На данный момент на государственном уровне осуществляется субсидирование ипотечных займов государством. На данный момент в стране сложилась достаточно сложная экономическая обстановка. Именно поэтому не единожды поднимался вопрос о прекращении действия программы рассматриваемого типа.
Основные моменты
Экономическая обстановка на территории РФ за последние 2 года изменилась не в лучшую сторону. Именно поэтому процентные ставки изменились в большую сторону. Ранее ипотечный заем предоставлялся по ставка 9-13% годовых.
На данный момент почти все банки установили этот параметр на уровне 20%. При этом многие застройщики к этому времени уже закончили строительство большого количества жилья. Возникли существенные проблемы с её реализацией.
Разрешить данную проблему государство решило путем использования специальной федеральной программы с государственной поддержкой. Одновременно она решает сразу несколько различных проблем, связанных с приобретением нового жилья.
Но прежде, чем воспользоваться подобного рода продуктом, стоит внимательно рассмотреть основные вопросы, связанные с ним.
К таким относятся следующие:
- Что это такое?
- На кого распространяется?
- Кем проводится?
Относительно недавно курсировал слух, что по причине большого количества издержек в связи с действием данной программы она может попросту прекратить свое действие. Этот вопрос и по сей день является открытым.
Планируется продление программы господдержки ипотеки на 2017 год. Заинтересованным лицам стоит постоянно следить за всеми изменениями законодательства.
Нормативно-правовые документы, регулирующие данный момент, находятся в открытом доступе.
Что это такое
Сегодня ипотечный заем представляет собой специализированный кредит, имеющий целевое назначение. Приобретается на него жилая недвижимость. При этом некоторые банки имеют партнерские отношения с государством.
На этом основании государство выделяет средства, за счет которых осуществляется снижение процентной ставки по таким целевым кредитам.
Причиной подобного рода политики является необходимость реализации большого количества нового, недавно постороженного жилья.
На данный момент подобного рода целевые программы, представляющие собой ипотеки с государственной поддержкой, решают одновременно сразу две задачи:
| Показатели | Описание |
| Позволяют решить жилищный вопрос гражданам РФ | с минимальными затратами с их стороны |
| Делает выгодным строительство нового жилья | — |
| Дает возможность банкам заработать | определенные средства |
В дальнейшем по различным каналам рассматриваемого типа субсидии возвращаются в казну. В первую очередь это налогообложение доходов, получаемых банком при выдаче кредитов под такого типа проценты.
Но основное назначение такой программы – улучшение жилищных условий простых граждан РФ.
Также существуют специализированные ипотечные программы, по которым возможно приобретать жилье. Но воспользоваться ими имеют право лишь государственные служащие.
Такая специализированная программа подразумевает участие в НИС – накопительной ипотечной системе.
Данная программа государственного субсидирования приобретения жилья имеет множество нюансов. Лицам, имеющим право на участие в ней, стоит внимательно и заранее ознакомиться с ней.
На кого распространяется
Всевозможные специальные программы ипотечного кредитования типа НИС распространяются лишь на лиц, которые находятся на государственной службе.
И при этом должны быть выполнены определенные условия. Например, в отношении военных это касается срока службы на определенной должности. Она должна быть не менее, чем 3 года.
Право же на участие в стандартной ипотечной программе на данный момент имеют все лица, которые соответствуют определенны требованиям банка.
Важно лишь помнить, что обязательно необходимо наличие гражданства РФ. Так как основное назначение подобного рода программы – решение жилищных проблем именно граждан Российской Федерации.
Для того, чтобы стать участником подобного рода программы, при составлении заявления обозначить этот момент.
Действие программы государственного софинансирования накопительной ипотечной системы распространяется на ограниченное количество лиц.
Полный перечень их отражается в действующем на территории РФ федеральном законодательстве.
Оно узкоспециализированное, распространяется его действие только лишь на проходящих воинскую службу, работников правоохранительных органов и иных государственных учреждений.
При этом следует также помнить, что ипотека с государственной поддержкой может быть выдана далеко не каждым банком.
Данное учреждение в обязательном порядке должно удовлетворять определенным, установленным на законодательном уровне условиям.
В первую очередь это касается именно масштабов работы. В месяца выданных суммарное количество ипотечных займов должно составлять не менее 300 млн. рублей.
Сегодня подобный масштаб деятельности ведут следующие банковские учреждения:
- Сбербанк РФ.
- ВТБ 24.
- Газпромбанк.
- ФК Открытие.
- Россельхозбанк.
- Альфа-Банк.
- Национальный Клиринговый центр.
- Банк Москвы.
- Промсвязьбанк.
- Росбанк.
- БинБанк.
- Россия.
