В целом по стране введены в действие общегосударственные программы, которые способствуют улучшению жилищных условий российских граждан. Государство компенсирует часть затрат на приобретение собственного жилья, если граждане самостоятельно приобретают жилую площадь.
Помимо них в каждом регионе действуют региональные программы, позволяющие на местах решить вопросы населения относительно обеспечения их жильем.
Многие граждане интересуются о компенсации государства при покупке квартиры при ипотеке, потому что вопрос актуален для них.
Она предоставляется государством в рамках действующих социальных программ, введенных в действие государством для незащищенного слоя населения страны.
При досрочном погашении задолженности итоговая сумма переплаты будет не существенной. В противном случае общая сумма задолженности перед банком увеличивается в разы.
Но можно получить помощь от государства, которое помогает российским гражданам расплатиться с долгом, предоставляя компенсацию по ипотеке.
Все виды дотаций, выплачиваемых государством, подразделяются на две группы:
| Показатели | Описание |
| Компенсации |
|
Каждый российский гражданин, взявший кредитные средства имеет право получить денежную выплату в виде имущественного вычета по ипотеке.
По своей сути она является некой частью уплаченных в казну государства налогов, которую оно возвращает обратно гражданам. Они должны подать заявление в налоговую службу, представить некоторые документы.
К ним относятся:
| Показатели | Описание |
| Правоустанавливающие документы на приобретенное жилье | удостоверяющие факт его приобретения |
| Официальную бумагу | о размере процентной ставки |
Российским гражданам выплачивается выплата в размере 260 000 рублей, 13% от общей суммы переплаты, которая начисляется банком за использование его средств.
Выплата носит обязательный характер, поэтому ее размер не зависит от экономического состояния страны, ресурсов бюджетных средств. Законодателем установлен максимальный порог предоставляемой компенсации равный 3 000 000 рублям.
Что это такое
Каждый гражданин России наделен правом на получение компенсации от государства, если он берет ипотечный кредит. Заемщик может претендовать на компенсацию в размере до 70% от рыночной стоимости недвижимого имущества.
В зависимости от региона проживания граждан механизм предоставления компенсации различается.
По своей сущности предоставляемая компенсация основного долга по ипотеке государством погашается часть остаточной суммы кредитных средств.
Для человека решившего взять кредит вне зависимости от причины решения он является затратной мерой.
Заемщик помимо основного долга выплачивает процентные начисления на основную сумму, взятую в долг. Он должен своевременно погашать кредитные средства вместе с процентными начислениями.
Кто может рассчитывать
Законодателем установлен круг лиц, которые наделены правом на получение компенсации по ипотеке.
Ее действие распространяется на добросовестных заемщиков, у которых снизился доход вследствие потери работы, возникли финансовые затруднения в результате понижения размера доходов.
Граждане должны документально подтвердить уменьшение совокупного дохода на 30% на протяжении последних трех месяцев.
В число лиц, наделенных правом на получение компенсации по ипотеке, входят:
| Показатели | Описание |
| Участники государственных либо муниципальных социальных программ | предназначенных для улучшения жилищных условий |
| Молодые и малообеспеченные семьи | — |
| Семьи | имеющие двух и более несовершеннолетних детей |
| Семьи с одним ребенком, более одного детей | возраст супругов не должен быть старше 35 лет |
| Ветераны боевых действий | — |
| Граждане | которым присвоена та или иная группа инвалидности |
| Семьи | где воспитываются дети-инвалиды |
| Сотрудники | муниципальных, региональных, федеральных органов исполнительной власти |
| Научные работники | работающие в различных сферах народного хозяйства |
| Сотрудники градообразующих организаций | — |
| Сотрудники предприятий | оборонно-промышленного комплекса |
| Работники организаций | являющихся участниками программ развития экспериментальных инновационных региональных кластеров |
Одним из обязательных требований к претендентам на получение компенсации по ипотеке является наличие стажа работы более одного года.
Куда следует обращаться
Чтобы получить компенсацию за ипотеку следует обратиться в банк, где был взят ипотечный кредит с заявлением.
Как правило, он предоставляет бланк заявления, подлежащий заполнению. Он заполняется в произвольной форме без выдерживания строгой регламентации.
Для получения налогового вычета надлежит обратиться в налоговую службу по местожительству, где гражданин зарегистрирован.
Он подает заявление с приложенными к нему документами. Как правило, подача осуществляется вслед за оформлением права собственности на приобретаемое жилье.
Если покупается жилое помещение в строящемся здании, то следует обратиться после подписания акта приема-передачи.
