Стоимость жилой недвижимости остается в Российской Федерации достаточно высокой, потому для многих единственным способом приобрести жилье является оформление ипотечного займа. При этом возможно получить его не только для покупки уже готовой недвижимости или же на стадии строительства, но и для самостоятельного ведения застройки.
Процедура оформления ипотечного займа такого рода имеет свои особенности – по возможности с ней необходимо ознакомиться заблаговременно и максимально внимательно.
На данный момент существует большое количество различных способов приобретения жилой недвижимости. Один из самых простых, но в то же время затратных – оформление ипотеки. Она имеет свои особенности.
Сам процесс оформления зависит от её разновидности и множества различных иных немаловажных факторов. Стоит заранее ознакомиться с ними.
Так можно будет существенно сократить время, необходимое для получения выплаты рассматриваемого типа.
К наиболее существенным вопросам, изучить которые важно заблаговременно, стоит отнести:
- Что это такое?
- Кто может рассчитывать?
- Куда обращаться?
Сегодня ипотека фактически представляет собой самый обычный кредитный заем.
При этом важно помнить, что различают два разных вида подобного рода продукта:
- ипотека;
- ипотечный кредит.
Подобного рода заем предполагает наличие какой-либо залоговой недвижимости. Основной причиной тому является необходимость снижения вероятность невозвратности долга.
В первом случае, когда покупка осуществляется в ипотеку, в качестве залогового имущества выступает именно приобретаемое жилье.
Во втором случае залогом может являться какое-либо другое имущество. Это может быть принадлежащая заемщику недвижимость или же иная.
В остальное же подобного рода продукт не имеет каких-либо существенных отличий от стандартного кредита. Различаются лишь условия предоставления.
Обычно при обеспечении и первоначальном взносе от 10% стоимости величина процентных ставок (годовых) составляет не более 10-15%. При этом многие кредитные компании предлагают достаточно льготные условия для своих клиентов.
Стоит помнить, что существует большое количество самых разных особенностей, связанных именно с оформлением ипотеки на строительство дома. В первую очередь это касается отчетности по потраченным средствам.
Ипотека подобного типа в обязательном порядке признается целевой. Потому необходимо будет предоставлять в банк соответствующие документы, которые подтверждают трату средств по назначению.
Ипотека на строительство дачи также может быть оформлена. Многие банки предлагают всевозможные специализированные кредитные займы для приобретения строительных материалов, проведения инженерных коммуникаций.
Взять средства на эти цели можно любого объема. Все зависит от лояльности самого банковского учреждения и иных немаловажных моментов.
Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке и иных компаниях может быть оформлена за минимальный отрезок времени.
Узнать, дают ли деньги в каком-либо конкретном учреждении, достаточно просто. Необходимо будет лишь обратиться в офис соответствующего банка.
Некоторые компании позволяют оформить заявку на оформление через интернет. Необходимо помнить, что для успешного получения кредита требуется наличие хорошей кредитной истории.
Кто может рассчитывать
Сегодня оформление рассматриваемого типа услуги возможно будет только лишь в случае выполнения всех имеющихся у банка требований, предъявляемых к заемщику.
Они несколько различаются в разных компаниях. Но можно выделить перечень полностью одинаковых для всех.
В него входит следующее:
| Показатели | Описание |
| Возраст | от 18 лет |
| Наличие постоянного места работы | и минимального стажа |
| Определенная величина дохода | — |
| Прописка в регионе расположения банка | и строительства недвижимости |
| Гражданство Российской Федерации | — |
| Наличие положительной кредитной истории | — |
Наиболее существенным критерием, выполнение которого строго обязательно, является возраст. Все без исключения банки устанавливают минимальный возрастной порог для оформления данной услуги величиной 18 лет.
При этом некоторые отдельные устанавливают порог в 21-23 года. Причиной тому является то, что только по достижении данного возраста появляется достаточно высокооплачиваемая работа.
При этом также имеется ограничение по максимальной возрастной величине.
Обычно столь крупные кредитные займы не выдаются гражданам, возраст которых составляет более 65 лет. Исключения делаются только в отдельных случаях – для участников зарплатных проектов, крупных вкладчиков.
Во всех остальных случаях обычно имеет место отказ. Связано это в первую очередь с большим риском не возврата средств. Так как в таком возрасте здоровье не позволяет полноценно работать и получать доход.
Обязательным для оформлении подобного рода ипотеки является наличие постоянного места работы. Так как задолженность по кредиту необходимо будет погашать в соответствии с установленным заблаговременно графиком.
Величина дохода должна быть как минимум в два раза больше величины ежемесячного платежа. В противном случае в оформлении займа будет попросту отказано.
Исключение возможно только в случае, если приобретается уже готовая недвижимость и вносится первоначальный взнос 50%.
Обязательным условием является наличие прописки в месте, где располагается офис банка-заимодавца, а также недвижимости, строительство которой осуществляется. В противном случае в заявке будет отказано.
