Государство разными способами оказывает поддержку своим гражданам. В том числе путем предоставления льготных услуг ипотечного кредитования. Получить ипотеку с государственной поддержкой сегодня могут различные граждане, полный перечень категорий отражается в федеральном законодательстве.
Общие понятия
Несмотря на большое количество вновь построенного жилья по всей стране жилищный вопрос стоит ещё достаточно остро почти во всех городах. Причем в первую очередь это касается малообеспеченных граждан.
Именно поэтому была сформирована специализированная государственная программа предоставления льготных ипотечных программ.
На данный момент отдельные категории граждан имеют право оформить подобный продукт на максимально выгодных условиях, под низкий процент.
Но важно помнить о большом количестве самых разных нюансов, связанных с процедурой данного типа.
К наиболее существенным вопросам на данный момент можно будет отнести следующие:
- Что это такое?
- Кто может рассчитывать?
- Куда обращаться.
Сегодня действует специализированное Постановление Правительства:
| Номер | Описание |
| №220 от 13.03.15 г. | «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам) (с изменениями на 29 февраля 2017 года)» |
В полном соответствии с данным антикризисным планом осуществляется целевая поддержка отдельных граждан при приобретении ими жилищной площади в ипотеку.
Причем касается это не только жилья с первичного рынка, но также со вторичного. Данный проект является составной частью специализированного плана по обеспечению жильем населения, решения жилищных проблем.
Максимально подробно данный вопрос на сегодняшний день рассмотрен в распоряжении Правительства:
| Номер | Описание |
| №98-р от 27.01.15 г. | «Об утверждении плана первоочередных мероприятий по обеспечению устойчивого развития экономики и социальной стабильности в 2017 году» |
Одной из основных причин начала действия подобной программы государственного субсидирования является существенное увеличение банками ставок по ипотечному кредитованию.
В некоторых случаях годовые ставки выросли до 20%. Для многих граждан подобного рода проценты являются попросту неподъемными.
Ранее, в 2014 году, величина ставки на приобретение жилья таким образом составляла всего лишь 12.5%.
За счет выделения государством субсидий целевого характера данные условия ипотечного кредитования могут быть зафиксированы на уровне двухгодичной давности.
Но важно помнить, что подобного рода условия могут быть установлены лишь для ограниченного количества граждан. Программа имеет целевое назначение.
Многие задаются вопросом — как получить государственную ипотеку под 3 процента? На данном этапе экономического развития страны подобное практически не возможно. Основной причиной тому является отсутствие каких-либо предпосылок к этому.
Рубль на данный момент времени является достаточно нестабильной валютой. Потому под столь низкую процентную ставку даже с учетом государственного субсидирования средства выделены быть не могут.
Кто может рассчитывать
На данный момент рассчитывать на приобретение жилья в ипотеку с государственной поддержкой могут фактически все граждане РФ. Но именно наличие гражданства является основополагающим факторов.
В то же время следует помнить, что программа одновременно решает две задачи:
| Показатели | Описание |
| Улучшение жилищных условий | — |
| Предоставление возможности застройщикам реализовать построенное жилье | и получить за это прибыль |
Именно поэтому рассчитывать на приобретение жилья с государственной поддержкой могут только лишь те граждане, которые покупают квартиры в новостройках.
Причем приобретение должно осуществляться у юридического лица. Покупка недвижимости на вторичном рынке или же в новостройке, но у физического лица попросту невозможна. Данный момент стоит в обязательном порядке учитывать.
В то же время многие задаются вопросом — как получить ипотеку с государственной поддержкой на вторичное жилье? Подобное возможно только лишь в случае использования каких-либо специализированных программ, целевого характера.
Например, приобрести вторичное жилье могут участники накопительной ипотечной системы. Это проходящие воинскую службу, работники различных государственных структур.
Важно помнить, что накладываются некоторые существенные условия именно на банковские учреждения, которые предлагают рассматриваемого типа услуги.
Субсидирование будет возможно только лишь в случае, если суммарный объем выдаваемых в течение одного месяца кредитов составляет не менее, чем 300 млн. рублей.
Если данное условие по какой-то причине не выполнено, то банк попросту не может воспользоваться возможностью государственного субсидирования.
Также накладываются некоторые ограничения непосредственно на застройщиков, которые тем или не прошли государственную аккредитацию.
Именно поэтому прежде, чем приступать к сбору документов, подготовке сделки, необходимо будет убедиться, что все обязательные условия выполнены.
По возможности стоит внимательно ознакомиться с действующим по этому поводу законодательством. Только так можно будет избежать сложностей, спорных моментов.
Куда обращаться
Сегодня для оформления ипотеки с государственной поддержкой необходимо будет обратиться в банк. При этом указав в специальном заявлении на оформление ипотечного займа желание участвовать в подобного рода программе.
На данный момент перечень банков, которые имеют право на подобное, ограничен.
В перечень компаний, которые выдают такие ипотеки, сегодня входят следующие:
- Сбербанк РФ;
- ВТБ 24;
- Газпромбанк;
- ФК Открытие;
- Россельхозбанк;
- Альфа-Банк;
- Национальный Клиринговый центр;
- Банк Москвы;
- Промсвязьбанк;
- Росбанк;
- БинБанк;
- Россия.
