приступить к оформлению ипотечного займа, необходимо будет разобраться с тем, что же именно представляет собой данный продукт.
Важно помнить, что имеются существенные отличия между следующими понятиями:
В случае оформления обычной ипотеки обеспечением и одновременно залогом по кредиту является именно недвижимость, которая приобретается на выданные банком средства.
Если же оформляется ипотечный кредит, то в качестве залогового имущества будет выступать уже имеющееся в наличии недвижимость.
Обычно именно на таких условиях оформляется ипотека для ИП на патенте. Но в каждом случае банк всегда в индивидуальном порядке рассматривает все вопросы, связанные с этим продуктом.
Также заблаговременно стоит ознакомиться с тем, что же именно представляет собой ИП. Данный аббревиатура расшифровывается как «индивидуальный предприниматель».
Обычно подобным образом регистрируется физическое лицо, которое ведет какую-либо коммерческую деятельность, но при этом не регистрируется как юридическое.
Главным отличием ИП от юридического лица является ответственность по долгам предпринимателя всем имеющимся в личной собственности имуществом.
Потому оформляя ипотеку под залог недвижимости важно помнить, что в случае банкротства недостающая сумма будет обязательно взыскана непосредственно с физического лица, которое организовала ИП.
Данный момент утвержден законодательно. При этом в случае отсутствия первоначального взноса и без поручителей приобрести коммерческую или же жилую недвижимость будет ИП практически невозможно.
Кто попадает под категорию
На данный момент необходимо помнить, что существуют определенные требования к гражданам, желающим оформить ипотеку как индивидуальные предприниматели.
В данном случае все требования можно условно разделить на две основные категории:
| Показатели | Описание |
| Предъявляемые к |
|
Важно помнить о некоторых обязательных требованиях, которые необходимо выполнить физическому лицу для оформления подобного рода продукта.
К таким требованиям сегодня относится следующее:
| Показатели | Описание |
| Возраст | более 18 лет (в некоторых банках более 21 года) |
| Полная дееспособность | без каких либо ограничений |
| Наличие гражданство Российской Федерации | — |
| Наличие постоянной регистрации по месту жительства | в регионе расположения конкретного банка |
Фактор возраста является решающим. Фактически, оформление ипотеки возможно с момента достижения 18 лет. Так как именно с этого периода времени гражданин несет ответственность за все свои поступки, действия самостоятельно.
Хотя индивидуальным предпринимателем гражданин может стать и с более раннего возраста – с 16 лет. Этот момент установлен на законодательном уровне. В то же время большая часть банков устанавливает границу величиной 21 год.
Оформление ипотечного займа возможно только в случае наличия факт дееспособности конкретного обращающегося за подобной услугой. Так как недееспособный ответственности за своим поступки никакой не несет.
Как следствие – подписанные им документы действительными не являются. Обязательно наличие гражданства Российской Федерации.
Практически все без исключения банки в кредитные займы гражданам иных государство попросту не предоставляют.
Обязательным условием является наличие постоянной прописки в регионе расположения банка.
Причиной тому является необходимость подавать исковые заявления с целью взыскания средств только лишь по месту постоянного жительства гражданина.
Подобное может потребоваться в случае, если будет иметь место неуплата задолженности. Все вопросы подобного рода решаются через судебные органы.
Куда следует обратиться
На сегодняшний день подобного рода ипотечные кредиты именно для индивидуальных предпринимателей оформляет большое количество различных банковских учреждений. Но по возможности стоит уделить внимание именно наиболее крупным.
Так как они предоставляют более выгодные условия. Но в случае отказа стоит обращаться в небольшие кредитные компании. Требования у таких предприятий менее жесткие, так как они заинтересованы в расширении своего кредитного портфеля.
Наиболее выгодные условия на сегодняшний день предлагают следующие банковские учреждения:
- в «Сбербанке»;
- «ВТБ 24»;
- «Газпробанк»;
- «Альфа-Банк»;
- «Россельхозбанк».
При этом важно помнить о необходимости сбора большого количества различных документов.
Именно поэтому понадобится обязательно обратиться в следующие учреждения:
| Показатели | Описание |
| В налоговую службу | для получения специальной выписки ЕГРИП |
| В органы регистрации недвижимости | для оформления документов, подтверждающих право собственности на залоговое имущество |
В различных банковских учреждениях требования к пакету обязательных документов могут отличаться. Потому перечень учреждений, куда потребуется обратиться предпринимателю также может достаточно существенно различаться.
Также следует помнить, что вопрос оформления ипотечного займа устанавливается на законодательном уровне. По возможности стоит изучить этот вопрос заблаговременно. Так возможно будет избежать большого количества различных затруднений.
