Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса — взять, можно, от застройщика в Москве

Вопрос с жильем для многих жителей Российской Федерации решить удается только лишь при помощи ипотечного кредита, ипотеки. При этом следует помнить, что в большинстве банков для приобретения подобным способом жилого помещения необходимо будет в обязательном порядке выполнение некоторых условий.

В первую очередь к таким условиям относится наличие достаточного количества средств для первоначального взноса.

Несмотря на большое количество построенного за последние годы жилья приобрести собственную квартиру достаточно проблематично. Так как стоимость на жилую недвижимость хоть и уменьшилась, но при этом относительно незначительно.

Основной причиной тому является необходимость застройщика компенсировать все расходы, связанные со строительством недвижимости. Также стоимость складывается из процентов по займу.

Купить жилье самостоятельно, не обращаясь за помощью в банк на данный момент для большинства граждан РФ практически не возможно. Особенно если дело касается квартир в таких городах, как Москва или же Санкт-Петербург.

Данный вопрос разрешается достаточно просто. Так как на сегодняшний день многие банки продолжают оформлять подобные займы под относительно невысокие проценты.

Но взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса достаточно проблематично. Сегодня небольшое количество кредитных компаний предлагают на таких условиях ипотечные продукты.

Чтобы избежать возникновения различных сложностей при приобретении жилья подобным способом, необходимо будет заблаговременно рассмотреть следующие вопросы:

1. Что это такое?
2. Кто может рассчитывать?
3. Куда обращаться?

Что это такое

Покупка квартиры, жилого дома в ипотеку представляет собой особую процедуру, имеющую некоторые нюансы. При этом следует заранее разобраться с вопросом – что же именно представляет собой ипотечный заем?

На данный момент под этим термином понимается особая, залоговая форма кредитования физического лица.

При этом следует различать два термина, непосредственно связанных с подобным займом:

• ипотека;
• ипотечное кредитование.

Под термином «ипотека» понимается кредит, который выдается под залог имущества приобретаемого на средства, выделенные банком.

Ипотечное же кредитование подразумевает наличие иного залога – например, уже имеющегося в собственности недвижимости.

В случае, если по каким-то причинам заемщик свои обязательства перед банком не может выполнить или же не выполняет по иной причине, залоговое имущество изымается в пользу заимодавца.

Одним из способов защиты от не возврата денежных средств является страхование ипотечного займа.

В таком случае при возникновении нештатной ситуации, предусмотренной страховым договором, всю ответственность перед банком берет на себя страховщик.

Но подобного рода договора также имеют большое количество самых разных нюансов. Со всеми ними стоит разобраться заблаговременно.

Купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку от застройщика достаточно сложно и в некоторых случаях практически невозможно. Но для некоторых клиентов делаются исключения.

В первую очередь это касается лиц, которые имеют положительную кредитную историю, являются крупными вкладчиками и участниками зарплатных проектов.

Существует некоторые перечень условий, выполнение которых строго обязательно для оформления ипотеки без предварительного взноса.

Кто может рассчитывать

Сегодня все без исключения банки предъявляют достаточно обширный перечень требований к своим заемщикам.

При этом такие требования могут существенно различаться в разных банковских учреждениях. Но можно выделить перечень основных, которые имеют место во всех компаниях.

В такой перечень на данный момент возможно включить следующие:

Показатели	Описание
Минимальный возраст	не менее 21 года
Максимальный возраст на момент свершения последнего платеж	не менее 65 лет
Наличие гражданства Российской Федерации	—
Наличие постоянной регистрации	на территории расположения офиса банка
Постоянный источник дохода	и наличие определенной величины трудового стажа

Одним из самых существенных критериев для получения одобрения по заявке на ипотечный заем является соответствие минимальной возрастной границе.

Сегодня практически все без исключения банки обозначили данную границу на уровне 21 года.

Это связано в первую очередь с тем, что только по достижении данного возраста появляется постоянное место работы с достаточной величины доходом, позволяющим осуществлять погашение задолженности.

Величина максимального допустимого возраста составляет 65 лет. Причиной данной возрастной границы является высокая вероятность неоплаты задолженности.

