Сегодня на законодательном уровне установлена возможность оформления военной ипотеки – специального банковского продукта для проходящих воинскую службу по контракту. Необходимо помнить, что подобного рода услуга имеет большое количество самых разных нюансов. При этом накопительная ипотечная система имеет как свои достоинства, так и недостатки.
Общие понятия
Государство различным образом осуществляет материальную поддержку своих служащих. К таким группам лиц, имеющим право на выплаты, относятся также проходящие воинскую службу по контракту.
Важно помнить о большом количестве различных особенностей, связанных с военной ипотекой. Все они достаточно подробно отражаются в действующем на территории РФ законодательстве.
При Министерстве обороны сформировано специализированное учреждение, занимающееся накопительной ипотечной системой.
Военнослужащим, желающим воспользоваться данного типа услугой, предоставляемой банками и государством, следует рассмотреть следующие вопросы заблаговременно:
- Что это такое?
- Кто может с ними столкнуться?
Сегодня под военной ипотекой понимается специализированная государственная помощь целевого характера. Она подразумевает приобретение жилья, оплачиваться которое будет именно государством.
На конец 2016 года лимит выплат этого типа составлял 2.3 млн. рублей. Важно помнить о множестве различных особенностей, связанных непосредственно с процедурой оформления рассматриваемого типа выплаты.
Сам механизм работы программы достаточно прост. Он включает в себя следующие этапы:
| Показатели | Описание |
| Военнослужащий | имеющий право на участие в накопительной ипотечной системе, должен стать её участником официально – для этого подается специальное заявление начальнику части где проходит служба |
| После истечения 3 лет с момента начала участия в НИС | проходящий воинскую службу имеет право подать заявление на получение специального сертификата |
| После получения специального сертификата на руки | производится сбор всех необходимых документов |
| Выбирается объект недвижимости | который соответствует всем условиям, требованиям министерства обороны |
| Осуществляется обращение в банк | который является участником накопительной ипотечной системы – на данный момент число таких банков менее 10 |
| Осуществляется подписание специального договора ЦЖС | целевого жилищного займа |
| Осуществляется оформление сделки | — |
Непосредственно сама процедура заключения сделки включает в себя следующие основные этапы:
| Показатели | Описание |
| Составляется и заключается специальный кредитный договор | между банком и самим заемщиком-военнослужащим |
| Заключается договор купли-продажи | — |
| Оформляется/регистрируется право собственности | конкретного военнослужащего на жилье |
На данный момент в перечень лиц, имеющих право на получение рассматриваемого типа выплаты, входят:
| Показатели | Описание |
| Получившие воинское звание до момента наступления 2005 года | несшие службу |
| Мичманы/прапорщики и старшины | поступившие на воинскую службу из рядов запаса с 2005 года и прослужившие не менее 3 лет |
| Офицеры | которые заключили контракт о прохождении воинской службы не раньше 01.01.2005 года |
Также право на получение соответствующего типа компенсации лица, окончившие высшее военное учебное заведение. Размер выплаты данного типа является фиксированным, но при этом осуществляется ежегодная индексация.
Одно из самых важных достоинств рассматриваемого типа начислений является постоянная индексация вне зависимости от различных экономических факторов.
С 2016 по 2017 года была приостановлена индексация большей части выплат за исключением НИС.
При всех имеющихся достоинствах рассматриваемого типа выплат они имеют некоторые существенные недостатки.
Связаны они прежде всего с отказом в выдаче целевого ипотечного займа. Причины для отказа могут быть самыми разными. Порой разрешить подобные моменты достаточно сложно.
Кто может с ними столкнуться
Перечень проблем, связанных с военной ипотекой, ограничен всего одним фактором – это отказ в начислении соответствующей выплаты. Но перечень основания для отказа банком ограничен всего несколькими пунктами.
Они включают в себя следующее:
| Показатели | Описание |
| Наличие плохой кредитной истории | — |
| Офицер является участником НИС | менее 3 лет |
| Сделка по приобретению жилья | осуществляется между близкими родственниками |
| Искажение данных | при заполнении анкеты-заявки в банк |
Несмотря на то, что фактически обеспечение под кредит выдает государство и осуществляет все платежи, банк всегда проверяет кредитную историю конкретного обратившегося гражданина.
Основной причиной тому является выплата займа государством лишь в определенных пределах. Если же сумма займа будет составлять существенно больше установленного лимита – то остаток необходимо будет выплачивать самостоятельно.
Также банк почти всегда отказывает в предоставлении военной ипотеки лицам, срок участия которых в программе составляет менее 3 лет.
Так как опять же нередко случается, что молодые офицеры попросту увольняются и переходят на гражданскую службу. В таком случае им опять же придется погашать задолженность самостоятельно.
Не допускается осуществлять сделку, связанную с покупкой жилья под военную ипотеку между близкими родственниками. Так как в таком случае не выполняется задача, которая является целью самой накопительной военной ипотеки.