Но в любом случае гражданин должен подать документы на протяжении трех лет, отсчитываемых со дня приобретения жилой площади либо земельного участка.
Как получить компенсацию по ипотеке от государства
Государство поддерживает семьи, которые по тем или иным причинам не могут приобрести жилую площадь.
Основной причиной является недостаточность материальных средств у российских граждан. На уровень материального состояния семей влияет тяжелое экономическое положение, сложившееся в стране.
Необходимые условия
Обязательным условием участия в социальных программах является уровень обеспеченности граждан, который должен выходить за пределы утвержденных социальных нормативов.
К тому же он должен состоят в очереди, установленной органами местной власти. В отдельных случаях к заемщику предъявляются дополнительные требования, например, относительно трудоустройства.
Для физических лиц
Государством ранее не была предусмотрена выплата компенсации за ипотеку гражданам, являющимся физическими лицами.
Несмотря на то, что они имели средний уровень дохода, граждане вполне справлялись с погашением кредитных средств.
Они получали налоговый вычет по ипотеке, что было хорошим подспорьем. К тому же, процентная ставка на ипотечный кредит назначалась банками в приемлемых размерах.
Государство ввело в действие ряд временных мер, направленных на поддержку социально-незащищенных слоев населения.
При этом основным фактором стала сложившаяся в стране экономическая ситуация, которая привела к существенному повышению размера процентной ставки по ипотеке.
С прошлого года физические лица наделены законодателем правом получения компенсации за ипотеку.
Они смогут оформить ипотечный кредит с процентной ставкой 12% годовых вместо 18-20. Государство компенсирует банкам разницу в процентах из средств федерального бюджета.
Указанная мера является временной, поэтому говорит о дальнейшем действии социальной поддержки пока рано.
Для ИП
Действие социальных программ распространено на индивидуальных предпринимателей, которым государство выплачивает компенсацию за ипотеку. Оно оказывает свою помощь ИП на определенных условиях.
К тому же программа в настоящее время действует в отдельных регионах Федерации, где местные органы исполнительной власти поддержали инициативу государства.
Компенсация по ипотеке предоставляется владельцам малого и среднего бизнеса.
При этом к ним предъявляются требования относительно:
| Показатели | Описание |
| Регистрации и осуществления коммерческой деятельности | в регионе предоставления компенсации за ипотеку |
| Предприниматель должен принять участие в программе | в заявительной форме |
| В ходе коммерческой деятельности ИП не должен заниматься игорным бизнесом | реализацией подакцизных товаров – алкоголя, сигарет |
| Численность штата ИП | должна составлять не меньше пятидесяти человек |
| Предприниматель не должен иметь задолженность | по уплате налогов |
| ИП должен покрыть 20% кредитных средств | к моменту подачи заявления |
| Объем уплаченных налогов | должен превышать размер предоставляемой государством компенсации |
| ИП должно предоставить гарантии касательно сохранения рабочих мест | увеличения заработной платы работникам |
| ИП должно использовать компенсацию за ипотеку | для инвестирования в какой-либо проект |
Размер предоставляемой компенсации устанавливается органами местной исполнительной власти сообразно нормативам региональных правовых актов.
Требуемые документы
Для получения компенсации по ипотеке ИП следует подать заявку в областной департамент инвестиций и предпринимательства. Она выражает желание ИП принять участие в конкурсе.
В заявке указывается:
- наименование ИП;
- вид предпринимательской деятельности;
- номер ипотечного договора;
- контактные данные ИП;
- расчетный счет в банке, его реквизиты.
Как правило, заявка подлежит рассмотрению департаментом в продолжение 10 дней, после чего она передается комиссии.
Она специально образовывается при администрации органа власти для реализации указанной программы, которая рассматривает заявку вместе с документами в продолжение двух недель.
Комиссия выносит окончательное решение о предоставлении компенсации по ипотеке.
К подаваемой ИП заявке прилагается ряд документов, в число которых входят:
| Показатели | Описание |
| Справка |
|
| Официальная бумага | об отсутствии задолженности по заработной плате |
| Нотариально-заверенная копия договора | на получение кредитных средств |
| Справка об отсутствии просрочки | по погашению основного долга кредитных средств и процентных начислений |
| Деловая бумага | с информацией о предполагаемой к получению сумме компенсации, ее использования |
| Выписка из ЕГРЮЛ | — |
| Налоговая декларация | за последний отчетный год |
Если комиссия примет положительное решение, то средства поступят на банковский счет заявителя. Государство предоставляет компенсацию за ипотеку жилья эконом-класса, которое доступно гражданам со средним достатком.
