Развод приносит множество отрицательных эмоций. Ситуация усугубляется наличием совместного имущества, обремененного ипотечным кредитом. В этом случае бывшим супругам придется решить главную проблему – кому достанется квартира и долг банку.
Основные моменты
Любое имущество, купленное после бракосочетания, считается совместно нажитым. Ипотека также считается общим обременением, ответственность за которое несут оба супруга.
Если в качестве заемщика выступает, к примеру, муж, то жена считается поручителем. В некоторых случаях банк не требует привлечения созаемщика, но это не лишает второго супруга ответственности за кредит.
Оформляется ипотека на семью, поэтому и доход учитывается совместный, а не только заработок заемщика.
Что это такое
Ипотека – это особый вид целевого кредитования на покупку недвижимости или земельного участка. Квартира оформляется в залог на весь срок займа. Ипотека, оформленная в браке, делится поровну.
Банк не может разделить платежи пропорционально между супругами, а возлагает обязательства только на одного из них. Но ответственность разделена между обеими сторонами в равной степени. Что же делать бывшим партнерам, пожелавшим расторгнуть брачные узы?
Выясняя, как разделить ипотеку, нельзя упускать из внимания требования банка. Поскольку обязательства по кредиту возлагаются на супругов, находящихся в браке, то в случае развода необходимо уведомить кредитора об изменившихся условиях договора.
Через банк решается вопрос о разделе ипотеки и обремененного имущества. Когда супруга возвращает добрачную фамилию, то потребуется предоставить новый паспорт для смены данных.
Случается, что после развода супруги, занятые разделом имущества, забывают о платежах или намеренно прекращают выплачивать кредит.
Если в течение трех месяцев на счет банка не поступают средства, квартира отправляется на реализацию. Вырученными деньгами погашается долг, а остаток делится поровну между супругами.
Оптимальные варианты раздела
Супруги могут полюбовно решить вопрос о разделе. Если при оформлении ипотеки был заключен брачный договор, то квартира переходит в собственность, согласно документу.
Обжаловать решение, указанное в договоре, невозможно. Но вероятность развода предусматривается достаточно редко, поэтому составлять документ предпочитают лишь 2-3 пары из 100.
В случае отсутствия договора разделить имущество можно несколькими способами.
При помощи продажи жилья
Если квартира была куплена достаточно давно, то есть смысл продать недвижимость. Часть средств уходит на погашение долга, оставшиеся деньги делятся поровну между супругами.
Сложность заключается в том, что банк может не согласиться на продажу залогового имущества. Нередко кредитор требует размещения на его счету платеж в размере долга.
Для этого придется найти покупателя, готового до сделки частично оплатить будущую покупку. Безусловно, не каждый пойдет на такое, поэтому придется снизить стоимость квартиры.
Данный способ раздела недвижимости не выгоден в финансовом плане. Нередко вырученных от продажи средств не хватает даже на погашение основного долга.
Раздел платежей между супругами
Если один или оба супруга решают в дальнейшем пользоваться квартирой, то банк может разделить платежи поровну между обеими сторонами.
Кредитор соглашается на такое изменение в договоре весьма неохотно, особенно при отсутствии устойчивого финансового положения и хорошо заработка у одного из супругов. Но для предотвращения просрочек может пойти навстречу заемщикам.
В этом случае каждый из супругов начинает выступать как отдельный заемщик, который несет ответственность только за свою долю кредита. Распоряжаться квартирой смогут также обе стороны на равных условиях.
Если кредитор отказывает разделить платежи, то сделать это могут супруги гласным соглашением. Им потребуется решить – кто будет выплачивать ипотеку, а кто на добровольной основе компенсировать половину платежей.
Такой вариант подходит для супругов, которые расстаются на хорошей ноте и планируют в дальнейшем поддерживать дружеские отношения.
Также можно подписать соответствующий договор в свободной форме у юриста. Такой документ будет иметь юридическую силу, но фактически потребовать от супруга компенсировать затраты будет достаточно сложно.
Отказ от своих прав
Оптимальным вариантом раздела имущества и долга перед банком является передача прав собственности на недвижимости одному из супругов.
Вторая сторона должна отказаться от своих прав на квартиру, что автоматически снимает с него обязательства по ипотеке.
А через обращение в суд супруг, передавший свою долю бывшему партнеру, может истребовать возмещение части средств, которые использовались для погашения кредита.
Передача ответственности за выплату кредита должна происходить только при разрешении банка. Кредиторы не всегда соглашаются переоформить займ на одного из супругов.
Чтобы решение оказалось положительным, потребуется доказать свою платежеспособность или привлечь поручителя.
