Сегодня проще всего приобрести жильем при помощи ипотечного займа – так как стоимость недвижимости достаточно велика. Но при этом даже ипотека далеко не всем категориям граждан РФ по карману. Именно поэтому разработано множество различных специализированных программ, рассчитанных на малообеспеченные слои населения – матерей одиночек и иных.
Основные моменты
Ипотека представляет собой специальный заем с пониженной годовой ставкой, целевого типа. Он оформляется для приобретения недвижимости различного типа. Чаще всего – именно жилой.
При этом следует различаться понятие ипотеки и ипотечного займа. Под ипотекой подразумевается соответствующего вида кредит, оформляемый под залог приобретаемой недвижимости.
Под термином «ипотечный заем» подразумевается кредит под залог недвижимости уже имеющееся в собственности заемщика.
Величина ставки по подобного типа займам чаще всего колеблется в пределах от 10% до 15% годовых. Конкретная величина зависит от большого количества различных факторов. Определяет размер ставки всегда именно кредитный отдел банка.
При этом практически каждое кредитное учреждение предлагает достаточно большое количество самых разных программ кредитования. Многие из них являются льготными и распространяются на отдельные категории заемщиков.
На данный момент наиболее существенными являются льготы на ипотеку матерям одиночкам. Данная категория граждан на данный момент фактически является наименее финансовой защищенной.
По этой причине стоит внимательно ознакомиться со всеми нюансами оформление ипотечного займа.
К наиболее существенным вопросам, рассмотреть которые требуется заблаговременно, стоит отнести:
- Что это такое?
- Кто может рассчитывать?
- Куда следует обращаться?
Что это такое
Сегодня под термином «ипотека» подразумевается целевой кредит на приобретение жилья.
При этом данный заем отличаются следующие особенности:
| Показатели | Описание |
| Относительно невысокая ставка | — |
| Необходимость обеспечения | в виде недвижимости или же иного имущества |
| Требуется внесение первоначального взноса | в размере не менее, чем 10% стоимости приобретаемого жилья |
| Требуется выполнение множества различных условий | в том числе требований к жилью |
В сравнении с потребительскими и иными кредитами ставка по ипотечным обычно составляет не более 15%. Что позволяет уменьшить величину переплаты почти в два раза. При этом многие ипотечные кредиты оформляются на льготных условиях.
В том числе матерям-одиночкам. Но в то же время с целью уменьшения риска не возврата средств необходимо наличие соответствующего обеспечения по кредитному займу. Обычно это сама покупаемая на деньги банка квартира.
Несмотря на то, что ипотеки для матерей одиночек предоставляются на льготных условиях, требуется наличие первоначального взноса. Большинство банков устанавливают минимальный порог в размере 10% стоимости жилья.
В то же время имеется максимальный порог. Размер его обычно составляет 50% от стоимости жилья. Важно помнить, что в качестве первоначального взноса возможно использовать средства материнского капитала.
Причем купить на средства банка можно будет только лишь жилье, которое соответствует им же установленным требованиям.
Обычно устанавливаются ограничения на дату постройки дома, а также наличие бетонных перекрытий, всевозможных инженерных коммуникаций. Существует большое количество нюансов, связанных именно с выбором недвижимости.
Кто может рассчитывать
Несмотря на то, что по льготным программам ипотечного кредитования требования к заемщикам минимальны, существуют обязательные для выполнения.
На данный момент могут рассчитывать на оформление подобных программ матери-одиночки, если удовлетворяют следующим требованиям:
| Показатели | Описание |
| Возраст | более 21 года и менее 35 лет |
| Наличие прописки | по месту расположения недвижимости и отделения банка |
| Наличие гражданства Российской Федерации | — |
| Наличие места постоянного трудоустройства | и дохода соответствующей величины |
| Положительная кредитная история | — |
Наиболее существенным критерием является именно возраст. В первую очередь это касается минимальной границы. Так как заключение договора возможно только лишь с момента достижения физическим лицом 18 лет.
В большинстве банков требуется наличие 21 год или 23 полных лет.
Основной причиной тому является то, что только в этом возрасте появляется стабильная постоянная работа. В то же время большая часть льготных программ данного типа устанавливает и максимальный возможный возраст.
В большинстве случаев матери одиночки могут оформить заем ипотечного типа по программе «молодая семья». При этом максимально допустимый возраст по такого рода программам составляет не более 35 лет.
После достижения этого возраста оформление по льготной программе будет невозможно.
Но, в то же время, существует большое количество различного рода иных специализированных льготных программ. Стоит рассмотреть заранее все возможные варианты.
Наличие постоянной прописки по месту расположения банка и недвижимости также необходимо. Требуется это на случай, если потребуется подавать исковое заявление по причине неуплаты долга по ипотечному займу.
Так как обращаться в суд необходимо по месту проживания самого ответчика. Этот момент устанавливается гражданским процессуальным кодексом.