Основной причиной тому является необходимость подавать в случае возникновения спорных моментов исковое заявление непосредственно в суд по месту жительства ответчика.
Также требуется наличие гражданства Российской Федерации. Гражданам иных государств не выдаются ипотеки на строительство.
Наличие положительной кредитной истории также строго обязательно. Присутствие просрочек, судебных дел и иных негативных моментов может послужить причиной отказа в оформлении рассматриваемого типа ипотечного займа.
Именно поэтому прежде, чем оформить заем, стоит заказать анализ своей кредитной истории через БКИ. При этом следует помнить, что далеко не все банковские учреждения отказывают при негативной кредитной истории.
Куда обращаться
Узнать, можно ли взять ипотечный заем у конкретного банка, возможно на его официальном сайте. Сегодня практически все крупные банки работают в направлении ипотечного кредитования.
Наиболее популярными сегодня, предлагающими наиболее выгодные условия являются следующие компании:
- «Россельхозбанк»;
- «Сбербанк»;
- «ВТБ 24»;
- «Тинькоффбанк»;
- «Росинтербанк»;
- «Открытие»;
- «Банк Москвы».
По возможности стоит сотрудничать именно с крупными банковскими учреждениями. Так можно будет избежать сложностей при оформлении, а также использовать наиболее выгодные условия кредитования.
В то же время крупные финансовые структуры имеют максимально высокие требования к своим заемщикам.
Потому в случае отказа стоит обращаться в более мелкие учреждения. Они в первую очередь заинтересованы в расширении своего кредитного портфеля.
Если самостоятельно получить одобрение заявки по какой-то причине не получается, стоит воспользоваться услугами специальных ипотечных брокеров.
Они с помощью специализированного программного обеспечения отправят заявку одновременно в несколько разных учреждений. Так можно будет оформить ипотечный заем с минимальными затратами времени.
Ипотека под строительство частного дома
Разобраться, как получить ипотеку на строительство частного дома, достаточно просто. Процедура данная имеет некоторые особенности. Ознакомиться с ними стоит заблаговременно.
Главным отличием получения подобного рода займа от оформления обычного является наличие в некоторых случаях необходимости специально проекта.
Составляется смета и кредитные специалисты внимательно рассматривают её. В случае, если какие-либо не состыковки будут отсутствовать, заявка будет одобрена.
К наиболее существенным вопросам, рассмотреть которые необходимо будет заблаговременно, стоит отнести следующие:
- Условия предоставления.
- Под залог земельного участка.
- С участием материнского капитала.
- Порядок оформления.
Условия предоставления
Наиболее важным моментом, на который стоит обратить внимание прежде всего, являются условия, на которых предоставляются конкретные продукты. Они различаются в различных банковских учреждениях достаточно существенно.
Стоит проанализировать все предлагаемые условия оформления. После чего выбрать оптимальный вариант из всех доступных.
На сегодняшний день следующие банки предлагают оформить ипотеку на строительство жилого дома на условиях:
| Наименование банка | Сумма кредита, минимальная | Процентная ставка, % | Срок кредитования, лет | Величина первоначального взноса, % |
| «Сбербанк» | от 300 000 рублей | от 13.5 | до 30 | от 25 |
| «Россельхозбанк» | от 250 000 рублей | от 12 | до 30 | от 10 |
| «ВТБ 24» | от 200 000 рублей | от 11.8 | до 30 | от 15 |
| «Росинтербанк» | от 450 000 рублей | от 12.6 | до 15 | от 30 |
| «Открытие» | от 500 000 рублей | от 13.7 | до 24 | от 40 |
При этом необходимо помнить, что условия предоставления могут варьироваться в зависимости от различного рода факторов. В первую очередь это касается именно величины процентной ставки.
Например, чем больше величина первоначального взноса и чем меньший срок, тем ниже будет процентная ставка и соответственно переплата.
Действует и обратное правило. Потому с целью снижения величины переплаты стоит заблаговременно запастись достаточной суммой денег.
Важно помнить, что существуют минимальные пределы сумм, менее которых банки продукты свои такого типа попросту не оформляют.
При этом некоторые не совсем честные со своими клиентами банковские учреждения обязывают путем включения в договор дополнительных пунктов своего клиента выплачивать всевозможные дополнительные комиссии.
Потому необходимо будет заблаговременно и внимательно изучить кредитное соглашение. Так можно избежать спорных моментов.
Под залог земельного участка
Важно помнить, что осуществить оформление рассматриваемого типа займа без обеспечения достаточно сложно и в некоторых случаях попросту невозможно.
Именно поэтому стоит попросту включить в бюджет кредита приобретение земельного участка. Стоимость его должна быть по величине сопоставима с размером кредитного займа.
В таком случае будет возможно осуществить оформление ипотеки на специальных условиях.