Так как в таком возрасте велика вероятность возникновения серьезных проблем со здоровьем. Именно поэтому вероятность своевременной погашения задолженности невелика. Но для некоторых клиентов делаются исключения.

Наличие гражданства Российской Федерации для всех без исключения банков, работающих на территории страны, строго обязательно. Так как риски оформления займа ипотечного типа для иностранных граждан чрезмерно велики.

Подтверждением наличия гражданства является паспорт или же документ, заменяющий его. Без прописки в регионе расположения конкретного банковского учреждения также не получится обойтись.

Подобное необходимо на случай подачи искового заявления в суд. Подобным образом разрешаются вопросы в случае невыполнения обязательств перед банком.

Многие учреждения также требуют наличия постоянного места работы, определенной величины рабочего стажа. Подтверждается все это специальными документами – 2-НДФЛ и другими.

Но некоторые кредитные компании при внесении более чем 50% стоимости жилья допускают не предоставлять подобного рода документы.

При этом существует определенная категория граждан, которым подобного рода кредиты не выдаются ни при каких условиях.

К подобного рода лицам сегодня относятся:

Показатели	Описание
Недееспособные граждане	—
Занесенные в черный список Бюро кредитных историй	по различным причинам
Несовершеннолетние	—
Имеющие негативную кредитную историю	множество просрочек

У каждого банка требования к заемщику могут различаться достаточно существенно.

Потому прежде, чем обратиться с соответствующим пакетом документов и заявление на оформление ипотечного займа, необходимо ознакомиться с ними. Так можно будет сэкономить достаточно большое количество времени.

Куда обращаться

Сегодня сфера ипотечного кредитования достаточно обширна. В данном сегменте кредитования работает не один десяток различных компаний. Причем все они предлагают ипотечные продукты на разных условиях.

На данный момент ипотечных банков более сотни. Но при этом лишь небольшое количество из них позволяет оформить договор на приобретение жилья в кредит без внесения первоначального взноса. Причин тому большое количество.

Сегодня в перечень банков, которые предлагают оформить ипотеку без первоначального взноса, входят следующие компании:

• «Тинькофф»;
• «Райффайзен Банк»;
• «Бинбанк»;
• «Газпромбанк»;
• «РоссельхозБанк»;
• «Открытие»;
• «ВТБ 24»;
• «Возрождение».

При этом условия кредитования во всех обозначенных выше отличаются достаточно несущественно. Также данный список иногда пополняется иными учреждениями.

С целью увеличения оборотных средств банки временно вводят в действие различные специальные акции на ипотечные продукты. Они позволяют приобретать жилье без первоначального взноса. Но срок действия подобных акций ограничен.

Обозначенные же выше компании входят в десятку самых крупных, работающих на территории Российской Федерации.

Они предоставляют следующие условия кредитования на приобретение собственного жилья в новостройках и на вторичном рынке:

Наименование банка	Величина годовой ставки, %	Минимальный размер кредита, руб.	Максимальный размер кредита, руб.	Максимальный срок кредитования, мес.
«Тинькофф»	от 14.7	1 000 000	5 000 000	120
«Возрождение»	от 12.8	900 000	10 000 000	120
«ВТБ 24»	от 12.5	750 000	7 500 000	180
«РоссельхозБанк»	от 11.9	500 000	10 000 000	120

При этом следует помнить о том, что существует также минимальный срок по ипотечному кредитованию. Практически во всех банках он составляет 36 месяцев.

Но при этом на законодательном уровне запрещено препятствовать заемщикам осуществлять погашение задолженности досрочно.

Именно поэтому в любой момент клиент может при наличии достаточной суммы рассчитать по кредитной задолженности. Важно помнить — некоторые банки назначают неустойки.

Можно ли купить квартиру без первоначального взноса

Сегодня вопрос приобретения квартиры без первоначального взноса стоит особенно остро. Так как в результате кризиса доходы многих граждан РФ существенно сократились.

Потому подобного рода ипотечные займы становятся с каждым днем все более актуальными.

