Государство поддерживает многодетные семьи различными способами. Один из самых выгодных с точки зрения финансов – федеральный материнский капитал. Его можно использовать как первоначальный взнос при оформлении ипотеки или же погасить часть долга по уже имеющемуся целевому займу.
Общие понятия
На государственном уровне работает федеральная программа по поддержке многодетных семей. Во всех регионах страны при рождении второго или же большего количества детей возможно получить единоразовую выплату.
Она называется «материнский капитал». Использовать его можно различным способом. Одним из самых распространенных методов распоряжения всей суммой является оплата ипотечного займа. Причем сделать это можно различными способами.
В случае наличия уже оформленного договора можно будет использовать материнский капитал для погашения уже имеющейся задолженности. Также допустимо использовать капитал как первоначальный взнос.
Но следует помнить о большом количестве самых разных нюансов, связанных с данной социальной льготой. Стоит ознакомиться со всеми ними заранее.
Наиболее существенными вопросами являются следующие:
- Что это такое?
- Кто может обратиться?
- Куда необходимо идти.
Что это такое
Под термином материнский капитал подразумевается особая социальная льгота. Используется для поддержки многодетных семей.
Средства выделяются напрямую из федерального бюджета. За использованием материнского капитала постоянно следят специальные государственные органы.
Необходимо помнить, что использование его может быть только лишь целевым. Какие-либо альтернативы не допускаются.
Причем если получатель такой льготы будет уличен в обналичивании средств, он будет наказан в соответствии с действующим законодательством.
При этом средства придется вернуть в федеральный бюджет. Размер материнского капитала фиксированный. Он также устанавливается действующим на территории РФ законодательством.
Индексация величины материнского капитала осуществляется каждый год. При этом учитывается уровень инфляции, а также множество других факторов.
На данный момент величины рассматриваемого типа капиталов выглядят следующим образом:
| Год | Величина индексации | Размер |
| 2007 | 1 | 250 000 |
| 2008 | 1.1 | 276 250 |
| 2009 | 1.13 | 312 162 |
| 2010 | 1.1 | 343 378 |
| 2011 | 1.06 | 365 698 |
| 2012 | 1.006 | 387 640 |
| 2013 | 1.05 | 408 960 |
| 2014 | 1.05 | 429 408 |
| 2015 | 1.05 | 453 026 |
| 2016 | 1 | 453 026 |
При этом важно помнить, что ежегодной индексации подвергаются ещё не использованные материнские сертификаты. Уже полученный документ такого типа является бессрочным и может быть использован в любое удобное время.
Важно помнить – в случае приобретения имущества в собственность таким образом необходимо будет в течение 6 месяцев с момента оформления в собственность обязательно разделить его на всех членов семьи.
Если в течение данного отрезка времени это действие по какой-то причине не будет свершено, контролирующие органы могут потребовать возврата всех средств в федеральный бюджет. Причем обязательно будет заведено исполнительное производство.
Кто может обратиться
Прежде, чем использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке, необходимо будет ознакомиться с требованиями к её получателю.
Данный момент отражается в федеральном законодательстве, присутствует специальный нормативно-правовой документ.
На сегодняшний день право на получение соответствующей социальной льготы имеют следующие лица:
| Показатели | Описание |
| Женщина | родившая или же усыновившая двоих и более детей |
| Мужчина | являющийся усыновителем или непосредственным родителем двоих детей |
| Непосредственно сам ребенок | если по какой-то причине его родители утратили право на получение материнского капитала или погибли |
При этом следует помнить, что дети не обязательно должны быть рождены от одного мужчины. Ребенок может быть от другого брака. Но требуется, чтобы он проживал непосредственно со своим родителем.
Относительно недавно право на получение материнского капитала было предоставлено также и отцу.
Но при этом должны быть выполнены некоторые условия:
| Показатели | Описание |
| Ранее он данную социальную льготу не получал | — |
| Мать детей по какой-то причине не может оформить сертификат | лишена родительских прав, умерла |
Порядок действий для оформления материнского капитала отцом аналогичен. Касается это также необходимых для предоставления документов.
Также следует помнить, что в некоторых случаях получить материнский капитал будет невозможно в случае наличия определенных причин.
К таким причинам относится следующее:
| Показатели | Описание |
| Свершение каких-либо противоправных действий | против своего ребенка или же супруга |
| Лишение родительских прав | — |
Но если по какой-то причине права на ребенка удается восстановить, то также появляется право на получение материнского капитала. С условиями его получения можно будет ознакомиться непосредственно в государственных органах.
Куда необходимо идти
Процедурой распределения средств материнского капитала занимается непосредственно Пенсионный фонд РФ.
Именно поэтому для получения всей подробной информации по поводу оформления данной льготы, а также иным важным вопросам необходимо будет обратиться в отделение данной организации.