Что касается физических лиц, то они подают вместе с заявлением о предоставлении компенсации по ипотеке нижеперечисленные документы, перечень которых следует уточнить в банке.
В нем должна содержаться информация относительно персональных данных заемщика, данные о договоре на предоставление банком кредитных средств.
К нему прилагаются документы:
| Показатели | Описание |
| Паспорт | удостоверяющий личность заявителя |
| Официальные бумаги | подтверждающие израсходованные средства |
| Налоговую декларацию | 3-НДФЛ |
| Справку | формы 2-НДФЛ |
| Копию свидетельства ИНН | — |
| Договор | о предоставлении банком кредитных средств по ипотеке |
| Правоустанавливающие документы | на приобретаемую недвижимость |
| Договор купли-продажи | — |
Заемщику следует подробно изложить причины, способствующие ухудшению его материального положения, оно должно быть подтверждено документально.
Он должен указать предпочтительные для себя способы разрешения вопроса, внести свои предложения об улучшении материального положения.
Видео: Государство поддержит семьи, неспособные выплачивать ипотеку
Основные моменты
Государство обязало решать вопросы относительно предоставления компенсации по ипотеке агентству по ипотечному кредитованию для улучшения жилищных условий.
Ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту вследствие применения программы снижаются, помимо чего гражданам предоставляется отсрочка по совершению выплат задолженности до одного года.
Но нужно соблюсти условия:
| Показатели | Описание |
| Жилье, приобретенное по ипотечному кредиту должно находится в закладе у банка | оно должно быть единственно пригодным для проживания жилье |
| Законодатель допускает наличие доли жилой площади у заемщика | составляющей не более 50% в общей сумме |
| Жилье должно иметь только обременение банка | исключая судебный орган |
| Площадь жилья должна соответствовать утвержденным законодателем нормативам по максимальному размеру | — |
Если гражданин строит собственный жилой дом, то он как налогоплательщик вправе рассчитывать на возврат денег соразмерно сумме фактически израсходованных средств.
Их размер обусловлен годом установления права собственности на дом:
| Показатели | Размер |
| Если оно было оформлено до 1 января 2008 года | государство выплачивает 130 000 рублей |
| После | 260 000 рублей |
Перечень расходов на выполнение определенного этапа работ по строительству дома установлен законодателем.
В их число вошли расходы на:
| Показатели | Описание |
| Разработку проектной документации | вместе с составлением сметной |
| Приобретение строительных материалов | включая отделочные |
| Покупку готового жилого дома | либо незавершенного строительства вне зависимости от этапа произведенных работ |
| Осуществление оплаты работ или услуг | по достройке дома, его отделке |
| Подключение к инженерным сетям — электро-, водо-, газоснабжения, канализации | в отдельных случаях средства выделяются на устройство автономных источников инженерно-технического оборудования |
Чем регулируется
Структурные преобразования системы ипотечного кредитования производятся соответственно постановления правительства:
| Номер | Описание |
| №373 (20 апреля 2017 года) | «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» |
Согласно его указаниям ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту снижены до 12% годовых.
Кредитор предоставил отсрочку по выплате задолженности, которая сформировалась вследствие получения ипотеки до полутора года в зависимости от материального состояния заемщика.
Правительство положениями постановления изменило условия реализации социальной программы, соответственно которой оказывалась помощь российским гражданам:
Они коснулись лиц, которые взяли ипотечный кредит, но в связи с экономическим кризисом оказались в крайне сложной финансовой ситуации.
Сообразно новым условиям предельная сумма компенсации достигнет до 600 000 рублей. Законодатель снял ограничения по отношению к семьям, имеющим одного ребенка, увеличив возраст супругов.
Данная норма распространена на опекунов либо попечителей одного ребенка, либо более детей, не достигших совершеннолетия.
Действие кредитного договора к моменту подачи заявления должно составлять 12 месяцев. Исключена норма о просрочке платежей, уплачиваемых с целью погашения кредитных средств.
И в заключение необходимо заметить, что российское государство много внимания уделяет развитию и совершенствованию системы ипотечного кредитования.
Несмотря на предпринимаемые им меры ипотека в настоящее время недоступна для большинства российских граждан.
Эксперты объясняют сложившуюся ситуацию несовершенством действующих программ, наличием недостатков них, невозможностью урегулировать систему надлежащим образом.
Государство не в состоянии приостановить рост процентных ставок, поэтому ипотечный кредит становится слишком дорогим удовольствием.