Чтобы определить, возможно ли будет купить квартиру без первоначального взноса в конкретном случае, стоит заранее рассмотреть следующие вопросы:

1. Необходимые условия.
2. Процентная ставка.
3. Порядок оформления.
4. Процедура уплаты.

Необходимые условия

Для оформления подобного рода ипотечного займа необходимо будет выполнение некоторых обязательных условий.

Обычно к подобного рода условиям можно отнести следующее:

• отсутствие просрочек по ранее взятым займам;
• наличие положительной кредитной истории;
• участие в зарплатном проекте банка;
• заемщик предоставляет расширенный перечень документов, содержащих максимально подробную информацию о нем;
• жилье аккредитовано самим банком.

Также могут иметься какие-либо дополнительные условия, выполнение которых обязательно.

Ознакомиться с полным перечнем возможно будет при обращении в банковское отделение. Стоит сделать это заблаговременно. Это позволит сэкономить большое количество времени.

Процентная ставка

Сегодня процентная ставка по подобного рода ипотечным кредитам достаточно велика по причине отсутствия первоначального взноса. Чаще всего она начинается с 12%.

Наиболее существенными факторами, которые влияют на величину ставки, на данный момент являются следующие:

• наличие или же отсутствие кредитной истории у конкретного обратившегося за займом;
• наличие какого-либо залогового имущества;
• поручительство третьих лиц;
• присутствие созаемщиков;
• величина заработной платы.

Отдельным категориям граждан предлагаются всевозможные льготные условия. Основанием для этого является положительная кредитная история.

Также следует помнить, что полное отсутствие кредитной истории зачастую является достаточно серьезной проблемой. Так как это не позволяет банковскому учреждению оценить добросовестность конкретного клиента как плательщика кредитов.

Порядок оформления

Сегодня порядок приобретения жилья в ипотеку не установлен на законодательном уровне. Но при этом данная процедура обычно осуществляется стандартным образом.

Она включает в себя следующие основные этапы:

Показатели	Описание
Подбор определенной недвижимости	которая по своим параметрам соответствует предъявляемым банком требованиям
Выбор подходящей ипотечной программы	—
Подготовка всех необходимых документов	для оформления ипотеки
Подача заявки	—
Одобрение	приобретаемого объекта недвижимости банком
Заключение кредитного соглашения	между банком и его клиентом
Страхование	приобретенной недвижимости

Последний пункт особенно важен. Так как все без исключения банки на данный момент времени попросту не предоставят заем без страховки.

Таким образом существенно снижается вероятность убытков в случае невыполнения должником своих обязанностей в соответствии с договором.

Процедура уплаты

Процедура уплаты долга может осуществляться различными способами.

Погашение задолженности может осуществляться двумя способами:

• дифференцированными платежами;
• аннуитетными платежами.

Первый способ необходимо использовать в случае, если клиент планирует осуществлять погашение задолженности в течение всего срока, обозначенного в договоре.

Большая часть платежа в первые месяцы идет на погашение процентов. Меньшая – на погашение тела долга. В дальнейшем все меняется строго наоборот. Таким образом, величина переплаты будет минимальна.

При аннуитетных платежах выплаты будут разделены всегда ровно на две части. Одна погашает задолженность по кредиту, вторая – уменьшает тело долга.

Переплата в таком случае будет несколько больше. Выбирать подобную схему погашения задолженности следует в случае, когда выплата будет осуществляться единовременно.

Непосредственно само перечисление средств в пользу банка может осуществляться различным способом. Банковское учреждение при заключении договора обязательно должно будет обозначить все доступные.

Также к договору будет прилагаться специальный график, в соответствии с которым необходимо будет вносить определенное количество средств для списания их в пользу погашения ипотеки.

Существующие альтернативы

Иногда возникают ситуации, когда по различным причинам все банки, выдающие ипотеки без первоначального взноса, по какой-то причине отказывают. При этом же достаточное количество средств для взноса попросту отсутствует.

В таком случае имеются некоторые альтернативы:

Нецелевой кредит

Одним из способом получить средства на приобретение жилья является оформление нецелевого кредита. В таком случае не требуется указывать цель, на которые гражданин получает средства в долг.