Также требуется наличие гражданства Российской Федерации. Ипотеки иностранным гражданам не выдаются.
Также банки всегда проверяют наличие соответствующей величины дохода. Он должен быть больше ежемесячного платежа по ипотеке данного типа более, чем в 2 раза. Работа должна быть официальной и стабильной.
Некоторые банки устанавливают требования к суммарной величине стажа, а также к длительности непрерывного стажа на последнем месте работы. Прежде, чем обращаться за получением займа, стоит ознакомиться с действующими требованиями.
Куда следует обращаться
На данный момент многие банки предлагают различные льготы по ипотекам для матерей-одиночек.
Наиболее выгодные предложения имеют место в следующих учреждениях:
- «Сбербанк».
- «Россельхозбанк».
- «ВТБ 24».
- «Альфа Банк».
Поддержка матерей-одиночек вне зависимости от количества имеющихся в наличии детей осуществляется как на федеральном, так и на региональном уровне.
На данный момент этот вопрос регламентируется Федеральным законом:
Именно этот закон утвердил возможность получения материнского капитала.
Если будет осуществляться оформление ипотеки при помощи различного рода государственных льгот, то матери одиночке, возможно, потребуется обратиться в следующие учреждения:
| Показатели | Описание |
| Пенсионный фонд РФ | для получения сертификата на материнский капитал или же для оформления иных документов |
| В органы социальной защиты населения | для подтверждения факта неполной семьи |
| По месту официального трудоустройства | для оформления обязательных для оформления ипотеки документов |
| В органы местного самоуправления | если проживание имеет место в сельских поселениях, отдаленных от региональных центров |
Также, в зависимости от выбранной схемы оформления ипотечного займа на льготных условиях, возможна необходимость обращения в иные учреждения. Все зависит от выбранного банка, а также программы льготного кредитования.
Льготы по ипотеке одиноким матерям имеют большое количество самых разных особенностей. Ознакомиться со всеми ними необходимо будет заблаговременно.
Так можно будет избежать множества осложнений, а также потери времени и иных неприятных моментов.
Льготы по ипотеке для матерей-одиночек
Все возможные льготы по ипотеке для матерей-одиночек отражаются в законодательстве. Сегодня очень многие банки сотрудничают с государством в этом направлении.
Именно это является основной причиной наличия выгодных условий кредитования. Стоит помнить также о необходимости наличия у банка соответствующей лицензии на ведение кредитной деятельности.
На данный момент у очень большого количества учреждений она была отозвана по различным причинам.
Прежде, чем приступить к оформлению ипотечного займа, стоит максимально внимательно изучить следующие вопросы:
- необходимые условия;
- программа «молодая семья»;
- какая ставка;
- порядок оформления.
Необходимые условия
Для оформления рассматриваемого типа ипотечного займа необходимо выполнение некоторых существенным условий. В первую очередь это наличие самого статуса «мать-одиночка».
На данный момент матерью-одиночкой признается только та женщина, которая родила ребенка и осуществляет его воспитание не в браке.
При этом имеет место отсутствие совместного заявления от обоих родителей на установление отцовства при регистрации рождения ребенка в органах ЗАГС.
Также обязательными условиями является удовлетворение всех требований банка по отношению к приобретаемому жилью.
На данный момент они могут несколько отличаться в различных упреждениях. Но при этом можно выделить общие требования.
К ним относится следующее:
| Показатели | Описание |
| Износ инженерных коммуникаций | составляет не более 60% |
| Год постройки | не ранее 1956 г. |
| Наличие железобетонных перекрытий | — |
| Присутствие перечня обязательных инженерных коммуникаций |
|
Также практически все без исключения банки требуют наличие положительной кредитной истории, что подразумевает отсутствие просрочек по ранее оформленным займам. В случае же их наличия вероятность отказа будет максимальной.
Программа «Молодая семья»
Сегодня наиболее выгодными предложениями являются две ипотечные программы, которыми может воспользоваться мать-одиночка:
- «Молодой семье – доступное жилье».
- «Молодая семья».
Первая программа подразумевает оформление ипотечного займа для матерей, являющихся одиночками в возрасте до 35 лет.
Но для получения рассматриваемого типа льготы мать должна соответствующим образом доказать, что семье необходимо получить новое жилье или же улучшить имеющиеся условия.
Если выполнение обозначенных выше условий осуществляется, то мать становится обладателем субсидии на внесение первоначального взноса по ипотеке.
Специальная социальная программа «молодая семья» распространяется как на матерей, так и на отцов одиночек.
При этом имеются обязательные для выполнения условия:
| Показатели | Описание |
| Наличие постоянного источника дохода | — |
| Получение справки | подтверждающей необходимость улучшения жилищных условий |
При этом также требуется соблюдение возрастного критерия. Право на использование подобного рода льготы имеется только лишь у лиц, возраст которых составляет не более 35 лет на момент оформления ипотеки.