Как взять ипотеку ИП
Прежде, чем обратиться в конкретное учреждение за оформлением рассматриваемого типа займа, необходимо будет убедиться, дают ли индивидуальным предпринимателям в нем такие кредиты.
В то же время следует помнить об особенностях самого алгоритма оформления ипотечного кредита.
Он включает в себя следующие основные этапы:
| Показатели | Описание |
| Подбор подходящей недвижимости | удовлетворяющей всем условиям |
| Выбор банковского учреждения | в котором будет осуществлено оформление ипотеки |
| Сбор всех необходимых документов | — |
| Оценка недвижимости | составление соответствующего кредитного договора |
| Подписание составленного соглашения | и перечисление средств |
После реализации всех обозначенных выше условий можно приступать к погашению кредитного займа в соответствии с составленным ранее графиком платежей.
Важно лишь при этом помнить о том, что могут несколько отличаться технические моменты, связанные с погашением ипотечного кредита.
Консультацию по этому поводу возможно будет получить у специалиста конкретного банка. Аналогичным образом обстоят дела с оформлением документов.
Прежде, чем приступить к оформлению документов, а также реализации иных основных этапов получения ипотечного займа, потребуется разобраться со следующими основополагающими моментами:
- Необходимые условия.
- Варианты получения.
- Возможные сложности.
Необходимые условия
Каждый банк предъявляет непосредственно к ИП свои собственные требования. В каждом случае физическое лицо как ИП рассматривается индивидуально на предмет того – будет ли оформлено заявление.
Проще всего на данный момент оформить ипотечный заем предпринимателю в следующих случаях:
| Показатели | Описание |
| Ранее предприниматель уже брал кредит и успешно по нему расплатился при отсутствии каких-либо просрочек | имеет место положительная кредитная история |
| Схема получения доходов индивидуального предпринимателя полностью прозрачна | платежеспособность подтверждается соответствующим расчетным счетом |
| Предприниматель в своей деятельности использует обычную схему налогообложения | не упрощенную |
| Доходы индивидуального предпринимателя являются стабильными | сезонный характер они не носят |
Но даже при невыполнении одного или даже всех обозначенных выше условий имеется возможность получить ипотечный кредит. Важно лишь помнить о некоторых существенных особенностях.
Например, если используется упрощенная система налогообложения, налог должен платить не с всего оборота, а только лишь с прибыли. Так как это позволяет без каких-либо проблем установить какой именно доход будет у предпринимателя.
Максимальна вероятность успешного оформления ипотечного займа в случаях, когда выполнены следующие условия:
| Показатели | Описание |
| Отчетность о имеющихся у ИП доходах | является максимально прозрачной |
| В банке имеются специализированные ипотечные программы | для индивидуальных предпринимателей |
| По займу имеется максимально большое кредитное обеспечение | — |
| Обращение в банк имеет место на момент успешного существования | в течение не менее 12 месяцев подряд |
При выполнении всех обозначенных выше условий вероятность получить отказ в банке минимальна. Важно помнить, что к недвижимости, которая приобретается в ипотеку, также предъявляются определенные требования.
В различных банках они могут несколько отличаться. Но все же можно выделить некоторые основные, являющиеся универсальными.
К ним на данный момент времени относится следующее:
| Показатели | Описание |
| В наличии имеются все необходимые инженерные коммуникации |
|
| Перекрытия сделаны из железобетона | или же металла |
| Процент износа конструкции | составляет не более 70% |
| Дом не должен иметь статус аварийного | — |
| Если дата постройки здания – ранее 1957 года | то скорее всего по заявке будет получен отказ |
| Обременение третьих лиц должно отсутствовать | также должны отсутствовать прописанные |
| Сама недвижимость должна быть расположения в одном регионе с банком | который выдает ипотечный заем |
Также имеется ряд обязательных к соблюдению моментов. В первую очередь это касается того, что покупаемая недвижимость не должна принадлежать несовершеннолетним, а также близким родственникам.
Перечень различного рода ограничений может отличаться в различных банковских учреждениях. Потому важно с ними ознакомиться заранее, до начала момента подбора недвижимости и сбора всех требуемых в конкретном случае документов.
Варианты получения
На данный момент существуют следующие варианты получения ипотечного займа для индивидуальных предпринимателей:
| Показатели | Описание |
| Внесение первоначального взноса | величина определяется условиям банка и договора |
| Без первоначального взноса, но |
|
Лояльнее всего банки относятся к предпринимателям, которые сразу готовы самостоятельно оплатить часть стоимости недвижимости.