Основным достоинством подобного способа решения рассматриваемой проблемы является отсутствие необходимости делать первоначальные вложения.

К то же время имеется большое количество недостатков:

1. Зачастую средств кредита попросту не хватает на приобретение жилья.
2. Процентная ставка по подобного рода займам достаточно велика.

В то же время перечень документов для оформления кредита нецелевого типа будет минимальным. Прежде, чем подать заявку на подобного рода услугу, необходимо ознакомиться со всеми её достоинствами и недостатками.

Двойной заем

Под двойным займом предполагается оформление второго кредита для погашения задолженности по первому.

Например, при отсутствии достаточного количества средств для первоначального взноса по ипотеке можно просто взять ещё один кредит. Так можно будет решить проблему с недостаточным количеством средств.

Потребительский

Проще всего на данный момент оформить простой потребительских кредит. Для этого необходимо минимальное количество документов, а также нет необходимости делать какие-либо первоначальные взносы.

После получение суммы от банка распорядиться ей можно будет следующим образом:

• сделать первоначальный взнос;
• приобрести жилье.

При этом у подобного метода решения вопросам с недостаточным количеством средств имеются типичные проблемы. В первую очередь это большие процентные ставки. Почти во всех банках они составляют от 20-22% в год.

При этом по обычной ипотеке они в два раза меньше – 11-13% в год. Вторым существенным минусом подобного рода займов является отсутствие возможности оформить сумму, достаточную для приобретения жилья в Москве.

Сегодня потребительские кредиты величиной в несколько миллионов рублей оформить достаточно сложно, практически невозможно.

Если же сделать это все же удается, необходимо будет отчислять ежемесячно достаточно крупные суммы с целью погашения задолженности по данному долгу.

Переплата всего за несколько лет кредита составляет порой более 100% первоначальной суммы. Именно поэтому стоит прежде, чем оформить подобный продукт, внимательно взвесить все плюсы и минусы.

Использование материнского капитала

Также решить вопрос с отсутствием достаточно количества средств можно будет путем использования материнского капитала.

В соответствии с действующими законодательными нормами одним из способом его использования является погашения задолженности по ипотеке или же в качестве первоначального взноса.

Важно лишь помнить о некоторых особенностях подобного рода метода.

Видео: ипотека без первоначального взноса

Особые нюансы

Процедура оформления рассматриваемого типа займа имеет свои особенности и нюансы.

К наиболее существенным сегодня стоит отнести следующие моменты:

Показатели	Описание
Ипотеки при отсутствии первоначального взноса	предоставляет ограниченный перечень банков
Обязательно должны выполняться некоторые условия	а также требования к самому заемщику
Недвижимость должна соответствовать предъявляемым банком требованиям	—
В некоторых случаях возможно приобретение недвижимости	только от аккредитованных банком застройщиков
Лучше всего для оформления подобного рода займа обращаться в крупные банковские учреждения	так можно будет избежать множество осложнений

Особое внимание стоит уделить именно подбору недвижимости. Так как если требованиям банка удовлетворять квартира не будет, то в оформлении займа обязательно будет получен отказ.

Потребуется обязательно заново оформлять все необходимые для получения средств документы.

Чем регулируется

На данный момент основополагающим законодательным актом, регламентирующим получение ипотечного займа, является Федеральный закон:

Номер	Описание
№102-ФЗ от 16.07.98 г.	«Об ипотеке»

Наиболее существенными разделами, с которым требуется ознакомиться в первую очередь, являются следующие:

Глава	Описание
Гл.№1	основные положения, связанные с оформлением ипотечного займа
Гл.№2	рассматривается алгоритм заключения ипотечного договора
Гл.№3	что такое закладная, когда допускается её использование
Гл.№4	как проходит государственная регистрация ипотеки
Гл.№5	рассматривается вопрос обеспечения сохранности имущества, приобретенного таким образом

Сегодня приобрести жилье без первоначального взноса в ипотеку достаточно сложно. Потому стоит обязательно ознакомиться с большим количеством различных нюансов, особенностей, связанных с этой процедурой.