Военнослужащие – социально значимая для государства категория граждан. Актуальной проблемой для них, как и для многих других россиян, является проблема собственного жилья. С целью ее решения государство начало реализацию программы по обеспечению военных жильем в рамках военной ипотеки.
Основные моменты
Прежде действовала иная система помощи военнослужащим — после выхода на пенсию они должны были получать жилье в специально отстроенных для этой цели домах.
На практике такая схема оказалась трудновыполнимой, так как была сопряжена с большими финансовыми затратами и сложностями технического исполнения.
Так, военным приходилось ждать своей очереди на квартиру по десять и даже двадцать лет.
Именно поэтому с 2005 года в РФ действует новая схема обеспечения военнослужащих собственным жильем по накопительно-ипотечной системе.
Фактически речь идет о возможности приобретения собственной квартиры в течение шести лет с момента регистрации в программе.
Государство назначает денежную субсидию (ЕДВ), благодаря которой военный может оформить ипотеку в одном из участвующих в программе банков.
Фактически государство платит за него первоначальный взнос. Дальше ему останется лишь самостоятельно погашать займ по определенной схеме.
Что это такое
Военная ипотека действует в рамках специальной накопительно-ипотечной системы (НИС). Механизм позволяет военнослужащему приобрести собственное жилье через три года после регистрации в программе.
При этом дожидаться срока увольнения на пенсию больше не нужно. Смысл как раз в том, чтобы купить квартиру, находясь на службе.
Для каждого участника НИС открывается личный накопительный счет, куда перечисляются деньги.
Использовать их можно для приобретения следующих категорий жилых помещений:
| Показатели | Описание |
| Квартира в многоквартирном доме | под залог ее рыночной стоимости |
| Жилье в строящемся доме | участие в долевом строительстве |
| Отдельный дом | на земельном участке |
| Таун-хаус | — |
| Строительство частного дома | по своему проекту |
Создан специальный регулирующий орган – Росвоенипотека, на сайте которого опубликован список участников ипотечной программы.
Денежная субсидия перечисляется в порядке очередности лишь тем военнослужащим, которые зарегистрированы в качестве участников программы и внесении в реестр.
По сравнению с гражданской, военная ипотека имеет ряд отличий:
- не требуется подтверждать платежеспособность клиента;
- все выплаты делает государство;
- оформить ипотеку могут только военнослужащие, участвующие в спецпрограмме;
- срок оформления займа зависит от возраста клиента;
- в число залогодателей входит Министерство обороны;
- установленная сумма ипотечного лимита (2,5 млн рублей).
Фактически первоначальный взнос и оплату ежемесячных платежей осуществляет государство.
Однако у военнослужащего есть собственные сбережения или право на использование материнского капитала, то он может внести часть денег самостоятельно и тем самым ускорить приобретение жилья.
Кто может претендовать
Участвовать в государственной программе военной ипотеки могут только военнослужащие, официально зарегистрированные в реестре накопительно-ипотечной системы:
| Показатели | Описание |
| Мичманы, прапорщики, офицеры | которые заключили контракт на прохождение военной службы не ранее 2005 года (срок службы не менее трех лет) |
| Солдаты, старшины, сержанты, матросы | спустя три года контрактной службы (те же сроки) |
| Выпускники военных вузов | получившие диплом после января 2005-го и заключившие контракт до 1 января этого же года |
| Офицеры запаса | добровольно заключившие договор контракта |
| Участники НИС | которые после увольнения со службы по контракту заключили договор с госорганом, предусматривающий военную службу |
Существует ограничение по возрасту. Регистрация в НИС возможна для военных с 21 года и вплоть до 35 лет. Верхняя возрастная граница обусловлена тем, что погашение займа должно завершиться до 45 лет, то есть до выхода на пенсию.
Куда обращаться
Чтобы стать участником НИС, военнослужащий должен составить рапорт на имя командира части.