Видео: при разводе как быть с ипотекой
Как при разводе делится квартира в ипотеке, если есть дети
Ситуация меняется, если у супругов есть дети. В этом случае большая часть квартиры полагается стороне, с которой остаются жить несовершеннолетние иждивенцы.
Что касается кредита, то банк согласится разделить долг только при условии, что супруг, с которым проживают дети, официально трудоустроен и имеет стабильный высокий заработок.
Через соглашение между родителями
Когда у супругов есть ребенок, развестись и разменять жилье становится намного сложнее. Иждивенец должен иметь постоянное место жительства, поэтому выселить его из квартиры будет невозможно.
Родителям стоит заключить соглашение в свободной форме, где указать каким способом будет разделено имущество. При этом права ребенка не должны быть ущемлены.
Для этого можно выбрать один из нескольких решений данной проблемы:
| Показатели | Описание |
| Дети с одним из родителей остаются в квартире | второй супруг отказывается от жилья |
| Ребенку предоставляется иное жилье | вторая квартира одного из родителей, у родственников и т.д. |
| Ребенку сохраняют регистрацию в квартире | но он переезжает с одним из родителей в другое жилье |
В любом из перечисленных случаев общие дети имеют право наследовать долю от имущества.
Обращение в суд
Написав исковое заявление в суд, супруга (если дети остаются с ней) может добиться уменьшения размера платежа в случае временной нетрудоспособности. Возможно частичное или полное погашение ежемесячного взноса за счет алиментов.
Но чаще банки отказываются обременять молодых матерей ипотекой, сохраняя обязательство за супругом. При этом он становится полноправным собственником квартиры, в которой дети имеют свою долю.
Мать, чтобы не потерять право на жилье, может погасить частично или полностью ипотеку материнским капиталом. В этом случае квартира не переходит в ее собственность, поскольку пользоваться семейным капиталом супруги могут в равной степени.
Поэтому единственным выходом становится выплата ипотеки и внесение половины положенных платежей. Однако суд может принять иное решение, позволив молодой матери не платить ипотеку и оставаться полноправным собственником жилья.
Нюансы раздела
Делить имущество могут только супруги в официальном браке. Если бывших партнеров связывали гражданские узы, то недвижимость остается в собственности заемщика, независимо от того, кто вносил платежи.
Второй супруг может обратиться в суд и доказать, что при совместном проживании на оплату кредита уходили средства из семейного бюджета.
Этим действием не получить квартиру, но суд может обязать бывшего партнера выплатить половину суммы внесенных платежей.
Второй момент – как при разводе делится квартира, купленная до брака. Ситуация практически аналогична вышеуказанной – право собственности принадлежит супругу, который оформил на себя ипотеку.
Через суд можно добиться от партнера выплаты компенсации в размере половины внесенной суммы для оплаты кредита. Но, в отличие от гражданского брака, официально зарегистрированные отношения позволяют потребовать часть доли имущества.
Если супруги решают вопрос о разделе имущества через суд, то результат зависит от многих факторов. Рассматривая дело, учитывается финансовое состояние каждого супруга, кто вносил платежи, по какой причине второй супруг не участвовал в погашении долга.
Так, декретныйотпуск и отпуск по уходу за ребенком считается уважительной причиной для женщины. Если супруга не имела возможности работать из-за беременности, то она имеет равные с мужем права на квартиру.
А вот отсутствие трудоустройства по собственному желанию заставит суд принять иное решение, и большая часть квартиры будет передана в собственность супругу. При этом ответственность за погашение ипотеки сохраняется для обеих сторон.
Материнский капитал относится к семейному бюджету. Он нередко используется в качестве первоначального взноса при покупке квартиры в ипотеку. Это не меняет ответственности и прав супругов.
Семейный капитал не является собственность только матери. Распоряжаться средствами могут оба супруга в равной степени. И как при разводе делить квартиру в ипотеке с материнским капиталом придется решать на общих основаниях.
Законодательная база
Статья 256 Гражданского кодекса и статья 34 ч.1 Семейного кодекса гласят, что все имущество, приобретенное супругами в браке, считается их общей собственностью.
И если при вступлении в брак супругами не был подписан брачный договор, все нажитое имущество делится поровну.
В главе 7 Семейного кодекса сказано, что имущество, купленное в ипотеку, становится общей собственностью супругов. Благодаря этому закону квартира делится поровну между мужем и женой.
Недвижимость и ипотека при разводе делятся поровну. Супругам придется решить немало проблем перед принятием квартиры в собственность или продажей квартиры. Стоит попытаться найти компромисс и без судебных тяжб поделить совместно нажитое имущество.