Продление программы льготной ипотеки с господдержкой на данный момент распространяется на все без исключения банки, которые удовлетворяют обозначенным выше и иным требованиям.
Но прежде, чем обращаться в какой-либо определенный, необходимо в обязательном порядке заранее ознакомиться с этим вопросом.
Также следует помнить, что далеко не все жилье может быть приобретено таким образом. Сегодня по стандартной программе возможно будет купить лишь квартиру в новостройке.
Причем приобретение должно быть осуществлено именно у юридического лица. Какие-либо исключения из данного правила не делаются и не допускаются. Альтернативы имеются только лишь для участников накопительной ипотечной системы.
Военнослужащие, иные государственные служащие имеют право на приобретение жилья в любой точке страны, на вторичном и первичном рынке.
Кем проводится
На сегодняшний день решение по поводу продления, а также различного рода иных моментов, связанных с государственной поддержкой ипотечных программ, принимаются Правительством Российской Федерации.
Все моменты, связанные с выделением определенного количества средств банкам, разрешаются путем формирования и принятия федеральных законов.
Именно правительство осуществляет из разработку. На данный момент продление имеет место быть до конца 2017 году.
Вопрос по поводу того, когда продлят действие данной программы, на сегодняшний день является уже закрытым. Точно известно, что действовать она будет не менее, чем до 2017 года.
Несмотря на сложную экономическую обстановку в стране, Правительство планирует и дальше выполнять все свои социальные обязательства, без каких-либо исключений.
При этом в некоторых направлениях лишь приостановлена процедура проведения индексации.
В остальном же работает программа государственного субсидирования ипотечных займов полностью в стандартном режиме.
При необходимости получения различного рода подробностей лучше всего будет обратиться непосредственно в банковское отделение.
Сотрудник офиса даст максимально подробные консультации по этому поводу. Так можно будет избежать большого количества всевозможных затруднений.
Будет ли продлена ипотека с господдержкой
Сегодня процедура продления программ ипотечных займов с государственной поддержкой уже осуществлена. Данный вопрос решен в правительстве ещё в конце 2017 года.
При этом не единожды высказывались различные предложения по сворачиванию данной программы по причине недостаточного финансирования.
Но они всегда отклонялись. Основной причиной тому является наличие возможности перераспределения имеющихся ресурсов в бюджете.
Но при этом прежде, чем обратиться непосредственно за оформлением рассматриваемого типа выплаты, необходимо будет в обязательном порядке рассмотреть максимально внимательно следующие вопросы:
- Необходимые условия.
- Чего ожидать в 2017 году.
- до какого числа действует.
Необходимые условия
Важно помнить, что для оформления рассматриваемого типа ипотечного займа строго обязательно выполнение некоторых важных условий. В первую очередь это касается именно требований, предъявляемых к самому заемщику.
В различных банках такие требования могут незначительно отличаться. Но можно выделить ряд обязательных, которые имеют место по отношению ко всем банковским учреждениям.
К таким условия на сегодняшний день относится следующее:
| Показатели | Описание |
| Возраст заемщика | от 21 года до 65 лет |
| Наличие гражданства | Российской Федерации |
| Наличие прописки | в регионе расположения банковского отделения |
| Постоянное место работы | а так же подтверждение дохода |
Нижняя возрастная граница в размере 21 года установлена по причине того, что обычно только лишь в этом возрасте появляется постоянная работа, которая приносит достаточный стабильный доход.
На данный момент практически ни один банк не работает в данном направлении с иностранцами. Именно поэтому оформить заем будет невозможно в случае отсутствия гражданства.
Прописка требуется на случай необходимости подачи искового заявления по причине не возврата средств.
В соответствии с действующими законодательными нормами требуется обязательно подавать заявление именно по месту постоянной регистрации неплатильщика.
Выполнение данного правила строго обязательно, в противном случае рассматриваться иск попросту не будет.
Верхняя возрастная граница практически всеми банками установлена на уровне 65 лет. Для отдельных клиентов данный критерий увеличен до 75 (участники зарплатного проекта, иные).
Для того, чтобы воспользоваться ипотечным кредитованием, связанных с государственной поддержкой, необходимо будет в обязательном порядке представить перечень документов.
На данный момент наиболее существенным является наличие справки по форме 2-НДФЛ или же по форме банка.
Данные документы подтверждают наличие дохода определенной величины. При отсутствии таких справок кредит попросту не будет оформлен.
Обязательным условием является наличие всех необходимых в таком случае документов.
В перечень таковых сегодня входят следующие:
| Показатели | Описание |
| Заявление-анкета | — |
| Паспорт заемщика | а также всех созаемщиков – если они будут иметься |
| Документ |
|
| Копия трудовой книжки | заверенная, все страницы |
| Справка по форме 2-НДФЛ или же по форме банка | подтверждает наличие определенного дохода, финансового состояния |
Чего ожидать в 2017 году
Сегодня вопрос по поводу продления действия ипотечного кредитования с государственной поддержкой является закрытым.