Через установленный трехлетний срок подается второй рапорт – на получение целевого займа. После одобрения нужно отправляться в банк, который работает с государством по данной программе.
В 2017 году с военной ипотекой работают банки-партнеры АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию):
Наиболее выгоден кредит через Сбербанк, который предлагает военным займ в размере от 45 тыс. руб. до 2 млн 100 тысяч рублей, первоначальный взнос при этом составляет всего 10 процентов от всей рыночной стоимости жилья.
Кредитная ставка составляет всего 9,5 проц., никаких дополнительных комиссий и выплат не предусмотрено, однако нужно поручительство супруги и страховка на жилье.
ВТБ 24 выдает кредиты под 8,5 проц. в размере от 30 тыс. руб. до 2 млн 250 тыс. рублей, первоначальный взнос – 20 процентов от стоимости недвижимости. Страхование жилья обязательно.
Промсвязьбанк – хорошее решение при полном отсутствии у военнослужащих собственных денег. Банк принимает госсубсидию в качестве первоначального капитала.
В течение первого года действует ставка 9,5 проц., в последующие – 10, 5 процентов. Страховка оформляется в обязательном порядке.
Порядок оформления военной ипотеки
Процесс получение кредита и приобретения собственного жилья по военной ипотеке отработан и представляет собой несколько понятных шагов, отличающихся от обычной ипотеки.
Этапы оформления следующие:
| Показатели | Описание |
| Подать рапорт | о желании принять участие в программе военной ипотеки |
| Через три года вторично обратиться к командиру части | с рапортом о желании получить целевой жилищный займ |
| Получение официального свидетельства | участника НИС |
| Поиск жилого помещения | для совершения сделки |
| Обращение в банк | работающий с программой военной ипотеки |
| Оформление заявки | подача документов |
| Подписание договора о целевом жилищном займе | с участием банка, заемщика и представителя Росвоенипотеки |
| Заключение договора купли-продажи жилья | — |
| Оформление свидетельства | о праве собственности на ипотечное жилье (на имя заемщика-военнослужащего) |
Таков порядок оформления военной ипотеки на вторичное жилье.
Приобретение собственного дома либо его строительство сопряжены со сбором дополнительных документов (свидетельств о праве собственности на землю, справки о наличии коммуникаций и пр.).
Кроме того, банк может оформить меньшую сумму займа.
Действовать можно как самостоятельно, так и через центр оформления военной ипотеки. Это сеть специально созданных для помощи военным организаций, где можно получить консультацию и актуальные сведения.
Необходимые условия
Военная ипотека решает жилищные проблемы военнослужащих.
Однако чтобы воспользоваться программой, нужно выполнить ряд условий:
| Показатели | Описание |
| Оформление займа | возможно лишь через три года после регистрации в реестре НИС |
| Часть кредита | придется оплатить за счет собственных средств |
| Срок займа | не может превышать 25 лет и быть меньше трех лет |
| Процент ставки | устанавливается выше, если приобретается жилье вторичного рынка |
| Установлен возрастной лимит | на участие в программе (35 лет) |
| Определен лимит на сумму займа | — |
| Оформить ипотеку можно не в каждом банке | а лишь в том, который участвует в программе |
Военнослужащий оказывается в лучшем положении, нежели гражданский заемщик, так как первоначальный взнос за него делает государство, да и в дальнейшем выплата долго осуществляется за счет госбюджета.
Лимит займа установлен на уровне 2,4 млн рублей, что позволяет купить в регионах квартиру довольно большого метража.
Однако никто не мешает военнослужащему-заемщику использовать собственные средства, чтобы увеличить сумму сделки, а также воспользоваться правом на строительство частного дома, имущественный налоговый вычет.
Составление заявления
Военнослужащие должны будут оставить три заявления — два заявления-рапорта, чтобы инициировать процесс вступления в программу НИС (оба документа подаются на имя командира части, однако по разным основаниям) и одно заявление в банк на заключение договора об ипотеке.