Кроме того, важно ознакомиться с определенным перечнем требований и условий, на которых предоставляются подобного рода ипотечные займы.
Только при их выполнении возможно будет воспользоваться всеми достоинствами подобного рода программы. В противном случае банк попросту не одобрит заявку на кредит.
Если же ипотека с государственной поддержкой является целевой, адресной, то потребуется обращение в специализированные учреждения.
Например, все операции в случае использования средств накопительной ипотечной системы необходимо будет обратиться со специальным рапортом к начальнику части.
Оформление сертификатов с правом использования средств НИС происходит при участии специального подразделения Министерства обороны – ФГКУ «Росвоенипотека».
Как взять ипотеку с государственной поддержкой
Алгоритм оформления ипотечного займа с государственной поддержкой практически не отличается от оформления стандартной ипотеки.
Но при этом имеются некоторые особенные нюансы, которые следует обязательно прояснить для себя заранее. Так возможно будет избежать большого количества спорных и даже конфликтных моментов.
К наиболее существенным вопросам такого типа стоит отнести следующие:
- Необходимые условия.
- Какие варианты.
- Сбор документов.
- Порядок выдачи.
- Установленные сроки.
Необходимые условия
Отличительной особенностью рассматриваемого типа продуктов от банка с использование государственного субсидирования – достаточно выгодные условия кредитования.
Причем размер экономии в некоторых случаях достаточно существенный. Чем больше будет размер займа и первоначального взноса, тем большую сумму можно будет сэкономить.
На данный момент базовые условия, которые в зависимости от различных факторов предлагают практически все банки, являются следующие:
| Показатели | Описание |
| Размер годовой процентной ставки | 11% |
| Минимальная длительность кредитования | 36 месяцев |
| Максимальная длительность кредитования | 30 лет |
| Размер первоначального взноса | 20% |
При это следует помнить о некоторых существенных особенностях, связанных с получение ипотечного займа данного типа.
В наиболее существенным стоит отнести следующие:
| Показатели | Описание |
| В случае внесения первоначального взноса в размере 40-60% | размер ставки может быть существенно ниже изначальной |
| За участником подобного рода ипотечной программы | всегда сохраняется право на получение налогового вычета за приобретение жилья |
| Какие-либо банковские комиссии при оформлении полностью отсутствуют | основной причиной тому является наличие специального контроля со стороны государственных органов |
| Страхование жизни не обязательно | — |
Какие варианты
Важно помнить о некоторых существенных ограничениях, которые накладываются на приобретение подобным образом жилья. В первую очередь это касается именно стоимости.
Она устанавливается на законодательном уровне для каждого региона в отдельности:
| Показатели | Описание |
| Для города Москва и Санкт-Петербург | стоимость может составлять не более 8 млн. рублей |
| Для остальных городов Российской Федерации | ограничение по стоимости составляет 5 млн. рублей |
Сбор документов
Перечень документов, которые требуются в данном случае, является полностью стандартным. Но при этом они должны подтверждать выполнение базовых условий, соблюдение коих необходимо для использования государственных субсидий.
В перечень основных документов, оформить которые требуется ещё на стадии заполнения заявки и подать вместе с ней, входит следующее:
| Показатели | Описание |
| Само заявление-анкета | — |
| Паспорт заемщика | а также всех созаемщиков – если они будут иметься |
| Документ |
|
| Копия трудовой книжки | заверенная, все страницы |
| Справка по форме 2-НДФЛ или же по форме банка | подтверждает наличие определенного дохода, финансового состояния |
Также подобного рода ипотеку возможно брать под залог приобретаемой недвижимости.
В таком случае понадобится также приложить к обозначенному выше перечню документов бумагу, подтверждающую наличие права собственности на недвижимость.
Уже после рассмотрения и одобрения заявки также могут потребоваться какие-либо документы.
Чаще всего в банковское учреждение необходимо предоставить:
- перечень по кредитуемому жилищному помещению;
- подтверждение наличия первоначального взноса.
В перечень документов по приобретаемой недвижимости на данный момент входит следующее:
| Показатели | Описание |
| Специализированный договор-основание | — |
| Копия свидетельства | о государственной регистрации прав собственности на имя владельца |
| Копия какого-либо другого документа | который подтверждает права собственности на недвижимость |
| Выписка из ЕГРП | — |
| Отказ от долевой собственности преимущественного права покупки | данный момент регламентируется ст.№270 ГК РФ |
| Копия документа | который является основанием для заключения договора купли-продажи |
| Отчет | об оценке стоимости недвижимости |
| Согласие супруга на отчуждение, приобретение недвижимости | нотариально удостоверенное |
| Нотариально удостоверенное подтверждение от продавца недвижимости | в то, что на момент свершения сделки в браке он не состоял |
| Соответствующее разрешение органов опеки и попечительства | если подобное требуется в данном случае |
Обозначенный выше перечень может потребоваться (в зависимости от различных обстоятельств) в случае, если продавец является лицом физическим.