Причем чем больше сумма первоначального взноса, тем лояльнее условия. В случае, если размер взноса составляет более 50%, то возможно даже не предоставлять большое количество документов. Достаточно будет просто залога.
В то же время без первоначального взноса или залога недвижимость в ипотеку купить будет достаточно проблематично.
Если возможность внести залог отсутствует, можно попытаться оформить кредит при государственной поддержке. В различных регионах действуют всевозможные специальные программы лояльности к ИП.
Возможные сложности
При этом существуют некоторые сложности, которые связаны непосредственно с процедурой получения рассматриваемого типа займа.
К наиболее существенным возможно будет отнести следующие:
- наличие негативной кредитной истории;
- отсутствие обеспечения в виде уже имеющегося в собственности имущества;
- деятельность ведется в течение непродолжительного периода времени.
Все обозначенные выше моменты являются решаемыми, можно без существенных затруднений изменить свою кредитную историю.
Единственной проблемой является то, что в случае отказа банк имеет право не обозначать причину осуществления данного действия.
Потому в случае возникновения подобного рода прецедента стоит просто обратиться в другое банковское учреждение. Так возможно будет избежать множества различных затруднений.
Порядок оформления
Процесс оформления рассматриваемого типа продукта от различных банковских учреждений является стандартным.
Но имеются некоторые особенности в зависимости от типа приобретаемого жилья, а также множества различных иных факторов. Потому стоит по возможности ознакомиться со всеми ними заблаговременно.
К наиболее существенным вопросам, изучить которые стоит заранее, можно отнести:
- Рекомендации.
- Прилагаемые документы.
- Какие сроки.
Рекомендации
Прежде, чем обратиться за оформлением ипотечного займа, необходимо будет внимательно изучить некоторые рекомендации.
Причем рассмотреть их необходимо прежде, чем приступить к регистрации ИП в специальных органах. Так как именно от этого зависит сама вероятность оформления определенной заявки.
К наиболее важным стоит отнести следующие моменты:
| Показатели | Описание |
| Выбор определенного типа налогового режима | при УСН обычно кредит оформить попросту невозможно |
| Можно улучшить кредитную историю | при помощи оформления небольшого кредита и быстрого его погашения |
| Ликвидность имущества | должна быть достаточно высокой |
По возможности стоит максимально внимательно отнестись к сбору необходимых для оформления ипотеки документов.
Имеется два различных списка. Первый включает в себя документы, которые строго обязательны для предоставления. При отсутствии хотя бы одного из них получение ипотечного займа будет попросту невозможно. Второй список включает в себя необязательные документы.
При отсутствии чего-либо из этого списка оформление ипотеки будет возможно. Но наличие дополнительных документов существенно увеличивает шансы на получение займа такого типа.
По возможности стоит предоставить их максимальное количество. Также таким образом возможно будет несколько снизить размер годовой ставки.
Прилагаемые документы
Необходимо будет также собрать достаточно обширный перечень самых разных документов.
В этот перечень на сегодняшний день входит следующее:
| Показатели | Описание |
| Налоговая декларация за текущий отчетный период (год) | её необходимо будет представить тем, кто на данный момент работает по упрощенной системе налогообложения |
| Налоговая декларация за два года | предоставляется работающим по единому налоговому сбору на вмененный доход |
| Документы за последний налоговый период | для тех, кто отчитывается по налоговой схеме, применяемой физическими лицами |
| Соответствующим образом оформленное свидетельство | о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя |
| Лицензия | на ведение определенного рода деятельности или же её заверенная копия |
| Паспорт гражданина Российской Федерации | или же другой документ, который удостоверяет личность |
Видео: ипотека предпринимателю
Какие сроки
Важным моментом является срок, на который предоставляется ипотечный заем.
На данный момент специальные программы для предпринимателей предполагают следующие периоды, на которые осуществляются займы:
- 1 год;
- 3 года;
- 5 лет;
- 10 лет;
- 15 лет;
- 20 лет.
При этом всегда возможно осуществить досрочное погашение долга. Законодательством запрещается банкам препятствовать данной процедуре.
Особые нюансы
К наиболее существенным нюансам на данный момент следует отнести следующее:
| Показатели | Описание |
| Недвижимость должна иметь определенный уровень ликвидности | и иметь все необходимые инженерные коммуникации |
| Всегда требуется заключать страхование следующих видов |
|
| От страхования жизни возможно отказаться | но при этом стоимость остальных страховых продуктов существенно возрастет |
Процесс приобретения недвижимости индивидуальным предпринимателем в ипотеку имеет большое количество самых разных нюансов и особенностей.
Потому важно с ними ознакомиться заблаговременно. Так как в противном случае велика вероятность возникновения всевозможных затруднений.