Государство различным образом поддерживает женщин, которые оказались в сложной социальной и материальной ситуации. Касается это в первую очередь многодетных матерей. В случае предоставления жилья данной категории граждан каких-либо специальных льгот, на данный момент, не существует (имеются лишь программы нецелевого характера, для молодых семей).
Общие положения
Сегодня многие граждане, находящиеся в сложном социальном положении, имеют право рассчитывать на помощь государства. Она выражается в различных льготах (социальных, других), а также множестве всевозможных других.
Особо сложная ситуация на данный момент является именно с жильем. Так как стоимость его достаточно велика. Разрешить данную проблему возможно будет при помощи оформления ипотечного займа.
Многодетным матерям предоставляет множество различных льгот, но бесплатно жилье данным гражданам попросту не выделяется.
В то же время имеются некоторые специальные программы льготного характера, которыми на общих условиях многодетные матери могут воспользоваться.
Также погасить ипотечный заем возможно полностью или же частично за счет государственных выплат.
Перечень вопросов, рассмотреть которые необходимо будет заблаговременно, включает в себя следующие:
- Что это такое?
- Кто попадает под категорию?
- Куда следует обратиться?
Что это такое
Важно понимать разницу между ипотекой и ипотечным кредитом. Под термином ипотечный кредит понимается приобретение жилья под залог какого-либо уже принадлежащего имущества. Это может быть квартира, дом или нечто другое.
В случае невыполнения своих обязательства перед банком будет осуществлена реализация такого имущества в пользу погашения задолженностей. Ипотека – кредитный заем, в качестве залога по которому выступает сама квартира.
Предоставляют подобные продукты сегодня практически все без исключения крупные кредитные компании.
Это:
- «Сбербанк»;
- «Россельхозбанк»;
- «ВБТ 24»;
- «Альфа Банк»;
- иные.
Все они предлагают выгодные условия, но обязательным фактором является наличие первоначального взноса. Размер его напрямую зависит от суммы, необходимой для приобретения жилья.
Обычно минимальная величина первоначального взноса составляет всего 10%. В некоторых случаях государство предоставляет отдельным гражданам всевозможные субсидии.
Они распространяются, в первую очередь, на лиц, которые находятся в сложном финансовом положении.
Многодетные матери – это женщины, которые имеют троих или же большее количество детей. При этом в законодательстве точного определения данного термина не имеется.
В различных регионах действуют специальные законодательные акты, которые определяют факт принадлежности к обозначенной выше группе лиц.
Данный момент устанавливается действующим на территории РФ законодательством. Определяющим фактором является именно количество детей.
Кто подпадает под данную категорию
Непосредственно многодетными матерями признаются следующие гражданки:
| Показатели | Описание |
| Суммарное количество детей составляет 3 или же большее количество | все зависит от действующих региональных законодательных норм |
| В отношении матери не применялись меру по лишению родительских прав | при отсутствии таковых права на все возможные льготы как матери-одиночке попросту утрачиваются |
| Обязательно наличие гражданства Российской Федерации | все льготы, различные меры по обеспечению материального благополучия нацелены именно на граждан РФ |
При этом не имеют никакого значения для получения данного статуса следующие моменты:
| Показатели | Описание |
| Возраст детей | важно лишь чтобы бы он был менее 18 лет (в некоторых случаях имеет место продление до 23 лет) |
| Являются ли дети собственными или же усыновленными | в соответствии с действующими законодательными нормами дети усыновленные присваиваются к родным |
| Имеется ли муж или же нет | — |
Отдельной категорией граждан являются лица, которые представляют собой родителей-одиночек. Им предоставляются гораздо большие льготы – чем всем остальным. Данный момент также закреплен в законодательных нормах.
Важно помнить — самого наличия статуса матери-одиночки или же многодетной не достаточно для получения льготной ипотеки. Каких-либо целевых программ для данных категорий граждан на сегодняшний день попросту не предусмотрено.