Если же продавец – лицо юридическое, то понадобятся следующие документы:
| Показатели | Описание |
| Подтверждающие наличие правоспособности |
|
| Подтверждающие наличие определенных полномочий у лица, которое осуществляет сделку по продажи недвижимости |
|
Фактически, обозначенный выше перечень является базовым. Именно поэтому банк, в зависимости от различного рода обстоятельств, может потребовать какие-либо ещё документы, дополнительные.
По возможности стоит их предоставить. Так как в противном случае велика вероятность отказа в предоставлении подобного рода займа с использованием государственных субсидий.
Порядок выдачи
Порядок выдачи средств на приобретение жилья в ипотеку при государственном софинансировании осуществляется стандартным образом.
Алгоритм включает в себя следующие основные этапы:
| Показатели | Описание |
| Выбор конкретной ипотечной программы | — |
| Подготовка документов | а также подача специальной кредитной заявки |
| Подбор объекта недвижимости | последующее одобрение его банком на основании представленных документов и проверки их специальными сотрудниками |
| Заключение кредитного договора | — |
| Страхование | купленной недвижимости |
После осуществления всех обозначенных выше этапов необходимое количество средств будет переведено безналичным расчетом на счет продавца – юридического лица.
На данный момент передача средств за жилье осуществляется только лишь таким образом.
При этом если непосредственно страхование жизни заемщика при приобретении жилья таким образом более не требуется, то страхование недвижимости необходимо.
В некоторых случаях страхование недвижимости предшествует само сделки. Прежде, чем приступить к процедуре оформления рассматриваемого типа покупки в кредит, стоит внимательно ознакомиться со всеми нюансами.
А также помнить о подводных камнях приобретения жилья таким образом. Стоит заранее подготовиться теоретически. Особенно если по какой-то причине удалось приобрести недвижимость на вторичном рынке, где она обходится дешевле.
Установленные сроки
На данный момент практически все без исключения банки предлагают оформить подобного рода продукты на срок от 36 месяцев.
Подобного рода срок устанавливается по причине того, что банку в обязательном порядке необходимо будет заработать на реализации кредитного займа.
Но при этом этот факт ни в коем случае не препятствует досрочному погашению займа. Причем этот момент закреплен на законодательном уровне.
Сегодня банку любыми способами запрещено препятствовать своему клиенту в досрочном погашении задолженности.
Максимальный срок кредитования в некоторых банках составляет даже не 30, а 50 лет.
Но при этом следует помнить, что на момент свершения последнего платежа возраст заемщика должен быть не более 75 лет. В некоторых случаях максимальный предельный возраст составляет 65 лет.
Увеличение максимального допустимого возраста при оформлении ипотечного займа допускается в отношении отдельных категорий лиц.
К таким сегодня относятся следующие:
| Показатели | Описание |
| Имеющие положительную кредитную историю | без просрочек |
| Участники зарплатного проекта | — |
| Хранящие пенсию в банке | куда осуществляется обращение |
Непосредственно со сроками по ипотеке с государственным субсидирование связано некоторое количество различных нюансов.
Со всеми ними стоит разобраться обязательно заблаговременно. Так можно будет избежать финансовых затруднений.
При выборе срока кредитования стоит ориентироваться на следующие основные моменты:
| Показатели | Описание |
| Величина ежемесячного платежа | не должна составлять более 50% ежемесячного дохода семьи |
| По возможности стоит брать максимально больший срок кредитования | таким образом возможно будет оставить большую финансовую свободу на случай возникновения каких-либо проблем, затруднений |
Видео: ипотека с государственной поддержкой
Основные нюансы
Рассматриваемого типа кредитный продукт имеет как свои достоинства, так и недостатки. В первую очередь необходимо рассмотреть именно отрицательные моменты.
К наиболее существенным сегодня относятся следующие:
| Показатели | Описание |
| Перечень банков | предлагающих подобного рода продукты, достаточно ограничен |
| На стадии строительства жилья процентная ставка является стандартной | снижается она только в момент завершения строительства, сдачи дома |
| Величина первоначального взноса | должна составлять не менее, чем 20% |
| Приобретать квартиры | возможно будет только лишь у аккредитованных государством застройщиков |
Рассматриваемого типа ипотечная программа (с государственной поддержкой) является достаточно перспективной за счет невысоких ставок. Но при этом следует помнить о большом количестве ограничений, с ней связанных.
Чем регулируется
На данный момент основополагающим документом, на основании которого оформляются подобные ипотечные займы, является Постановление Правительства:
| Номер | Описание |
| №220 от 13.03.15 г. | «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам) (с изменениями на 29 февраля 2017 года)» |
На сегодняшний день действует специальная редакция от 29.02.16 г. При рассмотрении нормативно-правовых документов стоит ориентироваться именно на неё.
Основными разделами данного НПД на сегодняшний день являются следующие:
| Показатели | Описание |
| Постановление | отражает основные моменты, связанные с государственной поддержкой |
| Правила предоставлений субсидий |
Оформление ипотечного займа рассматриваемого типа имеет большое количество самых разных особенностей. Очень важно учесть их все прежде, чем будет осуществлено подписание соответствующего договора.