Не стоит пытаться обмануть банк и Министерство обороны. Так как перед заключением сделки, подписанием договора служба безопасности проверяет факт наличия родственной связи между покупателем и продавцом. В случае её обнаружения будет отказано в ипотеке.
Аналогичным образом будет обстоять дело если по какой-то причине военнослужащий при обращении в банк укажет неправильные данные.
Это не только послужит причиной отказа в получении продукта. Но будет причиной внесения конкретного лица в черный список.
В последствии получить заем будет сложно или же попросту невозможно. Но все обозначенные выше сложности получения ипотечного займа можно будет разрешить. Сделать это можно самостоятельно или с привлечением специалистов.
Проблемы военной ипотеки
Прежде, чем стать участником накопительной ипотечной системы или же оформить ипотеку под обеспечение данной выплатой, необходимо будет изучить некоторые особые вопросы.
К ним сегодня относятся следующие:
- ключевые недостатки накопительной ипотечной системы;
- сроки реализации;
- денежные затраты;
- способы решения.
Предварительное ознакомление с обозначены выше перечнем нюансов позволит избежать допущения различных типичных ошибок при заключении сделки. Что, соответственно, сэкономит большое количество времени и денег.
Также по возможности стоит заранее ознакомиться с полным перечнем всех банковских учреждений, которые выдают целевые ипотечные займы под жилье. Если по какой-то причине отказал один банк – то стоит обратиться в другой.
Общее количество компаний, работающих в этом сегменте, сегодня составляет чуть менее десяти. Потому у военнослужащего, решившего приобрести жилье, всегда есть возможность выбрать подходящие условия.
Ключевые недостатки
Сегодня военная ипотека имеет как свои достоинства, так и недостатки. Фактически, положительных моментов в разы больше, чем недостатков.
К самым существенным плюсам сегодня можно отнести:
| Показатели | Описание |
| Нет необходимости ждать много лет очереди на получение жилья | покупку можно свершить в любой момент |
| Возможно выбрать свое собственное жилье самостоятельно | ранее предусматривалось выделение квартиры только из специального фонда Министерства обороны |
| Воспользоваться программой | возможно вне зависимости от наличия или же отсутствия собственного жилья |
| Предоставляются льготные условия | при обращении в банк при выдаче кредитного займа |
| Приобретение жилья возможно с привлечением собственных средств | если установленного законодательно лимита недостаточно |
| Возможно использование целевого жилищного займа повторно | при определенных условиях |
Перечень же недостатков подобного вида программы менее обширен, но, тем не менее, минусы существенны.
К основным проблемам можно отнести следующее:
| Показатели | Описание |
| Накладываются некоторые ограничения | на приобретаемое жилье |
| Имеет место двойное обременение | — |
| Накладываются ограничения на действие льготы | в некоторых случаях |
| Есть вероятность лишения служебного жилья | или же выплаты компенсации за наем квартиры |
| Сложность | большая длительность продолжения сделки |
Некоторые банки, предоставляющие возможность воспользоваться накопительной ипотечной системой, работают только лишь с юридическими лицами. Именно поэтому становится невозможно приобрести жилье непосредственно на вторичном рынке.
Причем при приобретении жилья в новостройке она должна быть соответствующим образом аккредитована специальным учреждением – ФГКУ «Росвоенипотека».
В собственность жилье оформляется в момент приобретения его на средства НИС. Но при этом на квартиру, иную недвижимость налагается сразу двойное обременение. В первую очередь это обременение Министерства обороны.
Если по какой-то причине военнослужащий откажется от прохождения службы в армии, то ему необходимо будет погасить задолженность не только перед банком, но и перед государством. Также банк накладывает обременение до конца выплаты всей задолженности.
Следует учитывать, что если военнослужащий будет уволен из рядов вооруженных сил до момента погашения долга и при этом стаж его службы составит более 10 лет – остаток долга необходимо будет погашать самостоятельно.
Но при этом следует помнить, что банк вправе изменить льготную ставку по ипотечному займу. Что, как следствие, повлечет за собой проблемы с соответствующими выплатами. Долг по ипотечному займу может вырасти достаточно существенно.
Заключать сделку рассматриваемого типа необходимо в соответствии с установленным законодательством порядком.
Причем в отличие от стандартной гражданской ипотеки потребуется собрать гораздо большее количество различного типа документов. Также существует множество самых разных сложностей, связанных с заключением самой сделки.
Но, несмотря на наличие большого количества различного рода недостатков, данного типа программы кредитования пользуются очень большой популярностью.
Сроки реализации
Алгоритм использования накопительной ипотечной системы установлен на законодательном уровне, федеральным законом.