Для оформления ипотеки таким способом необходимо будет:
- подготовить специальные документы;
- убедиться в соответствии параметров земельного участка всем требованиям банка.
При этом следует помнить, что до конца выплаты ипотечного займа залоговый земельный участок будет под обременением.
Именно поэтому какие-либо юридические действия с ним осуществить будет попросту невозможно. Например, подарить или же продать, переоформить на другое физическое, юридическое лицо.
Стоит изучить данный момент, особенно юридический его аспект. Так можно будет избежать большого количества затруднений.
С участием материнского капитала
Многие банковские компании на сегодняшний день предлагают такую услугу, как ипотека плюс материнский капитал.
Данная целевая материальная поддержка от государства может быть использована не только непосредственно на ребенка, но также на улучшение жилищных условий. Таковыми сегодня является строительство нового дома.
Причем подобного рода выплаты от государства можно использовать различными способами:
- Для погашения части долга по ипотеки этого вида.
- Как первоначальный взнос по ипотечному займу.
- Для погашения процентов по ипотеке.
Сам вопрос использования материнского капитала таким образом решается в Пенсионном фонде РФ.
Именно поэтому для получения соответствующего сертификата, который в последствии будет передан в банк, следует собрать следующие документы:
| Показатели | Описание |
| Подтверждение цели заемщика | заключить соответствующий договор |
| Полный перечень данных о жилом помещении | которое будет приобретено по заключаемому договору |
| Документы | с личными данными самого заемщика |
| Заявление | на перевод денежных средств |
Важно помнить о множестве различных нюансов, связанных с использованием материнского капитала. Так, например, важно уведомить ПФР о желании использовать данную льготу не менее, чем за 6 месяцев.
Так как планирование бюджета данного государственного учреждения осуществляется на полгота вперед. Также существует большое количество различных иных особенностей, связанных с оформлением подобным способом.
Предварительное их рассмотрение позволяет свести к минимуму возникновение проблем.
К наиболее существенным нюансам, связанным с использованием материнского капитала таким образом, следует отнести:
| Показатели | Описание |
| Если частично материнский капитал уже был использован | то оставшуюся часть применить как первоначальный взнос будет уже невозможно |
| После завершения строительства | либо же ещё на этапе приобретения земельного участка необходимо осуществить оформление в долевую собственность |
| Важно соответствующим образом осуществить оформление в Россреестре | на недвижимость после приобретения накладывается обременение |
При этом вне зависимости от наличия или же отсутствия факт использования материнского капитала необходимо будет осуществить страхование.
Сделать это возможно будет как самостоятельно, выбрав заблаговременно страховую компанию, так и прямо в банке. Все без исключения банковские учреждения заключают специальные партнерские соглашения со страховыми компаниями.
Причем в очень многих случаях отказаться от страхования непосредственно в банке будет попросту невозможно или же сложно.
Порядок оформления
Непосредственно сам процесс оформления ипотеки на строительство жилого дома является стандартным.
Данная процедура включает в себя следующие основные этапы:
| Показатели | Описание |
| Осуществляется выбор конкретной программы кредитования | — |
| Осуществляется сбор всех необходимых документов, существует несколько различных групп | для оформление самого займа от заемщика требуется:
документы по залоговому имуществу (если это квартира): |
| Когда предоставлены все обозначенные выше документы | производится предварительное одобрение |
| В случае положительного решения необходимо будет представить следующие пакеты документов | по поводу первоначального взноса: документы по объекту, на который оформляется заем:
|
После выполнения всех обозначенных выше моментов возможно будет получить средства на приобретения жилья. Способ перечисления зависит от большого количества различных факторов.
Видео: ипотека на строительство дома
Основные нюансы
Существуют некоторые нюансы, которые обязательно должны быть соблюдены для успешного оформления рассматриваемого типа займа.
К нему относятся следующие:
| Показатели | Описание |
| Земельный участок | должен удовлетворять определенным требованиям |
| Наличие положительной кредитной истории | обязательно |
| Требуется собрать все необходимые и требуемые банком документы | — |
| Существуют некоторые ограничения | связанные с ипотекой |
Чем регулируется
Процедура оформления ипотечного займа регулируется на законодательном уровне.
Основополагающим документом на данный момент является Федеральный закон:
| Номер | Описание |
| №102-ФЗ от 16.07.98 г. | «Об ипотеке» |
В него входят следующие основные разделы, с которым необходимо ознакомиться обязательно заранее:
| Глава | Описание |
| Гл.№1 | основные положения |
| Гл.№2 | как происходит заключение договора по ипотеке |
| Гл.№3 | что такое закладная, как оформляется |
| Гл.№4 | как происходит государственная регистрация ипотеки |
| Гл.№5 | процедура обеспечения сохранности залогового имущества |
| Гл.№6 | переход прав на имущество |
Ознакомление с соответствующим законодательным актом позволяет избежать большого количества самых разных затруднений. Потому стоит разобрать их заблаговременно.