Первый рапорт подается после того, как начинает действовать контракт на прохождение военной службы. В данном документе важно зафиксировать свое желание стать участников программы.
Его цель – попасть в реестр НИС. Поэтому в рапорте нужно указать свое имя, звание, подтвердить факт ознакомления с условиями программы.
На основании данного заявление на имя подавшего рапорт военнослужащего открывается специальный лицевой счет.
Через три года подается второй рапорт, в котором военнослужащий должен подать запрос о получении Свидетельства участника накопительно-ипотечной системы. Именно этот документ – основной при обращении в банк.
Что нужно отразить в рапорте-заявлении:
- полное имя;
- паспортные данные;
- звание;
- занимаемая должность;
- дата регистрации в качестве участника программы;
- место планируемого приобретения жилой недвижимости;
- контактные сведения заявителя.
Рапорт нужно подать так же, как и первый, на имя начальника части.
После того как найдено подходящее жилье, заемщик-военнослужащий обращается в банк с заявлением. Бланки заявки в виде анкеты заемщика выдаются сотрудниками кредитно-финансового учреждения.
Помимо личных сведений и указаний о целевом назначении займа банк просит указать дополнительные важные сведения:
- Намерение привлекать материнский капитал.
- Страховать приобретаемое жилье.
- Наличие детей.
- Подтверждение официального брака.
Дополнительно запрашивается информация о месте работы (службы), наличии финансовых активов (дача, машина, счет в банке).
Прилагаемый список документов
К заявлению-анкете заемщика нужно приложить подтверждающие документы.
Перечень следующий:
| Показатели | Описание |
| Свидетельство | участника госпрограммы НИС |
| Российский паспорт | — |
| Брачное свидетельство | либо документ о расторжении брачного союза |
| Согласие супруга | на передачу ипотечного жилья в залог (обязательно нотариальное заверение) |
Если получено одобрение банка, придется собирать второй пакет документов.
В него войдут:
| Показатели | Описание |
| Техпаспорт БТИ | — |
| Свидетельство гособразца | о праве собственности на приобретаемое жилье |
| Копии паспортов | а так же свидетельств о браке и рождении владельцев продаваемого жилья |
| Договор купли-продажи | — |
| Справка | об отсутствии обременения на жилье |
| Оценка рыночной стоимости квартиры | эксперт должен иметь аккредитацию банка-кредитора |
| Справка из домоуправления | о количестве прописанных на жилплощади лиц |
| Согласие продавца жилья на сделку | — |
| Копии платежных документов | подтверждающие отсутствие коммунальных задолженностей |
Пакет бумаг принимается сотрудником банка, сопровождающим сделку. Справки проверяются на подлинность.
Какие сроки
Сколько по времени занимает покупка жилья, зависит только от сроков получения свидетельства участника НИС, а также наличия подходящего жилья:
| Показатели | Описание |
| При отсутствии оснований для отказа в выдаче свидетельства | данный документ военнослужащий получит через два-три месяца после подачи второго официального рапорта |
| Срок действия свидетельства установлен жестко | ровно полгода с момента подписания. Это значит, что подыскать себе подходящее жилье военнослужащий должен в течение шести месяцев |
Более того, в течение этого же полугода должна быть совершена и сделка купли-продажи недвижимости. Сам договор регистрируется в течение пяти дней.
Как долго действует ипотечный договор? Расплатиться с банком заемщик должен в период от 36-ти месяцев до даты наступления его 45-летия (рассчитывается сотрудником банка).
Видео: риски и плюсы военной ипотеки
Важные нюансы
У военной ипотеки есть как несомненные достоинства, так и недостатки.