Обе обозначенные выше программы позволяют воспользоваться помощью поручителей. Обычно решение по поводу включения граждан в список лиц, нуждающихся в улучшении жилищных условий, формирует местное самоуправление.
Необходимо будет собрать перечень обязательных документов. При этом следует помнить, что женщина должна собрать перечень документов и составить специальное заявление. После чего подать документы в органы местного самоуправления.
Ответ по поводу данного заявления будет сформирован в течение 10 дней. Если решение по этому поводу будет положительным, будет выдан специальный сертификат. На его основании заявительница получит соответствующие субсидии.
Необходимо помнить о некоторых существенных минусах программ рассматриваемого типа:
| Показатели | Описание |
| Очереди на получение данного типа льготы обычно достаточно велика | порой необходимо ожидать решения более года |
| Максимальная величина компенсации | установлена на уровне 2.2 млн. рублей |
| Представленные как субсидию средства | нельзя использовать для приобретения жилья на вторичном рынке |
Перечень различного рода особенностей, связанных с оформлением подобного рода ипотеки, достаточно обширен.
Необходимо с ним будет ознакомиться заблаговременно. Только так можно будет избежать множества различных спорных моментов и затруднений.
Какая ставка
На данный момент условия кредитования зависят от большого количества самых разных параметров. Касается это в первую очередь величины ставки.
На данный момент наиболее выгодные условия предлагает именно «Сбербанк». Так как фактически данная коммерческая компания является государственной.
Условия ипотечного кредитования являются следующие:
| Показатели | Описание |
| Величина годовой ставки | 12.5% |
| Срок кредитования | не более 30 лет |
| Величина первоначального взноса | не менее 20% стоимость приобретаемой недвижимости |
| Можно не предоставлять подтверждение наличия дохода | — |
Величина официально обозначенной ставки может отличаться в большую сторону. Имеет значение статус заемщика, а также множество иных немаловажных факторов.
Для осуществления расчета годовых процентов стоит воспользоваться представленным на официальном сайте ипотечным калькулятором. Или же обратиться непосредственно в отделение банка.
Порядок оформления
На данный момент порядок оформления ипотечного займа рассматриваемого типа имеет установленный стандартный алгоритм.
Он включает в себя следующие основные этапы:
| Показатели | Описание |
| Обращение в органы местного самоуправления | для получения соответствующего сертификата |
| Одобрение заявки | — |
| Осуществляется сбор всех документов | необходимых для банка |
| Сдача всех необходимых документов в банк | и принятие им соответствующего решения по поводу заявки на оформление данного типа займа |
| Выбор жилья | и заключение договора купли-продажи |
| Уплата первоначального взноса | — |
| Осуществление страхования | обычно необходимо использование одновременно сразу трех продуктов – страхование жизни, титула и недвижимости от ущерба |
| Заключение самого ипотечного договора с банком | — |
| Регистрация ипотечного договора | — |
После того, как осуществлены все обозначенные выше процедуры, необходимо будет в обязательном порядке осуществлять платежи в соответствии с сформированным графиком платежей.
Формат его устанавливается непосредственно банком совместно с самим плательщиком.
Видео: помощь матери одиночке, с двумя детьми
Особые нюансы
Важно помнить, что сама ипотека рассматриваемого типа имеет множество особенностей, нюансов.
К наиболее существенным необходимо будет отнести следующие:
| Показатели | Описание |
| Требуется выполнение некоторых обязательных условий | наличие специального сертификата, признание статуса матери-одиночки |
| Сам процесс оформления ипотечного займа | осуществляется стандартным образом |
| Необходимо приобретать жилье только на первичном рынке | — |
| Имеются достаточно серьезные требования | связанные непосредственно с кредитным статусом обратившегося |
Важно помнить, что имеются не только положительные моменты, связанные с ипотечным займом, но и отрицательные. Именно с ними необходимо ознакомиться в первую очередь.
Законодательная база
Сам вопрос оформления ипотечного займа подробно освещается в действующем по этому поводу законодательстве.
Основополагающим законодательным актом является Федеральный закон:
| Номер | Описание |
| №102-ФЗ от 16.07.98 г. | «Об ипотеке» |
Наиболее важные разделы документа:
| Статья | Описание |
| Ст.№1 | что такое ипотека и как регулируется её оформление |
| Ст.№2 | какие именно обязательства обеспечиваются ипотекой |
| Ст.№8 | основные правила заключения ипотечного кредита |
| Ст.№19 | основные положения о государственной регистрации ипотеки |
| Ст.№20 | порядок осуществления государственной регистрации |
По возможности стоит заблаговременно изучить все НПД, регламентирующие вопрос оформления ипотеки.
Так как от этого непосредственно зависит наличие или же отсутствие различного рода сложностей при заключении договора и последующем выплате долга.