Потому многодетные семьи могут рассчитывать на участие в программах на различных льготных основаниях. Например, существует программа «Молодая семья». Такого рода ипотека субсидируется государством.
Но важно помнить о необходимости выполнения некоторых отдельных специфических требований. В первую очередь это касается именно возрастного критерия. Именно этот фактор является решающим.
Помимо обозначенной выше программы имеются некоторые иные, более специализированные. Для их использования также в обязательном порядке требуется выполнение некоторых условий. В каждом случае они строго индивидуальны.
Непосредственно под категорию матери-одиночки на данный момент подпадают следующие лица:
| Показатели | Описание |
| Если женщина родила ребенка и является матерью | при этом отцовство соответствующим образом установлено по какой-то причине не было:
|
| Если ребенок был рожден в течение 300 дней после расторжения супружеских отношений в ЗАГСе | но при этом факт наличия отцовства оспорен в суде и установлено, что записанный мужчина не является родителем |
| Женщина, не находящаяся в браке | осуществила усыновление ребенка (удочерение) |
Некоторые обстоятельства не позволяют присвоить соответствующий статус матери-одиночке.
Подобное имеет место в следующих случаях:
| Показатели | Описание |
| Если женщина воспитывает ребенка сама в неполной семье | при этом отцовство установлено соответствующим образом, но алименты по какой-то причине второй родитель не перечисляет |
| Если ребенок рожден в течение 300 дней с момента ухода второго родителя их жизни, прекращения супружеских отношений, признания самого брака незаконным | отцом ребенка автоматически прописывается бывший супруг, вне зависимости от наличия соответствующего от него заявления (на основании ч.2 ст.№48 СК РФ) |
| Если ребенок появился вне брака | но при этом отцовство установлено добровольно или через суд |
Куда следует обратиться
Сегодня учреждения, куда необходимо будет обратиться за получение льготной ипотеки, будут отличаться в зависимости от разновидности целевой программы.
На данный момент потребуется посетить:
| Показатели | Описание |
| Органы регистрации актов гражданского состояния | для оформления справок |
| Органы социальной защиты населении | — |
| Органы опеки и попечительства | для получения подтверждения отсутствия факта лишения родительских прав |
| ТСЖ, иной орган | который подтвердит факт совместного проживания с ребенком |
Соответственно, необходимо будет обязательно посетить банковское учреждение. В него сдаются все необходимые документы вместе с заявлением.
В случае одобрения заявки на ипотечный заем необходимо будет осуществить следующие действия:
| Показатели | Описание |
| Подобрать соответствующе жилье | которое удовлетворяет всем требованиям банка и непосредственно покупателя |
| Оформить сделку с привлечением юриста, нотариуса | это позволит избежать различного рода обмана |
| Обратиться в специальный оценочный орган | он позволит установить рыночную стоимость жилья |
Важно помнить о большом количестве самых разных нюансов, связанных как с оформлением статуса материнства, так и ипотеки.
Например, некоторые ипотечные программы, которые возможно будет оформить матери-одиночке на льготных условиях, не позволяют свершать покупку недвижимости у близких родственников.
Имеются и различного рода иные ограничения. Со всеми ними стоит обязательно ознакомиться заранее. Так можно будет избежать всевозможных спорных моментов, различных ограничений.
Ипотека для многодетной матери-одиночки
Ипотечный зам для многодетной матери-одиночки возможно получить в различных банках. Важно лишь учитывать всевозможные особенности самой процедуры оформления.
Прежде, чем обратиться за подобного рода услугой, стоит рассмотреть следующие вопросы:
- необходимые условия для получения;
- возможные льготы;
- установленные ставки;
- порядок оформления;
- требуемые документы;
- особые нюансы;
- законодательная база.
Необходимые условия для получения
На данный момент оформление ипотечного займа возможно будет только лишь в случае выполнение некоторых важных условий.