Что в плюсе:
| Показатели | Описание |
| Не обязательно иметь первоначальный взнос | если сумма государственного лимита покрывает 10-процентный порог для внесения в качестве первоначального взноса, то военнослужащий вообще может не иметь никаких собственных накоплений |
| Не существует ограничений по территории расположения приобретаемого жилья | если квартира или дом зарегистрированы в РФ, банк оформит кредит |
| Заявка одобряется банком на основании всего двух документов | сертификата участника программы НИС и паспорта. Никаких поручителей и подтверждения дохода |
| Если у военнослужащего есть собственные накопления | он может из использовать для приобретения жилья большей площади |
| После подписания договора купли-продажи | военнослужащий сразу же становится собственником жилья |
| Взносы за заемщика платит государство | обслуживая кредит, причем суммы ежегодно индексируются, а комиссия за оформление ссуды отсутствует |
| Если у заемщика уже есть жилье | никакого значения этот факт не имеет — участник НИС в любом случае может взять квартиру в ипотеку |
Что касается недостатков, то основные – это трехлетняя пауза с момента регистрации по НИС и двойное обременение на купленное жилье (квартира находится в залоге и банка и Министерства обороны).
Кроме того, заемщик вынужден укладываться в лимит, назначенный государством.
Если в период действия кредитного договора военнослужащий уволится, ему придется выплатить остаток долга самостоятельно, без поддержки из госбюджета.
Соответственно, банк пересмотрит процентную ставку и другие льготные условия первоначального договора.
Нужно учесть следующие нюансы:
| Показатели | Описание |
| Если военнослужащий уволился по особым условиям | действие программы продолжится, то есть государство до конца будет обслуживать кредит. Особые условия – это выслуга лет, состояние здоровья, серьезные семейные обстоятельства, десятилетний срок военной службы |
| Количество малолетних иждивенцев (несовершеннолетних детей) | никак не влияет на сумму банковского займа |
| При покупке жилья только за счет государственных средств собственником становится военнослужащий | однако если для расчета с банком был использован материнский капитал, то жилье переходит в категорию долевой собственности, то есть выделяется доля каждому члену семьи |
| Квартира, собственником которой стал военнослужащий по программе НИС | не относится к категории совместно нажитого в браке имущества и при разводе не делится |
| Для военнослужащих-супругов нет ограничений на участие в программе | свидетельства НИС могут получить оба. Однако использовать их для покупки одной и той же квартиры они не смогут |
| Право на получение свидетельства появляется у военнослужащего через три года | после подачи первого рапорта. Однако не обязательно сразу же оформлять этот документ. Дело в том, что в течение трех лет на личный счет офицера поступают ежемесячные платежи – они и становятся суммой первоначального взноса, накопившись |
Если этой суммы недостаточно, чтобы уложиться в 10-процентный первоначальный взнос, то можно подождать, чтобы накопить побольше денежных средств.
Другой вариант – внести недостающую сумму самостоятельно, пользуясь другими личными источниками.
То же относится и к ежемесячным платежам в банк для погашения займа согласно графику платежей.
Если сумм, которые государство перечисляет в рамках программе, недостаточно (куплена хорошая, дорогая квартира), заемщик обязан доплачивать недостачу самостоятельно.
Важно, что условия займа фиксированные. Если обычные заемщики, оформившие гражданскую ипотеку, зависят от рынка и банка (для них действуют более высокие ставки процента), то для военнослужащих условия созданы льготные.
Процентная ставка в любом случае будет ниже, так как условия ипотечного кредита диктует государство.
Безусловно, ставка процента может меняться в зависимости от категории жилья (вторичный рынок или новая застройка), а также возраста заемщика, но она не может быть выше 11,25 процента.
Чем регулируется
Все правовые условия получения военнослужащими военной ипотеки изложены в следующих государственных законах:
Военная ипотека является важнейшей мерой реальной социально-экономической помощи военнослужащим в решении жилищного вопроса.
Участие в программе НИС дает этой категории российских граждан возможность стать владельцами собственного жилья на крайне выгодных для них условиях.