Специальная программа продолжает действовать, какие-либо изменения в ближайший год не планируется осуществлять.
Именно поэтому при помощи государственного субсидирования возможно снизить величину процентной ставки в 20% до 10-12%.
Ранее правительство планировало осуществлять постепенную индексацию сумм, полагаемых для снижения ипотечной ставки.
Но на данный момент в связи со сложной экономической обстановкой подобные реформы пришлось отложить на достаточно продолжительный срок.
Помимо этого, имеется ряд других минусов, связанных оформление ипотечного займа данного типа:
| Показатели | Описание |
| Перечень банков, предлагающих воспользоваться программой государственного софинансирования, существенно уменьшился | основной причиной тому является снижение количества оформляемых ипотек (причиной тому является снижение спроса, а также высокие процентные ставки) |
| На стадии строительства жилья процентная ставка является стандартной | снижается она только в момент завершения строительства, сдачи дома |
| Величина первоначального взноса | во всех случаях должна составлять не менее 20% — в отдельных же целых 50% |
| Приобретать жилье | возможно будет только лишь у аккредитованных государством застройщиков |
При этом само по себе использование рассматриваемого типа льготной программы имеет достаточно много минусов. В первую очередь это касается конечно же выбора недвижимости.
Также важно помнить, что установлены ограничения на максимальную стоимость квартиры, покупаемой таким образом:
| Показатели | Описание |
| На территории Москвы и Санкт-Петербурга | не более 8 млн. рублей |
| На территории иных городов РФ | не более 5 млн. рублей |
Но при использовании ипотеки с государственной поддержкой возможно будет использовать право на получение вычета. Что особенно важно если величина заработной платы достаточно велика.
До какого числа действует
На сегодняшний день установлено, что подобная мера государственной поддержки будет действовать как минимум до самого конца 2017 года.
В дальнейшем правительство Российской Федерации планирует осуществлять продление данного типа программы.
Но при этом следует помнить, что налагаются некоторые ограничения на срок кредитования:
| Показатели | Описание |
| Минимальный | составляет 36 месяцев |
| Максимальный | ограничивается только лишь возрастом конкретного клиента, а также составленным с самим заемщиком договором |
При этом на законодательном уровне запрещено банкам препятствовать в погашении долга по ипотечному займу досрочно.
В дальнейшем возможно изменение этой федеральной нормы. Заемщики будут обязаны погашать задолженность в соответствии с составленным графиком платежей.
При этом же величина годовой процентной ставки будет существенно снижена. Но данный законопроект находится ещё в разработке. Существует достаточно большое количество различных минусов, связанных с введением его в действие.
Потому на рассмотрении он скорее всего будет находится ещё достаточно долго.
Также, помимо обозначенного выше, Правительство РФ разрабатывает ещё несколько законопроектов, связанных со снижением величины годовой процентной ставки.
Видео: ипотека с господдержкой от «Сбербанка России»
Особые нюансы
К наиболее существенным нюансам, связанным с использованием ипотечного займа с государственной поддержкой, относятся специальные условия.
Они различаются в разных банковских учреждениям. Но можно выделить стандартные, которые используются как базовая программа для всех обратившихся с соответствующим заявлением.
К таким относятся следующие:
| Показатели | Описание |
| Размер годовой процентной ставки | 11% |
| Минимальная длительность кредитования | 36 месяцев |
| Максимальная длительность кредитования | 30 лет |
| Размер первоначального взноса | 20% |
| В случае внесения первоначального взноса в размере 40-60% | размер ставки может быть существенно ниже изначальной |
| За участником подобного рода ипотечной программы | всегда сохраняется право на получение налогового вычета за приобретение жилья |
| Какие-либо банковские комиссии при оформлении полностью отсутствуют | основной причиной тому является наличие специального контроля со стороны государственных органов |
| Страхование жизни | не обязательно |
Законодательная база
В отношении государственных служащих, пользующихся программой государственного софинансирования, действуют специализированные нормативно-правовые акты.
При этом в остальных случаях основополагающим является Постановление Правительства:
| Номер | Описание |
| №220 от 13.03.15 г. | «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам) (с изменениями на 29 февраля 2017 года)» |
В данный НПД входят следующие основные разделы:
| Показатели | Описание |
| Постановление | отражает основные моменты, связанные с государственной поддержкой |
| Правила предоставлений субсидий |
Имеется большое количество всевозможных особенностей, связанных с использование ипотечного займа такого типа. Рассмотреть их стоит обязательно заранее.