Алгоритм оформления выглядит следующим образом:
| Показатели | Описание |
| Требуется получить свидетельство участника НИС | срок действия его ограничен всего 6 месяцами |
| Осуществляется поиск подходящего объекта недвижимости | — |
| Осуществляется сбор необходимых документов | передача их в банк |
| Составление кредитного договора | и его последующее подписание |
| Проведение сделки | по приобретению жилья |
| Перечисление средств | — |
Важно помнить, что возмещать государству какие-либо затраты нет необходимости при увольнении в следующих случаях:
| Показатели | Описание |
| Увольнение | было осуществлено по уважительной причине после 10 лет службы; осуществлено после 20 лет прохождения службы |
Если же достаточное количество лет по какой-то причине конкретный гражданин не отслужил, то возможен пересмотр условий ипотечного займа в одностороннем порядке самим банком. Очень важно учитывать данный момент.
Также важно помнить, что для получения выплаты необходимо будет обязательно участвовать в рассматриваемого типа программе не менее 3 лет. То есть с момента оформления данной льготы должно пройти не менее 36 месяцев.
На данный момент сроки реализации установлены на законодательном уровне.
Если в течение 20 лет службы военнослужащий, являющийся участником НИС, не воспользовался своим правом на получение рассматриваемого типа выплаты, то он может получить компенсацию в денежной форме. Для этого также потребуется собрать некоторое количество документов.
Денежные затраты
Одним из наиболее важных моментов является размер соответствующего типа выплаты. На 2005 год величина накопительной суммы, которую возможно было использовать для приобретения жилья, составляла всего лишь 370 тыс. рублей.
При этом ежегодно проводилась индексация в размере, соответствующему росту инфляции, а также изменениям на рынке недвижимости.
На 2013 году ежегодная накопительная сумма составляла уже 222 тыс. рублей в год на военнослужащего. В 2014 года размер начисления составляют уже 233 тыс. рублей в год.
В дальнейшем Министерство обороны планирует и дальше повышать размер накопительных начислений за жилье. Сама процедура индексации осуществляется в соответствии с законодательными нормами.
Нормативно-правовые документы, регламентирующие начисления данного вида, обязательно публикуются в открытом доступе.
Фактически, на сегодняшний день максимальная величина доли государства при покупке военнослужащим жилья составляет всего 2.3 млн. рублей. Во многих регионах жилье стоит гораздо больше данной суммы.
Именно поэтому почти всегда желающему купить квартиру приходится нести различные сопутствующие затраты. В том числе оплачивать комиссию банку – такое также требуется в некоторых случаях.
Способы решения
Сегодня наиболее существенной проблемой, связанной с военной ипотекой, является отказ по заявке. Проблема заключается в отсутствии у банка обязательства обозначать причину такого отказа.
Проще всего разрешить подобную ситуацию следующим образом:
| Показатели | Описание |
| Заказать выписку из бюро кредитных историй | и установить причину негативно репутации, исправить её |
| Обратиться в другой банк | — |
Сегодня чаще всего проблемы возникают при обращении именно в «ВТБ 24». Данная компания отказывает без объяснения причин в предоставлении ипотечного займа.
В таком случае проще всего подать документы в другую компанию. Важно лишь помнить о том, что специальный сертификат действует ограниченное количество времени.
Видео: суть военной ипотеки
Особые нюансы
К наиболее существенным нюансам, связанным с накопительной ипотечной системой, сегодня можно будет отнести следующее:
| Показатели | Описание |
| Длительный процесс согласования сделки | — |
| Обширный перечень документов | обязательных к предоставлению |
| Необходимость страхования титула | обозначается как не обязательное, но фактически без такой страховки военная ипотека не предоставляется |
| Необходимо арендовать ячейку | стоимость может достигать 1.5% от суммы кредита |
Существует большое количество различных особенностей и нюансов. В первую очередь следует уделить внимание всем возможным комиссиям. Так можно будет избежать незапланированных трат.
Чем регулируется
Сегодня все касающиеся накопительной ипотечной системы подробности раскрываются в Федеральном законе №117-ФЗ от 20.08.04 г. «О накопительной ипотечной системе жилищного обеспечения».
Именно на основании данного нормативного документа осуществляется выплата сумм на приобретение жилья военнослужащими.
Данный законодательный акт включает в себя следующие основные разделы:
| Глава | Описание |
| Гл.№1 | общие положения |
| Гл.№2 | как организована сама система предоставления военной ипотеки |
| Гл.№3 | форма участия военнослужащих в накопительной системе |
| Гл.№4 | способ использования накоплений для обеспечения конкретного военнослужащего жильем |
| Гл.№5 | процесс инвестирования накоплений для обеспечения жильем |
| Гл.№6 | как происходит регулирования оборота денежных средств НИС |
| Гл.№7 | заключительные положения |
Сегодня оформление военной ипотеки имеет множество различных особенностей, нюансов. Важно заранее ознакомиться со всеми возможными сложностями.