При этом можно будет обратиться с соответствующим пакетом документов в следующие отделения:
Данный момент достаточно подробно освещается в действующем на территории РФ законодательстве.
Узнать адрес местоположения конкретного отделения Пенсионного фонда РФ можно через официальный сайт данной организации. Также на странице в интернете можно будет получить всю иную необходимую информацию.
В случае необходимости приобретения недвижимости в ипотеку потребуется в обязательном порядке предварительно ознакомиться с условиями предоставления кредита рассматриваемого типа. Так как некоторые банки не работают по подобного рода схеме.
Следует помнить, что перечисление средств осуществляется не мгновенно, а в течение трех месяцев.
Подобная особенность использования социальной льготы также преследует цель минимизации мошеннических действий со стороны недобросовестных владельцев сертификата.
При погашении части задолженности по ипотеке материнским капиталом необходимо будет посетить:
- банковское учреждение;
- Росреестр.
Особенно внимательно стоит отнестись к выбору банка, в котором необходимо будет оформить кредитный заем рассматриваемого типа. Сегодня предоставляется большое количество самых разных программ.
Причем иногда именно для владельцев рассматриваемого типа сертификатов предоставляются достаточно выгодные, льготные условия.
Можно ли материнским капиталом погасить ипотеку
Чтобы разобраться, как взять и как оплатить ипотеку с помощью материнского капитала, стоит проконсультироваться не только с сотрудниками ПФР, но также выбранного банка.
Так как могут быть какие-либо юридические или же иные нюансы, связанные именно с конкретным предприятием.
Прием порой можно взять ипотеку под материнский капитал без справки о доходах. Например, подобного рода условия предлагает «Сбербанк».
Стоит заранее рассмотреть следующие важные вопросы, связанные с оформлением ипотеки:
- Требования к заемщику.
- Необходимые документы для оформления.
- Могут ли отказать.
- Основные нюансы.
Требования к заемщику
Необходимо помнить, что для получения ипотечного займа недостаточно просто наличия сертификата на материнский капитал. Заявитель в обязательном порядке должен удовлетворять достаточно большому количеству самых разных требований.
В перечень наиболее важных, общих для всех банковских учреждений, стоит отнести:
| Показатели | Описание |
| Наличие постоянного источника дохода | — |
| Возраст | более 21 года и менее 65 лет |
| Гражданство Российской Федерации | — |
| Наличие постоянной прописки | в регионе расположения банка |
| Хорошая кредитная история | — |
| Отсутствие непогашенных задолженностей | перед другим банком |
| Дееспособность | без каких либо ограничений |
Достаточно существенным фактором является критерий возраста. Нижний предел в 21 год обусловлен тем, что обычно только на момент достижения такого возраста возникает постоянный заработок. Но в некоторых случаях возможно исключение.
Его банки делают для следующих категорий:
- участников зарплатного проекта;
- работников предприятий, являющихся партнерами банка;
- крупных вкладчиков.
Также большинство банков делают оговорку по поводу максимального возраста. В большинстве случаев необходимо, чтобы на момент свершения последнего платежа возраст заемщика не превышал 65 лет.
Но опять же исключения возможны для категорий клиентов, обозначенных выше.
Почти всегда обязательным условием является наличие постоянного источника дохода. Его требуется подтвердить справкой по форме 2-НФДЛ или же по форме банка.
Заменить данные документы может заверенная отделом кадров копия трудовой книжки. Величина заработной платы имеет значение.
Обычно банк не одобряет заявки лицам, ежемесячный платеж по кредиту у которых составляет более 50% ежемесячного дохода.
Важным фактором является наличие гражданства РФ. Но с учетом того, что получить сертификат на материнский капитал при его отсутствии попросту невозможно, данный момент не является существенным.
Но обязательно требуется наличие прописки по месту оформления кредитного займа рассматриваемого типа. Причем регистрация должна быть постоянной. Подтверждением её наличия является специальная отметка в паспорте.
Наличие положительной кредитной истории очень важно. Всего одна просрочка, отмеченная в бюро кредитных историй, может привести к отказу. Именно поэтому прежде, чем обращаться в банк, стоит заказать анализ своей кредитной истории.
В случае отказа на заявку по ипотеке будет намного проще выяснить – в чем причина подобного происшествия. Так как ипотека подразумевает выдачу достаточно существенной величины суммы.
Желательно рассчитаться со всеми долгами по ранее оформленным займам. Так можно будет существенно повысить вероятность положительного ответа по заявке на ипотечный заем. В то же время при наличии задолженностей велика вероятность отказа.
Дееспособность – критерий, соответствие которому обязательно. Так как все бумаги, подписанные недееспособными гражданами, фактически никакой юридической силы не имеют.
Даже если по какой-то причине удастся оформить договор – впоследствии он будет признан недействительным.