Их можно будет разделить на две основные группы:
| Показатели | Описание |
| Условия | выполнить которые необходимо будет для получения любой ипотеки |
| Специальные условия | действие которых распространяется только лишь на лиц, желающих получить ипотеку по специальной программе |
В перечень общих условий-требований, устанавливаемых всеми без исключений банками, на данный момент входит следующее:
| Показатели | Описание |
| Возраст | более 21 года |
| Наличие постоянного источника дохода | и официального трудоустройства |
| Величина ежемесячного платежа по ипотеке | должна составлять не более 50% от величины ежемесячного дохода |
| Полная дееспособность лица | осуществляющего оформление рассматриваемого типа займа |
| Гражданство РФ | — |
Важным фактором является именно возраст. На данный момент услуги рассматриваемого типа предоставляют с гражданам с момента достижения ими 18 лет.
Но постоянный источник дохода, позволяющий погашать задолженность, чаще всего появляется в период 21-23 лет.
Именно поэтому многие банки устанавливают такой величины критерий, выполнение которого строго обязательно. Исключения делаются редко, обычно для участников зарплатного проекта.
Наличие постоянного места работы также является строго обязательным. Так как банку обязательно нужны гарантии того, что обязательства свои заемщик будет соответствующим образом выполнять.
Гарантом всегда выступает факт официального трудоустройства. В банк понадобится обязательно предоставить соответствующего вида подтверждение.
Это может быть 2-НДФЛ или же заверенная копия трудовой. Величина дохода должна быть в 2 раза выше ежемесячного платежа.
Наличие гражданства РФ строго обязательно. Большая часть банков не работает с иностранными гражданами.
Лицо, заключающее сделку с банком, обязательно должно быть полностью дееспособным. Так как в противном случае подпись его какой-либо силы иметь попросту не будет.
Перечень специальных условий различается в зависимости от целевой программы.
Например, чтобы воспользоваться продуктом «Молодая семья», необходимо выполнение требований:
| Показатели | Описание |
| Возраст одного из родителей | не более 35 лет |
| Возраст каждого из родителей | не менее 21 года |
| Наличие собственных средств | для первоначального взноса в размере не менее 10% стоимости жилья |
Возможные льготы
Какие-либо льготы на основании наличия статуса «многодетная семья» не существуют. Но в то же время имеется возможность погасить задолженность по ипотеке за счет государства.
Сделать это можно средствами материнского капитала. Величина его без малого составляет 500 тыс. рублей на 2017 год, что является достаточно существенной суммой.
Распорядиться данными средствами можно следующим образом:
- Использоваться в качестве первоначального взноса.
- Оплатить проценты по ипотечному займу.
- Использовать для погашения основной суммы долга.
Таким образом возможно осуществить списание многодетной матери-одиночке по ипотеке. Следует знать, что материнский капитал назначается только лишь после рождения второго ребенка.
Причем не обязательно он должен быть рожден от одного мужчины и не обязательно рожден вообще. Материнский капитал также назначается в случае, если будет иметь место усыновление ребенка из детского дома.
Установленные ставки
Условия кредитования многодетных матерей одиночек являются стандартными.
На данный момент по программе «молодая семья» возможно будет получить средства на следующих условиях:
| Показатели | Описание |
| Величина ставки | от 12.5% |
| Длительность кредитования | не более 30 лет |
| Величина первоначального взноса | не менее 20% |
В некоторых отдельных случаях кредит такого типа можно будет получить без подтверждения факта занятости, наличия определенного дохода.