Необходимые документы для оформления
Если ипотечный заем уже имеется и после его оформления возникло право на получение материнского капитала, то можно использовать всю его сумму для погашения задолженности.
Для реализации данной процедуры понадобится выполнить следующие действия:
| Показатели | Описание |
| Получить в банке специальную справку | которая содержит следующие важные данные:
|
| Справка должна быть представлена в ближайшее отделение Пенсионного фонда | — |
После этого требуется написать в ПФР специальное заявление с просьбой перечислить все средства на счет конкретного банка для погашения задолженности.
Далее заявка и представленные документы будут рассматриваться в течение не более чем двух месяцев. После чего все средства будут перечислены в отделение банка.
Если же вся величина рассматриваемого типа льготы будет с самого начала использована как первоначальный взнос, то потребуется собрать полный пакет документов.
Он может несколько отличаться в зависимости от конкретного банка. Но обозначенный ниже перечень является стандартным. Обозначенные в нем бумаги требует почти любой банк.
Потребуется:
| Показатели | Описание |
| Заявление-анкета | по форме банка (можно получить в офисе или же скачать из интернета и заполнить дома) |
| Заявление-анкета созаемщика | если таковой имеется |
| Заверенная копия всех страниц паспорта заемщика и созаемщика | можно сделать в банке |
| Подтверждение доходов | копия трудовой книжки; справка 2-НДФЛ; справка о доходах по форме банка |
| Документы на приобретаемую недвижимость | договор купли-продажи; специальное свидетельство о государственной регистрации – его заверенная копия; выписка из ЕГРП |
| Справка | подтверждающая наличие средств на внесение первоначального взноса |
| Государственный материнский сертификат | — |
| Документ | в котором обозначается информация по поводу остатка средств материнского капитала |
| Справка о доходах созаемщика | — |
Документ, подтверждающий наличие остатка средств материнского капитала выдает Пенсионный фонд РФ в регионе постоянного проживания заемщика.
При этом выдать подобного рода справку ПФР обязан не позднее, чем по истечение 4 месяцев с момента принятия положительного решения банком по поводу оформления займа.
Важно помнить — если сумма ипотечного займа составляет более 200 тыс. рублей, многие банки требуют письменное согласие супруга. Стоит заранее ознакомиться с данным немаловажным моментом.
Допускается приобретение как уже готового жилья (нового или на вторичном рынке), так и недостроенного. Важно заранее разобраться с вопросом – как закрыть задолженность по ипотечному займу.
Видео: материнский капитал и ипотека
Могут ли отказать
Даже при наличии такого серьезного козыря, как сертификат на материнский капитал, возможно получение отказа по займу. Причем причины тому могут быть различные.
Наиболее часто встречаемые:
| Показатели | Описание |
| Недостаточное количество доходов | — |
| Отсутствие достаточного количества средств для свершения первоначального взноса | далеко не всегда материнского капитала достаточно для его внесения |
| Выбранное в конкретном случае жилье | попросту не подходит под требования банка |
| Трудовая нестабильность | — |
| Наличие негативной кредитной истории | — |
Особенно важным фактором является соответствие жилья определенным требованиям. В первую очередь это касается наличия всех коммуникаций в надлежащем состоянии, а также железобетонных перекрытий, каменного фундамента.
Основные нюансы
К наиболее существенным нюансам следует отнести крайне строгие требования к заемщикам. Это касается трудового стажа. Почти во всех финансовых учреждениях размер такого стажа составляет не менее 1 года.
Причем он должен быть именно непрерывным. В случае частой смены рабочего места в получении кредитного займа может быть попросту отказано.
Также стоит помнить, что далеко не все банки работают с сертификатами на материнский капитал. Некоторые же принимают его только на момент достижения ребенком возраста 3 лет.
Так как есть отдельный пункт законодательства, устанавливающий ограничение на использование рассматриваемого типа социальной льготы.
Чем регулируется
Сегодня процедура использования ипотечного кредитования регулируется Федеральным законом №256-ФЗ от 29.12.06 г. «О дополнительных мерах поддержки».
Максимально пристальное внимание стоит уделить следующим статьям:
| Статья | Описание |
| Ст.№1 | что говорится в законодательстве о государственной поддержке многодетных семей |
| Ст.№2 | какие понятия используются в законе |
| Ст.№3 | кто имеет право на получение |
| Ст.№4 | формирование реестра лиц |
| Ст.№5 | сертификат на материнский капитал, как его получить |
| Ст.№6 | величина |
| Ст.№7 | как можно распорядиться средствами |
| Ст.№8 | как рассматривается заявка |
| Ст.№9 | как происходит перевод средств из федерального бюджета в ПФР |
| Ст.№10 | как направляются средства на улучшение жилищных условий |
| Ст.№13 | переходные и заключительные положения |
Ипотечный заем под материнский капитал – выгодное мероприятие. Но использование его связано с большим количеством самых разных нюансов.