Порядок оформления
Процедура оформления рассматриваемого типа банковского продукта включает в себя на сегодняшний день следующие основные этапы:
| Показатели | Описание |
| Сбор необходимых в таком случае документов | — |
| Подача специальной заявки | на получение рассматриваемого типа услуги вместе с перечнем всех необходимых документов |
| Подбор подходящей в конкретном случае квартиры | — |
| Заказывается специальный отчет | подтверждающий определенную стоимость квартиры |
| Заполняются все необходимые документы | для заключения договора со страховой компанией |
| Принимается решение по поводу принятии квартиры | в соответствии со стандартами АИЖК |
| Подписание всех необходимых документов | — |
| Регистрация сделки специальным образом | занесение всех необходимых данных в государственный реестр |
| Реализуется процедура страхования | покупаемого в ипотеку жилья |
| Выдача кредита многодетной матери-одиночке | — |
После реализации всех обозначенных выше этапов средства передаются продавцу и можно начинать проживание в квартире или же осуществлять с ней иные действия.
Требуемые документы
Пристальное внимание необходимо будет уделить требуемым в рассматриваемом случае документам.
В перечень обязательных в таком случае входят следующие:
| Показатели | Описание |
| Заявление по форме банка | или же в свободном формате – от самого заемщика |
| Заявление от созаемщика | если он имеет место быть |
| Копии паспортов или же иных документов, удостоверяющих личность |
|
| Документы по залоговому имуществу | — |
| Справки | которые подтверждают конкретное финансовое состояние гражданина |
| Перечень обязательных документов на само приобретаемое жилье | план БТИ, некоторые иные обязательные |
| Документы | которые подтверждают факт наличия суммы для внесения первоначального взноса |
| Свидетельство о заключении брака или же его расторжения | по требованию банка |
| Свидетельство о рождении ребенка (или нескольких) | для семей с детьми |
При оформлении некоторых ипотечных продуктов возможен учет одновременно сразу всех доходов семьи – мужа и жены. В таком случае понадобится обязательно прилагать справки с мест работы супругов (2-НДФЛ или же по форме банка).
Законодательно перечень документов, которые требуются для оформления ипотечного займа, не установлен. Потому в различных банках он может существенно отличаться.
Если погашение задолженности будет осуществляться при помощи материнского капитала, необходимо будет в обязательном порядке представить в банк соответствующий сертификат.
Длительность его действия будет зависеть от большого количества самых разных факторов.
Видео: как выживают матери одиночки
Особые нюансы
Данные программы имеют как свои достоинства, так и недостатки.
К важным преимуществам в первую очередь можно будет отнести следующее:
| Показатели | Описание |
| Относительно невысокие ставки по кредитам | — |
| Комиссии в крупных банках отсутствуют | в большинстве своем |
| Для граждан, которые являются участниками зарплатных проектов | предоставляются особые условия кредитования |
| Страховать жизнь | а также здоровье заемщика совсем не обязательно |
| Величина первоначального взноса | для большинства семей установлена на уровне 10% |
Важно помнить, что материнский капитал можно использовать как полностью, так и частично. Также допускается разделять его на составные части.
Например, частью погасить проценты по кредиту, оставшиеся средства потратить на погашение основного долга по кредиту.
Законодательная база
Основным законодательным актом, на который необходимо будет ориентироваться, является Федеральный закон:
| Номер | Описание |
| №102-ФЗ от 16.07.98 г. | «Об ипотеке» |
Наиболее существенными его разделами являются следующие:
| Глава | Описание |
| Гл.№1 | перечень основных положений, на что необходимо ориентироваться |
| Гл.№2 | как происходит заключение договора по ипотеке |
| Гл.№3 | что представляет собой закладная |
| Гл.№4 | выполнение государственной регистрации, обязательность данной процедуры |
| Гл.№5 | как обеспечивается сохранность купленного в ипотеку имущества |
| Гл.№6 | процесс передачи имущественных прав |
| Гл.№7 | что такое «последующая ипотека» |
| Гл.№8 | уступка прав |
Процесс оформления ипотечного займа всегда связан с множеством нюансов, со всеми ними стоит ознакомиться заблаговременно. Это позволит избежать большого количества самых разных проблем, затруднений.